Banking as a Service: Wie ist der Status Quo und wo geht die Reise hin?

#566: Banking as a Service: Wie die Sutor Bank Fintech-Infrastruktur weiterdenkt

André Bajorat spricht mit Hartmut Giesen, Geschäftsführer der Sutor Bank Die Sutor Bank ist seit 1921 im Markt – und seit über einem Jahrzehnt einer der stillen Infrastrukturlieferanten der deutschen Fintech-Szene. Hartmut Giesen spricht darüber, wie sich das Modell weiterentwickelt hat und wohin die Reise geht. Themen dieser Folge * Von der Privatbank zur BaaS-Plattform: Die Entwicklung der Sutor Bank * Frühe Fintech-Partner: Zinspilot, fairr.de und Krypto-Anbieter * Bausteine statt Plattform: Wie das Modell heute funktioniert * Altersvorsorgedepot als nächste Chance – und warum die Sutor Bank gut positioniert ist * Tokenisierte Wertpapiere, Stablecoins und digitale Assets als nächste Entwicklungsstufe * Es geht nicht darum, einem Trendlabel zu folgen – sondern darum, Banking für die nächste Zukunft mitzubauen. Viel Spaß beim Hören!

Episode 08_26: OpenAI unter Druck, China greift durch und Stripe baut eine Wallet für KI-Agenten

Maik Klotz und Sascha Dewald über KI, Geopolitik und neue Infrastruktur für autonome Zahlungen In Folge 9 von AI in Finance sprechen Maik und Sascha über einen Nachrichtenstrom, der in den letzten zwei Wochen kaum eine Pause gelassen hat: OpenAIs strategischer Schwenk und verfehlte Quartalsziele, das explosive Wachstum von Anthropic, die geopolitischen Verwerfungen rund um die Manus-Übernahme durch Meta, den Zustand der europäischen KI-Souveränität und eine Produktneuheit von Stripe, die den Agentic-Commerce-Hype in echte Infrastruktur verwandelt. 58 Minuten. Viel Kaffee. Kein Appletini. Es geht um: * Strategische Neuausrichtung von OpenAI hin zu Macht und Kontrolle * Risiken und Chancen spezialisierter KI-Modelle im Cybersecurity-Bereich * Geopolitische Spannungen und deren Einfluss auf Tech-Unternehmen * Innovationen in KI-generierten Bildern und Videos * Herausforderungen bei Börsengängen und Marktpositionierung von KI-Firmen Geopolitische Auswirkungen von KI * Chinas KI-Strategie und Skalierung * US-amerikanische KI-Modelle und Regulierung * Europas Souveränitätsprobleme in Technologie * Infrastruktur und strategische Abhängigkeiten Shownotes OpenAI beschreibt seine Mission neu: https://www.heise.de/news/OpenAI-beschreibt-seine-Mission-neu-Weniger-AGI-mehr-Machtfrage-11273974.html [https://www.heise.de/news/OpenAI-beschreibt-seine-Mission-neu-Weniger-AGI-mehr-Machtfrage-11273974.html] OpenAI verfehlt interne Ziele für Umsatz und Wachstum: https://the-decoder.de/openai-verfehlt-interne-umsatz-und-nutzerziele-im-wettlauf-zum-boersengang/ [https://the-decoder.de/openai-verfehlt-interne-umsatz-und-nutzerziele-im-wettlauf-zum-boersengang/] OpenAI kündigt GPT-5.4-Cyber an: https://www.heise.de/news/Nach-Anthropic-Mythos-OpenAI-kuendigt-GPT-5-4-Cyber-an-11259060.html [https://www.heise.de/news/Nach-Anthropic-Mythos-OpenAI-kuendigt-GPT-5-4-Cyber-an-11259060.html] ChatGPT Images 2.0 deklassiert Nano Banana: https://openai.com/index/introducing-chatgpt-images-2-0/ [https://openai.com/index/introducing-chatgpt-images-2-0/] GPT-5.5 entzaubert Claude Mythos beim Hacking: https://www.aisi.gov.uk/blog/our-evaluation-of-openais-gpt-5-5-cyber-capabilities [https://www.aisi.gov.uk/blog/our-evaluation-of-openais-gpt-5-5-cyber-capabilities] KI-Modelle knacken jahrzehntealte Forschungsfragen und ebnen den Weg zur AGI: https://www.youtube.com/watch?v=9-TVwv6wtGQ [https://www.youtube.com/watch?v=9-TVwv6wtGQ] OpenAI kauft für 250 Milliarden bei Microsoft: https://openai.com/index/next-phase-of-microsoft-partnership/ [https://openai.com/index/next-phase-of-microsoft-partnership/] Meta bereitet Rückabwicklung des Manus-Kaufs vor: https://the-decoder.de/meta-bereitet-sich-auf-rueckabwicklung-der-manus-uebernahme-vor/ [https://the-decoder.de/meta-bereitet-sich-auf-rueckabwicklung-der-manus-uebernahme-vor/] Anthropics Wachstum sorgt bei OpenAI-Investoren für Zweifel: https://techcrunch.com/2026/04/14/anthropics-rise-is-giving-some-openai-investors-second-thoughts/ [https://techcrunch.com/2026/04/14/anthropics-rise-is-giving-some-openai-investors-second-thoughts/] Unautorisierte Nutzer greifen auf Anthropic Mythos zu: https://www.bloomberg.com/news/articles/2026-04-21/anthropic-s-mythos-model-is-being-accessed-by-unauthorized-users [https://www.bloomberg.com/news/articles/2026-04-21/anthropic-s-mythos-model-is-being-accessed-by-unauthorized-users] AI Index 2026 zeigt starkes Wachstum bei Investitionen und Nutzung: https://hai.stanford.edu/ai-index/2026-ai-index-report [https://hai.stanford.edu/ai-index/2026-ai-index-report] TED-Talk mit Peter Steinberger: https://6kctx.r.sp1-brevo.net/mk/cl/f/sh/7nVU1aA2ng22ABVORU8aUmFW53DenKd/LL70btXV7Kjr [https://6kctx.r.sp1-brevo.net/mk/cl/f/sh/7nVU1aA2ng22ABVORU8aUmFW53DenKd/LL70btXV7Kjr] Elon Musk zeigt komplett KI-generierte Streamerin: https://x.com/elonmusk/status/2050310001600893382 [https://x.com/elonmusk/status/2050310001600893382] KI-Nutzung in Deutschland nimmt rasant zu: https://www.onvista.de/news/2026/04-28-roundup-ki-nutzung-in-deutschland-nimmt-rasant-zu-0-10-26505484 [https://www.onvista.de/news/2026/04-28-roundup-ki-nutzung-in-deutschland-nimmt-rasant-zu-0-10-26505484] Finance Ecke The Briefing: Financial Services (Anthropic Event): https://www.anthropic.com/events/the-briefing-financial-services-virtual-event [https://www.anthropic.com/events/the-briefing-financial-services-virtual-event] Stripe updates Link, a digital wallet that autonomous AI agents can use, too: https://techcrunch.com/2026/04/30/stripe-link-digital-wallet-ai-agents-shopping/ [https://techcrunch.com/2026/04/30/stripe-link-digital-wallet-ai-agents-shopping/] Bank-CEO lässt seinen KI-Klon einen Earnings Call übernehmen: https://www.cnbc.com/2026/04/27/openai-partners-with-customers-bank-in-push-to-automate-finance.html [https://www.cnbc.com/2026/04/27/openai-partners-with-customers-bank-in-push-to-automate-finance.html] Disclaimer Was ihr hier hört, sind unsere Gedanken und Meinungen, nicht die unserer Arbeitgeber, Zimmerpflanzen oder Haustiere. Als Enthusiasten versuchen wir, euch Einblicke in die Welt von künstlicher Intelligenz in Finance zu geben, aber wir sind nur AI-Enthusiasten, keine Hellseher. Unsere Einschätzungen könnten genauso gut aus einem Horoskop stammen. Also, macht's euch gemütlich und genießt die Show!

#565: Fintech 2026: Zwischen Sinnkrise, Wachstum und neuen Chancen

Andre Bajorat spricht mit Caspar Schlenk Die Fintech-Branche sortiert sich neu: Krypto steckt trotz politischem Rückenwind in einer Findungsphase, große Player wachsen weiter – und Europa sucht seinen eigenen Weg. Caspar Schlenk gibt klare Einschätzungen zu dem, was 2026 wirklich zählt. Themen dieser Folge Krypto 2026: Warum der erwartete Boom ausbleibt Große Fintechs werden größer – Trade Republic, Scalable & Co. Venture Capital: Secondaries statt Exits, Revolut als Einzelfaktor Infrastruktur und Wero: Warum europäische Alternativen so schwer sind Altersvorsorge-Reform als möglicher Gamechanger für digitale Anbieter KI und Infrastruktur: Wie neue Fintechs heute entstehen Fintech ist weit davon entfernt, vorbei zu sein – die nächste Welle entsteht nur leiser, strukturierter und möglicherweise nachhaltiger. Viel Spaß beim Hören!

Alles Legal #133: CCD2 im Checkout: Was sich für BNPL und Rechnungskauf ändert

Dana Wondra spricht mit Florian Lörsch von Annerton Mit der neuen Verbraucherkreditrichtlinie CCD2 rücken Buy Now Pay Later, Rechnungskauf und Ratenzahlung stärker in den Fokus des Verbraucherkreditrechts. Was das konkret für den Checkout bedeutet, erklärt Florian Lörsch in dieser Folge. Themen dieser Folge Werbung im Checkout: Wann greift die Preisangabenverordnung? SECCI – vorvertragliche Informationspflichten bei BNPL und Rechnungskauf Kreditwürdigkeitsprüfung: Informationspflichten bei Ablehnung Widerrufsbelehrung: kein gesetzliches Muster mehr, mehr Eigenverantwortung Begrenzung des „ewigen Widerrufsrechts" Die CCD2 verändert den Checkout nicht nur an einer Stelle – Anbieter sollten ihre Prozesse frühzeitig überprüfen, von der Produktkommunikation bis zur Vertragsdokumentation. Viel Spass beim Hören!

#564: Open Banking neu gedacht: Wie Yaxi Bankdaten wieder in Nutzerhand legt

André Bajorat und Maik Klotz sprechen mit Vincent Haupert von Yaxi Open Banking ist eigentlich kein neues Thema. In Deutschland reicht die Geschichte von HBCI über FinTS bis zur PSD2. Trotzdem ist der Zugang zu Bankdaten für viele Entwickler:innen, Unternehmen und Nutzer:innen bis heute alles andere als „open“. Genau darüber sprechen André Bajorat und Maik Klotz in dieser Folge mit Vincent Haupert, Gründer und Geschäftsführer von Yaxi. Vincent ist vielen in der Branche aus der Sicherheitsforschung bekannt. Schon früh hat er sich mit Mobile Banking, starker Kundenauthentifizierung und Sicherheitsfragen rund um Banking-Apps beschäftigt. Mit Yaxi ist er nun auf die unternehmerische Seite gewechselt und adressiert eine Schwachstelle, die ihn schon länger beschäftigt: Open Banking ist häufig zu kompliziert, zu stark von Drittanbietern geprägt und zu wenig aus Sicht der Nutzer:innen gedacht. Yaxi geht deshalb einen anderen Weg als klassische Open-Banking-Provider. Im Mittelpunkt stehen nicht die Drittanbieter, sondern die Nutzer:innen selbst. Sie rufen ihre Kontodaten ab und entscheiden, welche Informationen sie teilen. Technisch setzt Yaxi dafür auf Confidential Computing. So können Daten authentisch nachgewiesen werden, ohne dass Yaxi selbst Einblick in die Inhalte bekommt. Das ist vor allem für Use Cases interessant, bei denen nicht die komplette Transaktionshistorie geteilt werden muss, sondern nur bestimmte Aussagen relevant sind: Gibt es einen regelmäßigen Gehaltseingang? Ist der Kontostand über einem bestimmten Betrag? Stimmt der Name des Kontoinhabers? Gerade für Risk, Identifizierung, Buchhaltung oder neue Banking-Anwendungen entstehen dadurch neue Möglichkeiten. Im Gespräch geht es auch um die regulatorische Einordnung, den Austausch mit der BaFin und die Frage, warum der Zugang zu Open Banking bisher oft so schwer war. Vincent erklärt, warum Yaxi bewusst niedrigschwellig starten will: Entwickler:innen sollen nicht erst Sales-Gespräche führen müssen, sondern direkt loslegen können. Am Ende bleibt eine zentrale Botschaft: Open Banking ist nicht erledigt. Es fängt gerade erst an, wenn der Zugang einfacher, sicherer und stärker an den Nutzer:innen ausgerichtet wird.