Fintechs & Challenger Banks: Starling Bank UK | LAB022

Fintechs & Challenger Banks: Starling Bank UK | LAB022

Starling BankO Starling Bank [https://www.crunchbase.com/organization/starling-3] é uma fintech fundada em Janeiro de 2014 por Anne Boden [https://www.crunchbase.com/person/anne-boden] (ex COO do AIB Allied Irish Banks [https://en.wikipedia.org/wiki/Allied_Irish_Banks]). Anne tem mais de 30 anos de experiência no setor e é uma das únicas mulheres fundadoras dos chamados "Challenger Banks". O Starling Bank já recebeu aproximadamente £363M em investimentos. Possui 1.5M de clientes e £3B em depósitos. A fintech já conta com mais de 700 funcionários. Os clientes tem em média 35 anos e £1000 em conta corrente. Ao final de 2019, o Starling Bank faturava em média £40 por ano por cliente ativo [https://www.starlingbank.com/blog/starling-2019-year-in-review/]. Vantagens de um Challenger Bank * Intuitivo, fácil de usar, simples * Entende a necessidade dos tempos atuais * Funciona igual a um banco tradicional * 100% Mobile * Oferece serviços gratuitos para atrair novos usuários Fintechs mencionadas no episódio * Nubank: $1.1B Series F * * 20M clientes * São Paulo - Maio 2013 * https://www.crunchbase.com/organization/nubank [https://www.crunchbase.com/organization/nubank] * N26: $783M Series D * * * 5M clientes * Berlim - Fevereiro 2013 * https://www.crunchbase.com/organization/n26 [https://www.crunchbase.com/organization/n26] * Monzo: £384M Series G * * * 4M clientes * Londres - Fevereiro 2015 * https://www.crunchbase.com/organization/monzo [https://www.crunchbase.com/organization/monzo] * Tide: $115M Series B * * Londres - 2015 * 100k - Business * https://www.crunchbase.com/organization/tide-2 [https://www.crunchbase.com/organization/tide-2] * Revolut: $917M Series D * * 12M clientes * Londres - Julho 2015 * https://www.crunchbase.com/organization/revolut [https://www.crunchbase.com/organization/revolut] Todos os detalhes deste episódio estão no octanage.com/lab022 [http://octanage.com/lab022]

iFood e Nubank: Entenda o Modelo de Negócios | LAB021

O que é um modelo de negócio?É a forma como uma organização cria, entrega e captura valor. * Criar valor: desenvolver ofertas que entreguem soluções para clientes específicos * Entregar valor: para esse cliente * Capturar valor: recompensa dada pelo cliente Por quê usar a Tela de Modelo de Negócios?O Business Canvas oferece a oportunidade para gestores terem uma visão clara de todos os elementos chave de qualquer negócio em apenas uma folha de papel. Ele é: * Simples, fácil de entender * Focado e flexível * Entregar mais valor para o cliente * Fácil de ver relacionamento entre os blocos - muito mais difícil de ver em um plano tradicional de negócios * Clareza na comunicação para outros / equipe e integração entre as equipes * Alocar melhor os recursos da empresa * Visão Estratégica da sua atuação como gestor A Tela de Modelo de Negócios é o seu negócio descrito em apenas uma folha Passo-a-Passo de Como Preencher a Tela de Modelo de NegóciosVocê escuta em detalhes no episódio passado LAB020 [http://octanage.com/lab020]. * Inicia em torno do cliente: segmentos de mercado / personas e incrementa a Proposta de Valor para cada um deles * Fontes de Receita * Canais e Relacionamento com Clientes * Recursos e Atividades-Chave * Parceiros e Estrutura de Custos

O Canvas da Transformação Digital para Gestores e Equipes | P007

Inspirado na sequência de episódios sobre Transformação Digital publicadas aqui no Octanage e cujos episódios estão disponíveis no podcast e em octanage.com/digital [http://octanage.com/digital], criei uma ferramenta para guiar a identificação de oportunidades e implementação de iniciativas digitais no seu empreendimento: o Canvas da Transformação Digital. O Que É o Canvas da Transformação DigitalO canvas que eu criei é um diagrama visual concebido ao redor de 4 fatores de sucesso de um projeto de transformação digital: 1. Pessoas 2. Valor 3. Operação 4. Gestão Para detalhar cada fator de sucesso, desenhei 6 blocos centrais, cada um deles representando os pilares da transformação digital mencionados na série de episódios passada: 1. Engajamento do Funcionário 2. Experiência do Cliente 3. Novas Receitas e Vendas Digitais 4. Eficiência e Automação 5. Processo de Tomada de Decisão 6. Novos Modelos de Negócios Por Quê Utilizar o Canvas da Transformação DigitalO canvas descomplica as iniciativas digitais no seu empreendimento porque provê um pano de fundo simples e claro para que as pessoas tragam o melhor da sua contribuição para a discussão. Por ser uma ferramenta visual, ele acaba alinhando não só quem participou da elaboração mas rapidamente permite a outras pessoas interessadas de entender e então contribuir. Ou seja: no canvas cabem infinitas ideias em um exercício infinito de criatividade e de refinamento. Como Utilizar o Canvas da Transformação DigitalO Canvas é um barato! Foi concebido para ser utilizado em exercícios e simulações com a equipe. Adicionei espaço para identificar a equipe, data e versão. Também incluí blocos para identificar o cenário e os objetivos que a equipe tinha em mente no momento em que preencheu o canvas. Esses exercícios são muito divertido: tudo leva a convergir a experiência e o conhecimento da equipe multidisciplinar para a identificação de oportunidades digitais para o seu negócio. Dá uma espiada lá no octanage.com/canvas [http://octanage.com/canvas] prá ver como ficou. 4 Fatores de Sucesso de um Projeto de Transformação DigitalSe faltar um deles, o projeto fica incompleto! 1. Pessoas A tentação nos projetos digitais é o brilho das ferramentas. Automação, inteligência artificial, integração de dados, acesso à grandes volumes de dados em tempo-real e a elevada capacidade computacional nos levam a perseguir os extremos da tecnologia para entregar valor. Pode acontecer que nessa busca o gestor se esqueça de que todas essas melhorias têm que empoderar quem realmente entrega e valoriza esses resultados: as pessoas. O canvas ajuda você a identificar as principais pessoas envolvidas: clientes e funcionários, e a segmentá-los para melhor servi-los com os projetos que você e a sua equipe vão criar. 2. Valor O objetivo de um negócio é criar, entregar e capturar valor. Não podia deixar de colocar isso em primeiro plano na hora de criar o seu projeto de transformação digital. Clientes e Receita é como um negócio entrega e captura valor: resolvendo problemas e sendo recompensado por isso. O canvas coloca o negócio em primeiro plano. Um foco especial é dado para as novas fontes de receitas criadas a partir do momento em que um negócio começa a explorar as possibilidades de conexão com pessoas no mundo digital. 3. Operação O empreendimento utiliza atividades, recursos e parceiros para criar valor, e isso caracteriza a operação do negócio. A transformação digital eleva a operação por criar iniciativas de ganho de eficiência - seja em tempo, custos, ou recursos - e por automatizar processos e ações que anteriormente encontravam fricção por serem feitos manualmente ou sem uma coordenação. 4. Gestão A Operação do negócio gera resultados que podem ser medidos em indicadores e visualizados pela equipe de forma a auxiliar a tomada de decisão e o alinhamento desses resultados com as metas e objetivos estabelecidos pelos gestores. Daí surgem os dashboards, que capturam o universo de informações e ações operacionais e traduzem em visualizações simples que empoderam a equipe, os gestores e investidores a tomarem decisões para o sucesso do negócio. Me admira que tantas iniciativas digitais não tirem proveito da disponibilidade de dados para ajudar o gestores a rodar o dia-a-dia da empresa. Com o canvas você não vai esquecer disso! E por fim o último bloco é o modelo de negócios, que a gente segue explorando aqui no Octanage numa sequência de episódios. Recomendo que você utiliza o Business Canvas - a Tela do Modelo de Negócios - para modelar o seu negócio e extrair as lições de onde a transformação digital pode causar um impacto. Se animou com esse canvas e gostaria de fazer um exercício no seu empreendimento e com a sua equipe? Escreve prá gente. O canva está disponível para download em octanage.com/canvas [http://octanage.com/canvas]e você pode utilizar o formulário de contato para acionar o idealizador do canvas com experiência em conduzir esse tipo de workshop e atingir objetivos nesse tipo de projeto.

Como Usar a Tela do Modelo de Negócios | LAB020

No último episódio da série de episódios sobre Transformação Digital [https://octanage.com/podcast/categoria/inovacao/digital/] falamos sobre como desenvolver novos modelos de negócio usando ferramentas de inovação, e ressaltamos a importância da Tela do Modelo de Negócios (também conhecida como "Business Canvas", nome original em inglês). Originalmente publicada no livro publicado “Business Model Generation: Inovação Em Modelos De Negócios [https://www.amazon.com.br/Business-Model-Generation-Inova%C3%A7%C3%A3o-Neg%C3%B3cios/dp/857608550X/ref=sr_1_1?__mk_pt_BR=%C3%85M%C3%85%C5%BD%C3%95%C3%91&dchild=1&keywords=business+canvas&qid=1595006728&sr=8-1]” por Alexander Osterwalder e Yves Pigneur, a Tela tomou o mundo de surpresa e causou um profundo impacto. Empreendedores e gestores que anteriormente tinham dificuldade em entender o seu negócio agora conseguiam visualizar a sua íntegra em uma única página. Equipes trabalhando em inovação tinham um modelo inicial para formular ideias. Startups emergentes podiam discutir abertamente o seu modelo de negócios em busca de validação. Investidores e venture capitalists conseguiam entender o que um negócio fazia sem precisar ler páginas. O ecossistema empreendador e de inovação ganhava uma ferramenta simples e confiável para dar pequenos grandes passos na construção de novos negócios. Esse assunto é inspiração constante aqui no Octanage. Ao longo dos últimos anos, fiz algumas Lives a respeito do assunto (Como Funciona o Canvas da Proposta de Valor [https://www.youtube.com/watch?v=FJF6qkYqk7w] e Estudo de Caso do Airbnb [https://www.youtube.com/watch?v=R1k-o5vtNdY&]) e utlizo com frequência em projetos e em mentorias com gestores. Antes de falar sobre a Tela, revisamos o conceito de modelo de negócio. O que é um modelo de negócio?É a forma como uma organização cria, entrega e captura valor. * Criar valor: desenvolver ofertas que entreguem soluções para clientes específicos * Entregar valor: para esse cliente * Capturar valor: recompensa dada pelo cliente Por quê usar a Tela de Modelo de Negócios?O Business Canvas oferece a oportunidade para gestores terem uma visão clara de todos os elementos chave de qualquer negócio em apenas uma folha de papel. Ele é: * Simples e fácil de entender * Focado e flexível * Entregar mais valor para o cliente * Fácil de ver relacionamento entre os blocos - muito mais difícil de ver em um plano tradicional de negócios * Clareza na comunicação para outros / equipe e integração entre as equipes * Alocar melhor os recursos da empresa * Visão Estratégica da sua atuação como gestor A Tela de Modelo de Negócios é o seu negócio descrito em apenas uma folha9 Blocos Inter-relacionados disponível em octanage.com/lab020 * No centro, o mais importante e onde acontece as inovações mais transformativas: a proposta de valor * No lado esquerdo, a infraestrutura: os fornecedores e insumos necessários para entregar ofertas * No lado direito, os relacionamentos: canais e clientes * Abaixo, as finanças: custos e receitas 1. Segmentos de Clientes * Para quem nós estamos criando valor? * Quem são os clientes mais importantes? Como segmentá-los? * As necessidades de cada segmento justificam ofertas específicas? * Quais canais de distribuição usados para atingir cada segmento? Exemplo: Google tem no mínimo 2 segmentos diferentes * Anunciantes * Consumidores Para cada um deles, a empresa desenvolve uma proposta de valor diferente. 2. Proposta de Valor * Qual problema do cliente estamos resolvendo? * Quais ofertas disponibilizamos para cada segmento? * Qual o valor que de fato entregamos através da oferta? Exemplos que vão além das funcionalidades: * Desempenho * Personalização * Design * Marca * Preço * Redução de Custo * Conveniência 3. Canais * Como você promove, venda e entrega para o seu cliente? * Você vai utilizar um canal próprio ou terceirizado? * Quais canais funcionam melhor? Direto vs. indireto * Quais canais são mais eficientes em custos * Como integramos com a rotina do cliente 4. Relações com Clientes * Como você conquista, mantem e aumenta a sua base de clientes * Entenda a jornada do seu cliente e as expectativas para enumerar o que é importante e como você interage com eles - LAB015 -Experiência do Cliente [https://octanage.com/podcast/2020/experiencia-do-cliente-cx-pilar-1-da-transformacao-digital-lab015/] * Satisfação e lealdade determinam recompra 5. Fontes de Renda * De onde vem a sua receita? Como cada fonte contribui para a receita total do negócio? * Como o cliente prefere pagar? * Qual é o seu modelo de receitas? LAB016 - Novas Formas de Receitas [https://octanage.com/podcast/2020/novas-formas-de-receitas-pilar-2-da-transformacao-digital-lab016/] e LAB012 - 7 Dicas para Criar Novas Formas de Receitas [https://octanage.com/podcast/2020/7-dicas-novas-fontes-receita-lab012/] * Como você fatura baseado na sua proposta de valor? 6. Recursos Chave * Descreva e liste os seus recursos mais importantes para entregar valor * Canais: recursos para atingir os segmentos * Receita: recursos necessários para gerar receita * Relacionamento com os clientes: recursos necessários para gerenciar a experiência * Tipos de recursos: Fisico, Intelectual, Humano ou Financeiro 7. Atividades Chave - Core Business * Quais as atividades mais importantes para fazer o seu negócio funcionar? Se ele não está relacionado diretamente com a sua proposta de valor, ele não é chave * Canais: atividades para atingir os segmentos * Receita: atividades necessárias para gerar receita * Relacionamento com os clientes: atividades necessários para gerenciar a experiência 8. Parceiros Chave * Quais os nossos parceiros e fornecedores mais importantes? * Quais atividades e tarefas são extremamente importantes para entregar o seu produto/serviço mas não são realizados por você? * O que o seu negócio pode NÃO fazer para focar mais nas Atividades Chave? 9. Estrutura de Custos * Liste os custos chave da sua operação relacionados somente a sua proposta de valor * Como eles estão relacionados às receitas? * Como eles estão relacionados às atividades? Passo-a-Passo de Como Preencher a Tela de Modelo de NegóciosNão existe uma ordem certa, mas nesse artigo sugerimos essa: 1. Inicia em torno do cliente: segmentos de mercado / personas e incrementa a Proposta de Valor para cada um deles 2. Canais e Relacionamento com Clientes 3. Fontes de Receita 4. Recursos e Atividades-Chave 5. Parceiros e Estrutura de Custos

Novos Modelos de Negócio - Pilar #5 da Transformação Digital | LAB019

O pináculo da transformação digital é criar um modelo de negócio sustentável, rentável, e que entregue valor para um cliente usando canais digitais para a interação com o cliente. Deixamos esse pilar por último porque ele abraça e encapsula todos os outros aspectos da transformação digital. Todas as interações entre pessoas e sistemas, clientes e fornecedores estão descritas dentro de um modelo de negócios. Todos os relacionamentos necessários para entregar valor para o cliente estão mapeados dentro do modelo de negócios. O que é um modelo de negócio?É a forma como uma organização cria, entrega e captura valor. * Criar valor: desenvolver ofertas que entreguem soluções para clientes específicos * Entregar valor: para esse cliente * Capturar valor: recompensa dada pelo cliente Como eu crio um novo modelo de negócio na minha empresa?1. Mapear o modelo de negócio atual Sugiro utilizar a Tela de Modelos de Negócio, também conhecida como Business Canvas: 9 colunas / caixas dispostas num diagrama mapeando todo o negócio. Detalharemos no próximo episódio. 2. Analisar e encontrar possibilidades de melhoria 3. Incrementar o modelo de negócio atual OU criar um novo modelo de negócios baseado nas oportunidades digitais encontradas Por quê mapear o modelo de negócio atual ao invés de criar um novo de imediato?A forma mais simples de executar um projeto de transformação digital de sucesso é identificar as possibilidades digitais no processo atual. 10 Formas de Inovar o Seu Modelo de NegóciosUm novo modelo de negócios é uma inovação. No episódio de hoje, entregamos para você muitas formas de inovar com exemplos concretos de gente que utilizou cada estratégia. 1. Modelo de Receita: Como fazer dinheiro Formas de inovar: * Assinatura: Netflix / Spotify / Clubes de Vinhos / Dollar Shave Club * Ativos / Vender algo: Vale especialmente para produto físico. O cliente compra uma vez, e faz o que quiser com o produto. Usa, revende ou joga fora * Taxas: Cliente paga pelo uso, ou por hora. Muito comum para serviços * Assinatura: Receita recorrente e diluída entre os usuários. Custos altos e baixa margem no começo da operação, mas com o tempo e quantidade de clientes, resultados melhoram * Aluguel: Airbnb (para ativos imobiliários), hosts como Google, Microsoft, Amazon (para ativos digitais), Yellow (para ativos) * Licenças: Royalties e copyrights * Broker: Ganhar por conexão -  ex. Mercado imobiliário e mercado de ações * Anúncios: Google, Facebook, Amazon 2. Rede de Relacionamento: Como conectar com outros para criar valor Formas de inovar: Alianças, Franchising, Reaproveitamento * Exemplos: Redes Hoteis, McDonalds, Criando Franquias de Sucesso (Prof. Gilmar Gianni, E060) por exemplo a Croasonho 3. Estrutura: Como organizar e alinhar seus talentos e ativos Formas de inovar: Padronizar ativos, incentivos, integracao de IT, knowledge base, terceirização Exemplos: Hosting de Internet / nuvem; terceirização do que não é fundamental da empresa (muito comum em TI) 4. Processo: Como usar métodos diferenciados para realizar seu trabalho Formas de inovar: Crowdsourcing, IP, sistema logístico, produção sob demanda, automação, analíticos preditivos, eficiência, design estratégico,, padronização de processo Exemplos: Alster (crowdfunding); RPA (Robotic Process Automation) - BluePrism, AutomationAnywhere; episódio anterior Labo17 (Zapier, Siri, Alexa, Assistente do Google) 5. Desempenho de Produto: Como desenvolver funcionalidades únicas e distintas Formas de inovar: Adicionar funcionalidade, personalização, facilidade de uso, funções que engajam, sensibilidade ambiental, foco na audiência, simplificação, segurança, design Exemplos: modelo SaaS e de nuvem 6. Portfolio de Produtos: Como criar produtos e serviços complementares Formas de inovar: Extensões, plugins, oferta integrada, sistema modular, planos, plataforma Exemplos: Amazon (começou vendendo livros e foi incrementando as categorias até se tornar a maior oferta de produtos do planeta); Loggi (unicórnio brasileiro, episódio P005); Netshoes e Marisa 7. Serviço: Como suportar e amplificar o valor das ofertas Formas de inovar: Valor agregado, concierge, garantia, aluguel ou lease, programa de fidelidade, servicos personalizado, self service, trials, comunidades Exemplos: já entrega o software, incremento óbvio é o suporte, treinamento, consultoria; trials foi popularizado na Web 2.0 como forma de coletar as informações de pagamento, criar uma experiência inicial positiva e monitorada, e eliminar qualquer transição entre o trial e o pagamento de assinaturas 8. Canais: Como entregar ofertas para clientes e usuários Formas de inovar: Contextual (localização, ocasião e situações), cross-selling, diversificação, canal direto, distribuição indireto, afiliados, quiosques Exemplos: Peixe Urbano, Groupon em termos de ofertas contextuais 9. Marca: Como criar a percepção do seu negócio e da sua oferta Formas de inovar: Extensão da Marca, licenciamento, certificação, co-branding, private label, estratégias, alinhamento de valores Exemplos: Carros nos EUA (Nissan - Infiniti; Toyota - Lexus); Coca-Cola, Fanta, Sprite, Guaraná Jesus; Johnnie Walker (vários labels); licenciamento: marcas de moda (Versace, Dolce & Gabbana, Dior); Globo abriu portal de notícias separado chamado G1 10. Lealdade de Clientes: Como criar experiências memoráveis e clientes leais Formas de inovar: Autonomia e autoridade, comunidade e pertença, curadoria, automatização da experiência, simplificação, personalização, badges. Exemplos: princípio de todas as redes sociais com conteúdo criado pelos usuários, Netflix (começou como DVD nos EUA Qwister, segmentando a oferta em seguida: resolução normal, alta definição, ultra HD, e DVD)