Alles Legal – FinTech-Recht kompakt #38: Scheme Rules

#564: Open Banking neu gedacht: Wie Yaxi Bankdaten wieder in Nutzerhand legt

André Bajorat und Maik Klotz sprechen mit Vincent Haupert von Yaxi Open Banking ist eigentlich kein neues Thema. In Deutschland reicht die Geschichte von HBCI über FinTS bis zur PSD2. Trotzdem ist der Zugang zu Bankdaten für viele Entwickler:innen, Unternehmen und Nutzer:innen bis heute alles andere als „open“. Genau darüber sprechen André Bajorat und Maik Klotz in dieser Folge mit Vincent Haupert, Gründer und Geschäftsführer von Yaxi. Vincent ist vielen in der Branche aus der Sicherheitsforschung bekannt. Schon früh hat er sich mit Mobile Banking, starker Kundenauthentifizierung und Sicherheitsfragen rund um Banking-Apps beschäftigt. Mit Yaxi ist er nun auf die unternehmerische Seite gewechselt und adressiert eine Schwachstelle, die ihn schon länger beschäftigt: Open Banking ist häufig zu kompliziert, zu stark von Drittanbietern geprägt und zu wenig aus Sicht der Nutzer:innen gedacht. Yaxi geht deshalb einen anderen Weg als klassische Open-Banking-Provider. Im Mittelpunkt stehen nicht die Drittanbieter, sondern die Nutzer:innen selbst. Sie rufen ihre Kontodaten ab und entscheiden, welche Informationen sie teilen. Technisch setzt Yaxi dafür auf Confidential Computing. So können Daten authentisch nachgewiesen werden, ohne dass Yaxi selbst Einblick in die Inhalte bekommt. Das ist vor allem für Use Cases interessant, bei denen nicht die komplette Transaktionshistorie geteilt werden muss, sondern nur bestimmte Aussagen relevant sind: Gibt es einen regelmäßigen Gehaltseingang? Ist der Kontostand über einem bestimmten Betrag? Stimmt der Name des Kontoinhabers? Gerade für Risk, Identifizierung, Buchhaltung oder neue Banking-Anwendungen entstehen dadurch neue Möglichkeiten. Im Gespräch geht es auch um die regulatorische Einordnung, den Austausch mit der BaFin und die Frage, warum der Zugang zu Open Banking bisher oft so schwer war. Vincent erklärt, warum Yaxi bewusst niedrigschwellig starten will: Entwickler:innen sollen nicht erst Sales-Gespräche führen müssen, sondern direkt loslegen können. Am Ende bleibt eine zentrale Botschaft: Open Banking ist nicht erledigt. Es fängt gerade erst an, wenn der Zugang einfacher, sicherer und stärker an den Nutzer:innen ausgerichtet wird.

3x3=10 #18: Open Finance zum Anfassen: Was aus Diskussionen wirklich entsteht

Julian Prüfer und Marvin Vortkamp sprechen mit Florian Schreiber und Joris Hensen Open Finance wird oft diskutiert.Selten wird es konkret. In unserer neuen Folge von „3x3=10“ sprechen wir mit Florian (TechQuartier) und Joris (Deutsche Bank) genau darüber: * 1. Was passiert, wenn man das Thema nicht nur denkt, sondern gemeinsam weiterentwickelt? * 3. Die Antwort: Roundtables, echte Diskussionen und vor allem greifbare Ergebnisse aus echter Zusammenarbeit. * 5. Eine Community, die nicht nur redet, sondern gemeinsam baut. Was du aus der Folge mitnimmst • Warum Open Finance mehr ist als FiDA-Regulatorik • Warum es nicht mehr um einzelne Produkte geht, sondern um das Zusammenspiel von Daten • Welche konkreten Use Cases heute schon denkbar sind • Warum Kooperation zur Voraussetzung wird, nicht zur Option • Und warum das Ganze kein IT-Projekt, sondern ein echter Transformationshebel ist Die Folge bringt das Thema raus aus der Theorie, rein in den aktuellen Stand und die ersten konkreten Umsetzungen. Vom Austausch zum Ergebnis: Die Whitepaper Aus den gemeinsamen Sessions, Roundtables und Events ist etwas entstanden, das man in der Branche viel zu selten sieht: Strukturierte, gemeinsam erarbeitete Ergebnisse. Die Whitepaper bündeln genau das: • zentrale Erkenntnisse aus den Diskussionen • konkrete Use Cases • strategische Einordnungen für Banken, Versicherungen und Techs Nicht als Theoriepapier. Sondern als Arbeitsgrundlage für das, was jetzt kommt. Die Whitepaper findest du hier: https://techquartier.com/programs/fida [https://techquartier.com/programs/fida]

Alles Legal #133: CCD2-Umsetzung fix: Die neuen Spielregeln für die Kreditbranche

Dana Wondra spricht mit Florian Lörsch von Annerton Deutschland hat die Kurve gekriegt: Am 17. April 2026 wurde das Gesetz zur Umsetzung der EU-Verbraucherkreditrichtlinie (CCD2) final verabschiedet. Obwohl Deutschland die ursprüngliche Frist knapp verpasst hat, steht der Stichtag für die Praxis nun felsenfest: Ab dem 20. November 2026 müssen alle neuen Vorgaben in den IT-Systemen und Prozessen implementiert sein. Im Podcast „Alles Legal“ erklärt Florian Lörsch von Annerton, warum die finale Fassung einige handfeste Überraschungen bereithält. Die Highlights der Folge: Rechtssicherheit für Kreditkarten: Wann Chargekarten (bis 40 Tage Zahlungsziel) privilegiert bleiben und nicht unter das strenge Kreditrecht fallen. Der BNPL-Schwenk: Warum die finale Fassung beim Rechnungskauf deutlich entspannter ausfällt als der Regierungsentwurf – und welche Fristen für KMU und Konzerne nun gelten. Strengere Prüfung beim Dispo: Warum Banken künftig nicht mehr nur das Einkommen, sondern systematisch die „freien Mittel“ (Einnahmen vs. Ausgaben) prüfen müssen. Neues zum Scoring: Was der neue § 37a BDSG als Reaktion auf EuGH-Urteile für die Datenverarbeitung bedeutet. Fazit: Die Schonfrist ist vorbei. Bis November 2026 müssen IT-Systeme und Clickstrecken angepasst sein. Erfahren Sie in dieser Folge, wo jetzt akuter Handlungsbedarf besteht. Viel Spass beim Hören!

Episode 08_26: AI in Finance: Mythos, Revolut AIR und die neue KI-Weltordnung im Banking

mit Maik Klotz & Sascha Dewald In Folge 8 von AI in Finance sprechen Sascha und Maik über eine Woche, die zeigt, wie schnell sich KI weiterentwickelt. Zwischen dem Mythos-Modell von Anthropic, neuen AI-Strategien im Banking und globalen Machtfragen wird klar: Die Diskussion ist längst größer als Technologie. Es geht um: Mythos-Modell von Anthropic und neue Cybersecurity-Dimensionen Diskussion um Dual-Use von KI in Angriff und Verteidigung Revolut AIR und Conversational Banking OpenAI übernimmt Hiro: KI als persönlicher CFO Partnerschaften wie Perplexity & Plaid im Finance-Bereich Globale KI-Regulierung und gesellschaftliche Modelle Energieverbrauch und Token-Ökonomie Europäische Initiativen wie Aleph Alpha & Cohere **Shownotes ** KI, die hackt – und was das wirklich bedeutet: https://the-decoder.de/ki-cybersecurity-anthropics-claude-mythos-kann-autonom-unternehmensnetzwerke-hacken/ [https://the-decoder.de/ki-cybersecurity-anthropics-claude-mythos-kann-autonom-unternehmensnetzwerke-hacken/] BSI rechnet mit Konsequenzen durch Anthropics KI-Modell „Mythos": https://www.heise.de/news/Anthropic-KI-Mythos-Dringende-Warnung-an-US-Banken-BSI-erwartet-Umwaelzungen-11251450.html [https://www.heise.de/news/Anthropic-KI-Mythos-Dringende-Warnung-an-US-Banken-BSI-erwartet-Umwaelzungen-11251450.html] Projekt Glasswing: Tech-Giganten verbünden sich: https://www.anthropic.com/glasswing [https://www.anthropic.com/glasswing] Anthropic hat OpenAI beim Umsatz überholt: https://x.com/kimmonismus/status/2043002006176936366 [https://x.com/kimmonismus/status/2043002006176936366] DeepL bringt gesprochene Echtzeit-Übersetzung: https://www.deepl.com/de/products/voice [https://www.deepl.com/de/products/voice] Schüsse und Brandanschlag in 48 Stunden auf das Haus von Sam Altman: https://blog.samaltman.com/2279512 [https://blog.samaltman.com/2279512] OpenAI entwirft Plan für eine Welt mit Superintelligenz: https://the-decoder.de/weniger-arbeit-gleicher-lohn-openai-macht-vorschlaege-fuer-eine-welt-mit-superintelligenz/ [https://the-decoder.de/weniger-arbeit-gleicher-lohn-openai-macht-vorschlaege-fuer-eine-welt-mit-superintelligenz/] Meta-Mitarbeiter wetteifern um den höchsten KI-Verbrauch: https://the-decoder.de/tokenmaxxing-im-silicon-valley-meta-mitarbeiter-jagen-highscore-beim-ki-verbrauch/ [https://the-decoder.de/tokenmaxxing-im-silicon-valley-meta-mitarbeiter-jagen-highscore-beim-ki-verbrauch/] Anthropic stellt Claude Design vor: https://www.heise.de/news/Anthropic-stellt-Claude-Design-vor-KI-Werkzeug-fuer-Prototypen-und-Webseiten-11262940.html [https://www.heise.de/news/Anthropic-stellt-Claude-Design-vor-KI-Werkzeug-fuer-Prototypen-und-Webseiten-11262940.html] Anthropic stellt Opus 4.7 vor: https://www.anthropic.com/news/claude-opus-4-7 [https://www.anthropic.com/news/claude-opus-4-7] OpenAI übernimmt Finanz-Start-up Hiro: https://the-decoder.de/openai-uebernimmt-ki-finanz-startup-hiro-das-einen-persoenlichen-cfo-entwickelt-hat/ [https://the-decoder.de/openai-uebernimmt-ki-finanz-startup-hiro-das-einen-persoenlichen-cfo-entwickelt-hat/] Revolut bringt AIR: https://www.revolut.com/air-ai-by-revolut/ [https://www.revolut.com/air-ai-by-revolut/] Yuh lanciert KI-Assistentin «Yuhlia»: https://www.moneycab.com/finanz/yuh-lanciert-ki-assistentin-yuhlia/ [https://www.moneycab.com/finanz/yuh-lanciert-ki-assistentin-yuhlia/] Perplexity integriert Plaid: https://www.perplexity.ai/de/hub/blog/plaid-integration-provides-full-view-of-personal-finances [https://www.perplexity.ai/de/hub/blog/plaid-integration-provides-full-view-of-personal-finances] Aleph Alpha und Cohere verhandeln über Fusion: https://www.heise.de/news/Eine-politische-Ehe-Aleph-Alpha-und-Cohere-verhandeln-ueber-Fusion-11253023.html [https://www.heise.de/news/Eine-politische-Ehe-Aleph-Alpha-und-Cohere-verhandeln-ueber-Fusion-11253023.html] Wildberger: KI ersetzt Programmierer und Callcenter-Agenten: https://www.heise.de/news/Wildberger-KI-ersetzt-Programmierer-und-Callcenter-Agenten-11228755.html [https://www.heise.de/news/Wildberger-KI-ersetzt-Programmierer-und-Callcenter-Agenten-11228755.html] Tools Alibaba Page Agent: https://alibaba.github.io/page-agent/ [https://alibaba.github.io/page-agent/] Disclaimer Was ihr hier hört, sind unsere Gedanken und Meinungen, nicht die unserer Arbeitgeber, Zimmerpflanzen oder Haustiere. Als Enthusiasten versuchen wir, euch Einblicke in die Welt von künstlicher Intelligenz in Finance zu geben, aber wir sind nur AI-Enthusiasten, keine Hellseher. Unsere Einschätzungen könnten genauso gut aus einem Horoskop stammen. Also, macht's euch gemütlich und genießt die Show!

#563: SAP Fioneer: Wie aus dem „Favela-Banking“ eine moderne Plattform wird

Jochen Siegert spricht mit Marko Wenthin von SAP Fioneer Vom Fintech-Pionier zum Transformationsbegleiter: Marko Wenthin (Mitgründer Solarisbank) erklärt, wie SAP Fioneer die Brücke zwischen Stabilität und Cloud-Agilität schlägt. Während Startups das Frontend bespielen, modernisiert SAP Fioneer den „Maschinenraum“ der Banken mit einer End-to-End-Plattform für Banking, Lending, Insurance und Finance. Die Highlights der Folge: Das Ende der „Favela-Architektur“: Wenthin beschreibt gewachsene IT-Strukturen als Favelas – über Jahrzehnte geschichtet, weil sich niemand an den COBOL-Kern herantraute. SAP Fioneer setzt hier auf Modularisierung statt „Big Bang“. KI und Datenqualität: KI ist kein Zaubermittel für schlechte Daten. Erfolg bei Behavioral Banking oder automatisiertem Reporting erfordert Echtzeit-Verarbeitung und saubere Strukturen im Core. Souveränität & Digitaler Euro: In einer Welt von US-Hyperscalern bietet SAP Fioneer technologische Agnostik (Cloud oder On-Premise). Zudem positioniert sich das Unternehmen als Partner für die komplexe Implementierung des digitalen Euro. Transformation statt Lizenzverkauf: Der Fokus liegt auf der langfristigen Begleitung etablierter Institute, um technologische Augenhöhe mit Fintechs zu erreichen. Über SAP Fioneer: 2021 als Joint Venture von SAP und einem Private-Equity-Partner entstanden, bündelt das Unternehmen Expertise für hochregulierte Finanzprozesse. Über 1.200 Finanzinstitute weltweit nutzen die Technologie bereits, um Systemlandschaften zu vereinfachen und zukunftsfähige Geschäftsmodelle umzusetzen.