Payment & Banking Fintech Podcast

#556: Stripe, PayPal, Gini: Das waren die wichtigsten Fintechs-News im Februar

mit André Bajorat & Jochen Siegert Die ganze Welt schaut gerade mit Schrecken auf die Geschehnisse im Nahen Osten. Für einen Moment wechseln wir trotzdem in unsere kleine Fintech-Bubble: Jochen Siegert und Andre Bajorat haben die wichtigsten Fintech-News des Monats besprochen: * Stripe zeigt Interesse an Übernahme von PayPal * PayPal erfolgreich mit NFC-App und Bezahlen an der Ladenkasse in Deutschland * Mastercard zeigt Offenheit für Zusammenarbeit beim digitalen Euro * Handel warnt vor Kosten- und Komplexitätsfalle beim digitalen Euro * EU-Parlament ebnet Weg für digitalen Euro mit Online- und Offline-Funktion * Klarna rutscht trotz starkem Wachstum ins Quartalsminus * Sparkassen melden Rekord bei Girocard-Zahlungen * Über acht Milliarden Zahlungen: Girocard weiterhin beliebt * Commerzbank steigt bei Wero ein * Green Banana und VR Payment bündeln Kräfte für BNPL-Orchestrierung * Börse Stuttgart Digital und Tradias schmieden europäischen Krypto-Champion * EU-Fintechs geraten wegen APP-Betrug stärker ins Visier der Geldwäscheaufsicht * EU verschärft Haftung für Banken bei Trickbetrug mit PSD3 und PSR * Deutschland schafft Schecks bis 2027 vollständig ab * Comdirect, Sparkassen und Genos starten Angriff auf Trade Republic * Gini gelingt der Exit * Massenentlassungen bei Block (ehemals Square) Viel Spass beim Hören.

Alles Legal #128: KYC/KYB unter AMLR & RTS: Was sich für Banken und PSPs wirklich ändert

Dana Wondra spricht mit Im EU-AML-Paket wird ein Bereich plötzlich zum Dreh- und Angelpunkt: KYC – Know your Customer bzw. KYB – Know Your Business. In der neuen Folge von „Alles Legal – FinTech-Recht kompakt“ spricht Dana Wondra erneut mit Sebastian Glaab (Annerton) und Dr. Camillo Werdich (Sinpex) darüber, warum sich das Verständnis von KYC/KYB grundlegend verschiebt: weg vom einmaligen Onboarding-Schritt, hin zu einem laufenden, risikobasierten Prozess. Denn auch wenn es banal klingt: Geldwäscheprävention steht und fällt damit, ob Unternehmen wirklich wissen, mit wem sie Geschäfte machen. Und genau hier setzt das neue Regelwerk an: mehr Datenpunkte, strengere Erwartungen an Nachvollziehbarkeit und ein deutlich höherer Anspruch an Steuerung und Verantwortlichkeit. Darum geht’s konkret: 🔎 AMLR & RTS konkretisieren KYC deutlich – mehr Datenpunkte, höhere Dokumentationsanforderungen, stärkere Governance 📊 Datenqualität & „Defensibility“ werden entscheidend: Unternehmen müssen nachvollziehbar belegen können, wie sie zu ihren Risikoentscheidungen kommen – inkl. Audit-Trail 🧾 Neue Detailpflichten wie umfassendere Erhebung von Nationalitäten bringen operative Herausforderungen, vor allem bei Bestandskunden 🏗️ System-Realität vs. Regulatorik: Excel, manuelle Prozesse und Datensilos werden zum echten Risiko 🤝 Outsourcing hat Grenzen: Technologie unterstützt, aber Verantwortung bleibt im Haus Zum Schluss geben die Gäste klare Handlungsempfehlungen: * Ehrliche Gap-Analyse statt Flickenteppich. * Prozesse, Datenhaushalt und Governance jetzt auf AMLR-/RTS-Tauglichkeit prüfen. Eine Folge für alle, die KYC strategisch neu denken müssen. Jetzt reinhören – überall, wo es Podcasts gibt.

3x3=10 #15: Zwischen Regulierung und Kundenerlebnis: Wie Otto Payments denkt

Julian Prüfer, Marvin Vortkamp sprechen mit Leon Merx, Geschäftsführer von Otto Payments Leon verantwortet die Marktfolge bei Otto Payments, war zuvor viele Jahre im Payment-Umfeld aktiv und bringt genau diese Mischung aus Regulierung, Risiko und Marktverständnis mit. Und ziemlich schnell wird im Gespräch klar: Payment ist hier kein Backend-Thema. Es ist ein strategischer Kern. Denn wenn mehrere Millionen aktive Kund:innen regelmäßig auf Otto.de einkaufen und mehrere Milliarden Euro pro Jahr bewegt werden, dann entscheidet der Checkout nicht nur über Umsatz, sondern über Vertrauen. Warum Otto Payment nicht einfach auslagert Eine der zentralen Fragen im Podcast: Warum baut ein Händler einen eigenen Payment-Arm auf? Otto Payments ist als eigenes ZAG-Institut organisiert, mit rund 250 Mitarbeitende. Die Logik dahinter ist simpel und strategisch: Wer die Kundenschnittstelle kontrollieren will, darf Payment nicht komplett aus der Hand geben. Checkout ist der letzte Schritt im Kaufprozess. Hier entscheidet sich, ob Emotion in Friktion kippt oder in Loyalität. Und jede Störung fällt auf Otto zurück, nicht auf die Zahlart. Payment wird damit Teil der Markenverantwortung. Und das ist nur der Anfang. Wir gehen in der Folge auch noch tiefer: * Wie Otto die Internationalisierung des Marktplatzes angeht * Warum Payment bei einem Händler anders gedacht wird als bei einer Bank * Welche Rolle Branchenverbände für Zahlungsinstitute spielen * Und warum Leon positiv überrascht war, wie nah Außen- und Innenwirkung bei Otto beieinanderliegen. Wer verstehen will, wie ein großer Händler Payment strategisch denkt, jenseits von Buzzwords, bekommt hier ehrliche Einblicke. Zwischen Regulierung und Kundenerlebnis. Zwischen Risiko und Vertrauen. Zwischen Kontrolle und Kooperation.

#555: Agentic Commerce & die Zukunft des Checkouts

Nicole Nitsche spricht mit Mirko Krauel, Geschäftsführer Otto Payments Der Handel steht vor dem nächsten großen Wandel: Mit Agentic Commerce delegieren Kund:innen Kaufentscheidungen zunehmend an KI-basierte Systeme. Digitale Agenten finden Produkte, vergleichen Angebote, optimieren Warenkörbe – und stoßen Käufe eigenständig an. Der Checkout wird damit vom sichtbaren Formularprozess zur intelligenten Orchestrierung im Hintergrund. Für Otto ist Payment dabei längst mehr als reine Zahlungsabwicklung. Mit der Ausgründung von Otto Payments werden Zahlarten, Fraud-Management, UX und Profitabilität zentral gesteuert – als strategischer Hebel für Conversion, Risiko und Kundenerlebnis. Ziel ist es, Zahlungsprozesse fit zu machen für kontextbezogene, KI-gestützte Customer Journeys. Im Gespräch mit Mirko Krauel geht es um zentrale Fragen dieser Entwicklung: * Wem gehört künftig die Kundenschnittstelle – Händler, Plattform, Payment-Provider oder dem Agenten? * Wie verändern sich Governance, Transparenz und Vertrauen? * Wer haftet, wenn KI-Agenten Fehlentscheidungen treffen? * Welche neuen Fraud-Signale braucht es in einer Welt autonom handelnder Systeme? Otto Payments positioniert sich dabei zwischen stabiler Infrastruktur und intelligenter Orchestrierung – mit dem Anspruch, den Übergang in den Agentic Commerce aktiv mitzugestalten. Im Kontext der Themenwoche „THE NEW CHECKOUT“ wird deutlich: Es geht nicht mehr nur um einen schnelleren Checkout, sondern um seine Rolle in einer Handelswelt, in der Menschen und Maschinen gemeinsam entscheiden. Viel Spaß beim Hören! 🎧

Alles Legal #127: EU-AML-Paket: Was die AMLA bringt und warum viele noch nicht bereit sind

Dana Wondra spricht mit Sebastian Glaab von Annerton, und Camillo Werdich, Gründer und CEO von Sinpex Mit dieser Folge startet unsere neue Reihe zur Geldwäscheprävention (AML). Dana Wondra spricht mit Sebastian Glaab, Rechtsanwalt und Partner bei Annerton, und Camillo Werdich, Gründer und CEO von Sinpex, über den Systemwechsel im EU-Geldwäscherecht und über die unbequeme Frage, wie gut der Markt wirklich vorbereitet ist. Zentraler Punkt: Die EU löst das bislang primär richtlinienbasierte System mit erheblichen nationalen Umsetzungsspielräumen ab. Künftig setzt die AML-Verordnung einen einheitlichen Rahmen, der in allen Mitgliedstaaten direkt gilt. Auch wenn die Verordnung erst ab Juli 2027 gilt, ist das Thema längst akut: Technische Standards, neue Datenanforderungen und kürzere Review-Zyklen erhöhen schon jetzt den Handlungsdruck. Eine europaweite Readiness-Umfrage zeigt: Viele Unternehmen sind noch in der Orientierungsphase. Fazit: Die Reform bedeutet nicht nur neue materielle Pflichten, sondern auch eine deutlich europäisierte und schärfere Aufsicht. Wer sich nur auf Stichtage vorbereitet, wird später in Remediation-Schleifen hängen. Wer früh strukturiert denkt, kann Compliance stabiler machen und nebenbei sogar Effizienz und Transparenz im Kundenannahmeprozess erhöhen. Jetzt reinhören.