RikaTillsammans | Om privatekonomi & rikedom i livet

463. Pension för företagare | Med Monica Sjödin

Skillnaden mellan att pensionsplanera rätt och fel som företagare handlar inte om tusenlappar, det kan handla om hundratusentals kronor. Ändå är det de flesta skjuter på framtiden. I det här avsnittet bjuder vi in pensionsexperten Monica Sjödin, som själv driver företag och har börjat ta ut pension, för att du ska få de viktigaste tipsen, misstagen att undvika och vad man behöver planera i förväg. För tydlighetens skull: vi har INTE fåt betalt för avsnittet, men vi gör reklam för Monicas kurs “pensionsspara smart för företagare” som startar 6 maj. > TL;DR: Pension för företagare handlar egentligen inte om pension – det handlar om att ta ut kapital ur bolaget så skatteeffektivt som möjligt. Du fördelar mellan lön, utdelning via K10 och sparande via kapitalförsäkring eller aktiedepå. Periodiseringsfonder parkerar obeskattad vinst i upp till sex år och tas ut som lön när skatten är lägre. Börja planera ca fem till tio år i förväg. Perfekt när man vill gå i pension tidigare. Detta avsnittet är det första av fyra som vi gjorde tillsammans med @Monica om pension för 2026. Idag handlar det om pension för företagare och de andra som kommer inom kort handlar om löneväxling, pension för mig som anställd och uttagssplanering. Huvudpoängen i detta första avsnitt är: > Som företagare tänk utifrån frågan: “Hur tar jag ut kapital från bolaget på smartaste sätt?” snarare än tänka pension. Normalt sett brukar jag alltid driva poängen att ordningen är: * Lön upp till den statliga brytgränsen + tjänstepension med försäkringar motsvarande anställd * Maximal utdelning enligt K10 eftersom man inte vill ha mer pengar i bolaget än nödvändigt * Eventuell extra avsättning för pension via något av pensionsalternativen * Investering av företagets överskottslikviditet Det roliga är att jag och Monica är knappt överens om den första punkten. 😂 Några av de andra sakerna vi tar upp: * Periodiseringsfonder är ett pensionsverktyg de flesta missar * Vid 68 sjunker arbetsgivaravgiften till 10,21 % – och det förändrar hela kalkylen * Aktiedepå i bolaget kan slå kapitalförsäkring – beroende på hur du tar ut * 60 % av alla företagare tar ut under 46 000 kr/mån i lön – och 20 % tar ut noll * Tjänstepension nära pension kan vara ett misstag * Att maxa tjänstepension tidigt i livet kan ge enorm utväxling * Direktpension skyddar mot omvärlden – men inte mot dig själv * Holdingbolag blev “årets julklapp” – och det är inte överdrivet Jag vill även puffa för följande två trådar i forumet som dyker ner ännu djupare i jämförelser mellan kapitalförsäkring, direktpension, aktie- och fonddepå och de olika kombinationerna: * Sammanfattning av ovanstående [https://rikatillsammans.se/forum/t/pension-for-foretagare-med-aktiebolag-direktpension-vs-tjanstepension-vs-spara-i-foretaget-lat-oss-samskapa-infor-ett-avsnitt/24710/] * Sammanfattning i olika faser i ens företagande [https://rikatillsammans.se/forum/t/pension-for-foretagare-med-aktiebolag-direktpension-vs-tjanstepension-vs-spara-i-foretaget-lat-oss-samskapa-infor-ett-avsnitt/24710/51] Vi hoppas att du även gillar det nya angreppsättet som vi provade med att Caroline ställde frågorna. 🙂 Hälsningar, Jan, Caroline och Monica Länkar: * Läs mer på hennes hemsida via vår sponsrade länk → [https://rikatillsammans.se/partner/pensionsguiden] * Följ diskussionen i forumet → [https://rikatillsammans.se/forum/t/121263] Innehållsförteckning: * 00:00:00 - Intro till avsnittet * 00:02:18 - Se din pension och ekonomi som en helhet * 00:04:12 - Vanliga misstag Monica ser företagare gör med sin pension * 00:05:27 - De flesta företagare omsätter under en miljon * 00:08:06 - Steg 1: Ta ut lön upp till brytgränsen * 00:10:15 - Steg 2: Maxa K10-utdelning med 20% skatt * 00:12:00 - Tjänstepension eller spara i bolaget – de två strategierna * 00:14:09 - Fördelen med att fylla på tjänstepension tidigt * 00:19:51 - Utdelning och tjänstepension vid bodelning * 00:21:21 - Lön efter 68 med lägre arbetsgivaravgifter + periodiseringsfonder  * 00:24:42 - Ägarrollen kontra jobbarrollen – att planera bolaget strategiskt * 00:26:21 - Sparalternativ i bolaget: kapitalförsäkring, aktiefondsdepå och direktpension * 00:29:06 - Direktpensionens begränsningar och risker jämfört med tjänstepension * 00:34:48 - Holdingbolag för att separera sparkapital från rörelserisker * 00:36:45 - Kapitalförsäkring vs. aktiefondsdepå för uttag * 00:39:09 - Träda och takregeln – uttag för bolag med stora belopp * 00:43:30 - Vanliga misstag och sämsta pensionsråden * 00:49:12 - Sammanfattning: nästa steg och puff för Monicas kurs ---------------------------------------- Hosted on Acast. See acast.com/privacy [https://acast.com/privacy] for more information.

K63. Deklarera bostadsförsäljningen rätt – avdrag och uppskov | Med Joakim Lindholm på Lexly

För 90 procent av alla deklarationer är allting redan förtryckt och klart. Det handlar oftast bara om att titta igenom, kontrollera att inget är fel och sedan godkänna. Därför blir det här ett avsnitt med Joakim Lindholm på Lexly som är expert på deklaration med fokus på bostadsförsäljning där det ofta finns avdrag att göra. Det här är ett sådant avsnitt att bokmärka och återkomma till nästa gång du ska sälja en bostad. Avsnittet är i betalt samarbete med Lexly.se. Några punkter som stack ut för mig var: 1. Du har rätt att göra avdrag även utan kvitton - Många blir onödigt rädda för sina avdrag när de saknar kvitton eller är osäkra på exakta belopp. Men har du genomfört en avdragsgill åtgärd har du rätten att göra avdraget – det enda du riskerar är att Skatteverket ifrågasätter dig. Värsta utfallet är att du får dra tillbaka ansökan, inte att du straffas. 2. Grundförbättringar är avdragsgilla för alltid – vanligt underhåll bara i fem år - Det finns två kategorier av renoveringsavdrag och skillnaden är avgörande. Grundförbättringar – det vill säga nytt eller objektivt bättre – är avdragsgilla till 100 procent utan tidsgräns. Vanligt underhåll som återställer något till tidigare skick är bara avdragsgillt under fem år. 3. Det är mellanskillnaden som avgör vad som är grundförbättring - Om du byter ut ett kök mot ett av bättre kvalitet är det inte en ren grundförbättring, men en del av kostnaden är det. Mellanskillnaden mellan vad en ren återställning hade kostat och vad du faktiskt betalade – den delen räknas som grundförbättring och är alltid avdragsgill. Det gäller att räkna noga och gå igenom vad som faktiskt utförts. 4. Nybyggnationer kan aldrig återställas till bättre skick - För nyproduktion gäller att fastigheten är i sitt bästa tänkbara skick direkt efter byggnation. Det innebär att vanliga åtgärder som ommålning eller tapetsering inte ger avdragsrätt, eftersom du inte kan förbättra bättre än ursprungsskicket. Objektiva förbättringar – som att installera en diskmaskin där det saknades – räknas däremot fortfarande. 5. Taxeringsvärdet avgör om det är köp eller gåva - När en fastighet byter ägare inom familjen till reducerat pris är taxeringsvärdet den avgörande tröskeln. Överstiger köpeskillingen taxeringsvärdet måste transaktionen klassas som ett köp – att kalla det något annat är ett skattebrott. Understiger priset taxeringsvärdet kan man däremot välja att skriva det som en gåva. 6. Det värsta som kan hända är att du får ett avslag - Ett sista medskick från Joakim är att det sällan finns ett absolut rätt eller fel i tolkningsfrågor kring avdrag. Skatteverket granskar, ifrågasätter och för ett samtal – och du har alltid rätten att argumentera för din sak. Ju bättre dokumentation och förberedelse du har, desto starkare position har du i den dialogen. Det värsta som kan hända - om du varit tydlig i kommunikationen och inte gett en oriktig uppgift - är att du får avslag utan skattetillägg.  Hoppas att du gillar avsnittet! Jan och Joakim Länkar: * Ta hjälp av Lexly med deklaration av bostadsförsäljning → [https://lexly.se/privatavtal/deklarationshjalp] * Diskussion i forumet till avsnittet → [https://rikatillsammans.se/forum/t/120760] Innehållsförteckning: * 00:00:00 - Intro till avsnittet * 00:02:00 - De flesta avdrag är redan förifyllda * 00:03:24 - Vad som gäller vid försäljning av bostad * 00:06:12 - Hur vinst vid bostadsförsäljning beräknas * 00:08:24 - Två typer av renoveringsavdrag för bostad * 00:09:21 - Exempel med avdrag för köksrenovering * 00:13:09 - Fler exempel på grundförbättringar * 00:14:57 - Uppskovsregler: skjut upp beskattningen när du köper ny bostad * 00:17:30 - Bodelning vid skilsmässa * 00:18:18 - Kontinuitetsprincipen för bostäder * 00:20:06 - Skillnader mellan bostadsrätt och fastighet vid deklaration * 00:21:12 - Kapitaltillskott i bostadsrätt: dubbelkolla vid försäljning * 00:23:15 - Försäljning under marknadsvärde och påverkan på taxeringsvärde * 00:26:27 - Dokumentation utan kvitton: hur man kan tänka * 00:29:06 - Fritidshus vs permanentbostad gällande avdrag ---------------------------------------- Hosted on Acast. See acast.com/privacy [https://acast.com/privacy] for more information.

K62. Nio frågor & svar | Allt från tips vid fondval, om Avanza är bra och hjälpa barn med kontantinsats

Veckans kortavsnitt är nio guldkorn från våra sociala medier, bland annat tips vid fondval, Avanzas för- och nackdelar och huruvida man ska hjälpa barn med kontantinsats. Precis som vanligt ser vi dessa svar som början på en diskussion snarare än facit, så håller du inte med, kommentera mer än gärna. Ämnena vi tar upp och ungefär när de kommer i avsnittet är: * 00:00:00 - Intro till avsnittet * 00:01:39 - Såhär väljer du en bra fond: två saker att tänka på * 00:04:24 - Avanza: fördelar och nackdelar * 00:06:42 - Ska man hjälpa barn med kontantinsats till första bostaden? * 00:07:39 - Varför ägt boende är en viktig del av ekonomin i Sverige * 00:09:05 - Bästa fonden till pensionen? * 00:10:42 - Solpaneler och batterilösningar - hiss eller diss? * 00:11:48 - 73 år och 3 miljoner att placera: hur ska man tänka? * 00:13:18 - Timanställd med begränsade resurser: vad ska man prioritera? * 00:15:06 - Vid vilken ränta lönar det sig att amortera istället för att investera? Hoppas att du gillar avsnittet! Jan * Diskussion till avsnittet i forumet → [https://rikatillsammans.se/forum/t/k62-nio-fragor-svar-allt-fran-tips-vid-fondval-om-avanza-ar-bra-och-hjalpa-barn-med-kontantinsats/119970] ---------------------------------------- Hosted on Acast. See acast.com/privacy [https://acast.com/privacy] for more information.

462. Börsen just nu: hur påverkar händelserna i Iran börsen? | Livepodd med André Granström

Hur ska man agera när marknaden är orolig? Vad säger forskningen? Vad kostar det att sitta med torrt krut i ladorna? Vad säger olje-, aktie-, råvaru- och räntemarknaden? Varför är det ett så stort problem med Hormuz-sundet? Hur hänger allting ihop - allt från olje till matpriserna? Ja, det är några av sakerna som jag och André Granström tog upp på vår live-podd i tisdags 7 april. Här får du inspelningen som vi gjorde i tisdags (7 april). Även om vissa saker har vi fått facit på sedan dess - t.ex. vapenvilan mellan Iran och USA - så upplever jag att många av sakerna vi pratade om fortfarande är högst relevanta både idag och framgent. Framförallt i den första delen pratar vi om bl.a.: * Hur har det gått de senaste 12 månaderna sedan Trumps tullar * Att det är normalt att börsen backar med -14% inom ett år (även de år det går plus) * Sannolikheten att gå plus per sparhorisont * Börsen 12 månader efter en geopolitisk händelse * Att nedgångar är vanliga, men stora nedgångar är ovanliga * Snittavkastning 1, 3 och 5 år efter en nedgång * Sannolikhet att gå plus efter en nedgång * Att tajma marknaden är extremt svårt * Det är dyrt att stå utanför marknaden (“Myten om torrt krut”) I den andra delen pratar vi mer om de olika sambanden: * Vad som skiljer denna oljestörning från historiska * Varför Hormuz-sundet är så viktigt * Påverkan på t.ex. flygbränsle, naturgas, olja, plast och insatsvaror * Den stora risken ingen pratar om - spannmålspriset * Att Sverige är ett av länderna med bäst skydd * Hur marknaden prisar in risken (vilket visade sig vara rätt med facit i hand) Därutöver diskuterade vi en del frågor från publiken (tack till dig som deltog!). Du får gärna ge en tumme upp eller kommentar om du vill att vi ska göra fler sådana live-inspelningar. 🙂 Hälsningar, Jan och André Länkar: * Andrés aktietipstjänst VQM → [https://vqm.se/] * Diskussion i forumet där presentation från tillfället finns → [https://rikatillsammans.se/forum/t/462-borsen-just-nu-hur-paverkar-handelserna-i-iran-borsen-livepodd-med-andre-granstrom/120758] Innehållsförteckning: * 00:00:00 - Intro till avsnittet * 00:05:27 - Globalfond upp 23% på ett år sedan förra Trumpkraschen * 00:07:57 - Normalt att börsen faller – snittet är 14% nedgång per år * 00:09:27 - Sannolikheten att gå plus ökar kraftigt med spartiden * 00:11:27 - Börsutvecklingen 12 månader efter historiska geopolitiska kriser * 00:15:33 - Snittavkastning ett, tre och fem år efter börsnedgångar * 00:18:24 - Torrt krut är i praktiken marknadstiming * 00:21:03 - Vanguard-studie: kostnaden av att stå utanför marknaden * 00:25:15 - Klassiska råd sammanfattade och övergång till Iran-krisen * 00:27:24 - Hormuzsundets roll: 20% av global sjöburen olja passerar * 00:29:00 - Bortom oljan: mat, vatten och gödsel via sundet * 00:30:09 - Största störningen av oljemarknaden sedan andra världskriget * 00:33:33 - Varför oljepriset påverkar i princip alla branscher * 00:35:18 - Prisökningar på flygbränsle och naturgas * 00:36:54 - Naftabrist: konsekvenser för plast, textilier och medicin * 00:47:57 - Naturgasmarknaden: regional prissättning och LNG-flöden * 00:49:57 - Regionala skillnader – Asien drabbas hårdast, USA klarar sig relativt bra * 00:52:54 - Petrodollarns ställning under press  * 00:55:00 - Iran tar ut passageavgifter * 00:57:42 - Inflationsrisk och centralbankernas dilemma kring räntor * 01:00:00 - Bolåneräntor stiger trots oförändrad styrränta * 01:01:09 - Argument för och emot att centralbankerna tvingas höja * 01:06:39 - Fråga från publiken: binda eller ha rörlig bolåneränta * 01:09:45 - Sveriges energiposition i krisen * 01:14:24 - 45 dagars oljelager i reserv * 01:17:27 - Vad skulle kunna utlösa ett 70-talsliknande läge? * 01:23:06 - Varför aktiemarknaden är relativt lugn trots krisens allvar * 01:26:39 - Guld och råvaror * 01:29:06 - Inflation är problemet, inte tillväxten * 01:32:54 - Spekulationsstrategier * 01:36:51 - Stockholmsbörsen: utmanande läge för småbolag * 01:39:09 - SpaceX-notering och värderingen på 1,75 biljoner dollar * 01:41:27 - Sammanfattning ---------------------------------------- Hosted on Acast. See acast.com/privacy [https://acast.com/privacy] for more information.

K61. Åtta frågor & svar | Allt från dyrt och dumt att sälja USA till stryk sista siffran på prislappen

Veckans kortavsnitt är nio guldkorn från våra sociala medier, bland annat sju tips för att maxa pensionen, varför det är dumt att avvika från marknadsviktade fonder och varför det ibland kan kännas fel att spendera ens pengar. Precis som vanligt ser vi dessa svar som början på en diskussion snarare än facit, så håller du inte med, kommentera mer än gärna. Hoppas att du gillar avsnittet! Jan Ämnena vi tar upp och ungefär när de kommer i avsnittet är: Innehållsförteckning: * 00:00:00 - Intro till avsnittet * 00:01:57 - 10% kontantinsats - tankar? * 00:04:00 - Sju tips för att maxa pensionen * 00:07:09 - Varför det känns fel att spendera pengar? * 00:08:00 - Hur regler för utgifter gör det lättare att använda pengar * 00:09:45 - Det är dyrt och dumt att avvika från USA * 00:13:12 - Stryk sista siffran på prislappen! * 00:15:15 - Från skuldsatt till ekonomisk frihet vid 55 (JFB:s resa) * 00:16:30 - Fyra-hinkar-modellen enkelt förklarat Länkar: * Diskussion till avsnittet → [https://rikatillsammans.se/forum/t/119969] ---------------------------------------- Hosted on Acast. See acast.com/privacy [https://acast.com/privacy] for more information.