Eine Wohnung als Altersvorsorge? – Teil drei (#85)

Eine kleine Pause – für ein großes neues Kapitel

Hallo ihr Lieben – und herzlich willkommen zu einer ganz besonderen Folge von Auf Geldreise.  Diese Folge ist ein bisschen anders als sonst. Denn heute soll es mal nicht um ETFs gehen, nicht um Gehaltsverhandlungen oder wie wir im Alltag clever sparen. Heute gibt’s einen kleinen Einblick hinters Mikro – quasi hinter die Kulissen. Nach über fünf Jahren, in denen dieser Podcast regelmäßig erschienen ist, in denen wir gemeinsam auf Geldreise waren, unser finanzielles Selbstvertrauen & Wissen aufgebaut haben und in denen ich euch durch viele tolle Gespräche und spannende Interviews mitnehmen durfte – steht jetzt ein neues Kapitel an. Und zwar ein ganz Persönliches: Ich gehe in Elternzeit. 💛 Und damit auch der Podcast Auf Geldreise.  Und genauso wie ich mir in dieser besonderen Zeit eine kleine Pause gönne, um ein neues Menschlein kennenlernen zu dürfen, macht auch der Podcast erstmal Pause. In den nächsten Monaten wird es also keine neuen Folgen geben. Aber natürlich findet ihr weiterhin relevante und spannende Infos zu Female Finance Themen, v.a. auf unserem gleichnamigen Instagram-Kanal @auf Geldreise [https://www.instagram.com/aufgeldreise/?hl=de]. Dort versorgen wir euch weiterhin mit allem, was ihr für eure Geldreise braucht: 💡 Wie ihr im Alltag clever spart.  💡 Wie Geldanlage & Altersvorsorge ohne viel Aufwand funktionieren.  💡 Wie ihr souverän mehr Gehalt und Benefits für euch rausholt.  💡 Wie ihr euch gut & günstig mit einer BU absichert. Empowernd, verständlich, praxisnah – genau so, wie ihr es von uns kennt.  Und als Follower:in auf Instagram erfahrt ihr natürlich als erstes, wie und wann es mit dem Podcast weitergeht und wie wir euch weiterhin mit der Female Finance Initiative von Finanztip auf eurer finanziellen Reise unterstützen. Wenn ihr uns also bisher noch nicht auf Insta folgt, dort noch nicht das Glöckchen gedrückt habt – jetzt ist der perfekte Moment dafür. So verpasst ihr nichts – und bleibt Teil unserer lebendigen Community, die finanziell selbstbewusst durchs Leben geht. Ich freue mich auf alles, was kommt. Und wünsche euch auch erst einmal eine gute Zeit und Bleibt dran – an euren Finanzen und an eurer Geldreise.  Bis bald –  eure Anja 💛

10 Mythen über Börse & ETFs – und was wirklich dahintersteckt (#183)

Hin und Her acht Tasche leer. Es ranken sich so einige Mythen rund um Börse und ETFs. Doch ist an ihnen auch etwas dran? In den vergangenen 25 Jahren erlebten ETFs in Deutschland einen regelrechten Boom. Fast genauso lange halten sich Mythen und Legenden rund um Börse und ETFs. Ob was dran ist, dass Aktien nur was für Reiche sind oder ETFs teurer als angenommen, darüber sprechen Anja Ciechowski und Nadine Graf von Finanztip in der aktuellen Folge des Auf-Geldreise-Podcasts. Beschreibung Vor etwa 25 Jahren wurden ETFs erstmals an den Deutschen Börsen gelistet. Seitdem haben sich Exchange Traded Funds als feststehender Begriff etabliert, wenn es um die langfristige Geldanlage und Altersvorsorge geht – und mit ihnen der ein oder andere Mythos. * Aktien sind nur was für Reiche. * ETFs sind immer sicher. * Mit einem ETF hast Du zwangsweise auch schlechte Aktien im Depot. * ETFs fördern Blasen und erhöhen das Crash-Risiko. * ETFs sind nicht günstiger als Einzelaktien. * Aktiv gemanagte Fonds performen besser als passive ETFs. * Ausschüttende ETFs erzielen mehr Rendite als thesaurierende. * Hin und her macht Tasche leer. * Market Timing bringt die beste Rendite. * Sell in May and go away. But remember to come back in September. Ob dahinter Humbug steckt oder nicht doch ein Fünkchen Wahrheit, erfährst Du in der aktuellen Folge des Podcasts Auf Geldreise. Und falls Du gern noch mal eine Auffrischung in Sachen ETFS hättest, dann wirst Du bei uns hier [https://www.finanztip.de/podcast/auf-geldreise/] fündig. Finanztip-Empfehlungen Du willst endlich loslegen und privat vorsorgen, Dir fehlt nur noch ein gutes Wertpapierdepot? Bei Finanztip wirst Du fündig. Wir haben 19 Depots analysiert. Das sind unsere Empfehlungen: Die ING [https://www.finanztip.de/link/ingff-depot-pc/?utm_source=podcast&utm_medium=geldreise&utm_term=ff] (Preis-Leistung), Finanzen.net Zero [https://www.finanztip.de/link/finanzennetzeroff-depot-pc/?utm_source=podcast&utm_medium=geldreise&utm_term=ff] (Kosten) und Comdirect* [https://www.finanztip.de/link/comdirectff-depot-pc/?utm_source=podcast&utm_medium=geldreise&utm_term=ff] (Leistungsumfang). Kontakt und weitere Info Du möchtest Finanztip unterstützen und z. B. zu unseren regelmäßigen Expertengesprächen eingeladen werden und dort Fragen stellen können? Alle Infos findest Du hier [https://www.finanztip.de/unterstuetzer-expertengespraeche/?utm_source=podcast&utm_medium=geldreise&utm_term=ff]. Du möchtest Deine Geldreise oder einen genialen Finanzhack mit uns teilen? Dann komm in unseren Podcast! Schreib uns gerne über unseren Instagram-Account Auf Geldreise [https://www.instagram.com/aufgeldreise/?utm_source=podcast&utm_medium=geldreise&utm_term=ff] oder eine Mail an podcast@finanztip.de [podcast@finanztip.de]. Hier [https://www.finanztip.de/female-finance/?utm_source=podcast&utm_medium=geldreise&utm_term=ff] findest Du übrigens alles rund um Female Finance bei Finanztip.

„Ist ein Ehevertrag nicht unromantisch, Saskia Schlemmer?!“ (#182)

Für wen ist ein Ehevertrag sinnvoll? Warum gehören Ausgleichszahlungen unbedingt dort festgehalten? Welche Do’s und Don’ts gelten beim Ehevertrag? Teil zwei des Interviews mit Scheidungsanwältin Saskia Schlemmer. Ein Ehevertrag ist wie ein Regenschirm: Du hoffst, ihn nicht zu brauchen – bist aber froh, wenn Du ihn im Fall der Fälle hast. Ob ein Ehevertrag für jedes Paar sinnvoll ist, Vertragsfreiheit erlaubt, alles in den Ehevertrag aufnehmen zu dürfen und welche Do’s und Don’ts gelten, beantwortet Scheidungsanwältin Saskia Schlemmer in der aktuellen Folge des Auf-Geldreise-Podcasts. Beschreibung Falls Du noch einmal Teil eins des Interviews mit Saskia Schlemmer nachhören willst, hier [https://open.spotify.com/episode/6n1opUm42YF6rOOOOcxxtl?si=c6ca2a59f2fc4622] wirst Du fündig. In der Folge „Ist die Ehe noch zeitgemäß, Saskia Schlemmer?“ beantwortet die Expertin Fragen wie * Lohnt sich heiraten? * Was ist eine Zugewinngemeinschaft? * Welche Mythen ranken sich um sie? Finanztip-Empfehlungen Du willst endlich loslegen und privat vorsorgen, Dir fehlt nur noch ein gutes Wertpapierdepot? Bei Finanztip wirst Du fündig. Wir haben 19 Depots analysiert. Das sind unsere Empfehlungen: Die ING [https://www.finanztip.de/link/ingff-depot-pc/?utm_source=podcast&utm_medium=geldreise&utm_term=ff] (Preis-Leistung), Finanzen.net Zero [https://www.finanztip.de/link/finanzennetzeroff-depot-pc/?utm_source=podcast&utm_medium=geldreise&utm_term=ff] (Kosten) und Comdirect* [https://www.finanztip.de/link/comdirectff-depot-pc/?utm_source=podcast&utm_medium=geldreise&utm_term=ff] (Leistungsumfang). Kontakt und weitere Info Du möchtest Finanztip unterstützen und z. B. zu unseren regelmäßigen Expertengesprächen eingeladen werden und dort Fragen stellen können? Alle Infos findest Du hier [https://www.finanztip.de/unterstuetzer-expertengespraeche/?utm_source=podcast&utm_medium=geldreise&utm_term=ff]. Du möchtest Deine Geldreise oder einen genialen Finanzhack mit uns teilen? Dann komm in unseren Podcast! Schreib uns gerne über unseren Instagram-Account Auf Geldreise [https://www.instagram.com/aufgeldreise/?utm_source=podcast&utm_medium=geldreise&utm_term=ff] oder eine Mail an podcast@finanztip.de [podcast@finanztip.de]. Hier [https://www.finanztip.de/female-finance/?utm_source=podcast&utm_medium=geldreise&utm_term=ff] findest Du übrigens alles rund um Female Finance bei Finanztip.

„Ist die Ehe noch zeitgemäß, Saskia Schlemmer?“ (#181)

Was sind die Vor- und Nachteile einer Ehe? Ist die Zugewinngemeinschaft immer die beste Variante für Paare? Welche Mythen ranken sich um die Zugewinngemeinschaft? Teil eins des Interviews mit Scheidungsanwältin Saskia Schlemmer. Laut Statistischem Bundesamt ist jeder zweite Erwachsene hierzulande verheiratet. Die Zahlen bleiben rückläufig. Zwangsläufig ergibt sich die Frage: Ist die Ehe eigentlich noch zeitgemäß? Und lohnt heiraten überhaupt noch? Diese und viele weitere Fragen beantwortet Scheidungsanwältin Saskia Schlemmer in der aktuellen Folge des Auf-Geldreise-Podcasts. Finanztip-Empfehlungen Du willst endlich loslegen und privat vorsorgen, Dir fehlt nur noch ein gutes Wertpapierdepot? Bei Finanztip wirst Du fündig. Wir haben 19 Depots analysiert. Das sind unsere Empfehlungen: Die ING [https://www.finanztip.de/link/ingff-depot-pc/?utm_source=podcast&utm_medium=geldreise&utm_term=ff] (Preis-Leistung), Finanzen.net Zero [https://www.finanztip.de/link/finanzennetzeroff-depot-pc/?utm_source=podcast&utm_medium=geldreise&utm_term=ff] (Kosten) und Comdirect* [https://www.finanztip.de/link/comdirectff-depot-pc/?utm_source=podcast&utm_medium=geldreise&utm_term=ff] (Leistungsumfang). Kontakt und weitere Info Du möchtest Finanztip unterstützen und z. B. zu unseren regelmäßigen Expertengesprächen eingeladen werden und dort Fragen stellen können? Alle Infos findest Du hier [https://www.finanztip.de/unterstuetzer-expertengespraeche/?utm_source=podcast&utm_medium=geldreise&utm_term=ff]. Du möchtest Deine Geldreise oder einen genialen Finanzhack mit uns teilen? Dann komm in unseren Podcast! Schreib uns gerne über unseren Instagram-Account Auf Geldreise [https://www.instagram.com/aufgeldreise/?utm_source=podcast&utm_medium=geldreise&utm_term=ff] oder eine Mail an podcast@finanztip.de [podcast@finanztip.de]. Hier [https://www.finanztip.de/female-finance/?utm_source=podcast&utm_medium=geldreise&utm_term=ff] findest Du übrigens alles rund um Female Finance bei Finanztip.

Negativzinsen – so holst Du Dir Dein Geld zurück (#180)

Was sind Negativzinsen? Wer hat sie zu Unrecht bezahlt? Und wie bekommst Du Dein Geld von den Banken zurück? In dieser Folge erfährst Du’s! Fast jede zweite Bank hat ihren Kundinnen und Kunden seit 2016 Strafzinsen abgeknöpft. Und das, obwohl das nicht erlaubt ist. So zumindest urteilte der Bundesgerichtshof im Februar 2025. Wie Du herausfindest, ob auch Du zu Unrecht Negativzinsen gezahlt hast und wie Du sie Dir von Deiner Bank zurückholst, erfährst Du in dieser Folge. **Beschreibung ** Während der Niedrigzinsphase von 2016 bis 2022 berechneten viele Banken ihren Kundinnen und Kunden negative Zinsen für deren Guthaben auf Konten – zu Unrecht. Im Februar 2025 hat der Bundesgerichtshof (BGH) geurteilt, dass Banken und Kreditinstitute solche Verwahrentgelte nicht hätten einbehalten dürfen auf Tagesgeld- und Sparkonten. Denn: Strafzinsen auf Spareinlagen benachteiligen Verbraucherinnen und Verbraucher unangemessen und verstoßen gegen Treu und Glauben. So würden Negativzinsen den Charakter einer Spareinlage unangemessen verändern, urteilten die Richterinnen und Richter des BGH. Auch Verwahrentgelte auf Girokonten sind laut BGH-Urteil in einigen Fällen unzulässig, sofern für Verbraucherinnen und Verbraucher nicht ersichtlich ist, wie diese Gebühren berechnet werden. Fast jede zweite Bank erhob in der Vergangenheit Negativzinsen Viele Banken hatten von 2016 bis 2022 nach und nach Negativzinsen eingeführt. In der Regel wurden sie nicht ab dem ersten Euro fällig, sondern ab Überschreiten eines bestimmten Freibetrags. Hattest Du beispielsweise 50.000 Euro auf einem Tagesgeldkonto liegen und Deine Bank hat ab 25.001 Euro einen Negativzins von 0,5 Prozent erhoben, musstest Du mit Strafzinsen von 125 Euro pro Jahr rechnen. Ob auch Deine Bank Strafzinsen erhoben hat, kannst Du der Tabelle [https://www.finanztip.de/negativzinsen/#c135129] entnehmen. So holst Du Dir Negativzinsen von Deiner Bank zurück Wenn Du prüfen willst, ob Deine Bank zu Unrecht Negativzinsen von Dir kassiert hat, hilft ein Blick auf Deine Kontoauszüge. Gab es von 2016 bis 2022 Abbuchungen unter dem Stichwort „Verwahrentgelt“? Alternativ kannst Du auch schauen, ob Dich das Kreditinstitut in einem Schreiben darauf hingewiesen hat, dass es künftig Strafzinsen erhebt. Werde unbedingt aktiv, wenn Du feststellst, dass Dir Deine Bank Negativzinsen berechnet hat. Denn sie ist nicht dazu verpflichtet, Dich darauf hinzuweisen oder Dir gar die zu Unrecht einbehaltenen Strafzinsen zurückzugeben. Besonders einfach und schnell geht es mit dem Musterschreiben von Finanztip. Einfach das Schreiben herunterladen, die Höhe der einbehaltenen Verwahrentgelte zusammenrechnen und in die Vorlage eintragen. Dann schickst Du das Musterschreiben an Deine Bank mit der Aufforderung, Dir die Strafzinsen innerhalb von drei Wochen zu erstatten. Vergiss nicht, Dich auf das aktuelle BGH-Urteil [https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Pressemitteilungen/DE/2025/2025026.html;jsessionid=389C316CC196527D12C05F7DC0993AD1.internet001?nn=10690868] zu beziehen. Sollte sich Deine Bank dennoch querstellen, hast Du Die Möglichkeit Dich an die Schlichtungsstelle zu wenden. Im besten Falle können sie bereits für eine Einigung sorgen – und dass sogar für Dich kostenlos. Hier [https://www.finanztip.de/schlichtungsstelle/] findest Du mehr Informationen über die zuständigen Schlichtungsstellen. Kann Dir auch die Schlichtungsstelle nicht weiterhelfen, bleibt nur der Gang zu einer Anwältin oder einem Anwalt. Finanztip-Empfehlungen Du willst endlich loslegen und privat vorsorgen, Dir fehlt nur noch ein gutes Wertpapierdepot? Bei Finanztip wirst Du fündig. Wir haben 19 Depots analysiert. Das sind unsere Empfehlungen: Die ING [https://www.finanztip.de/link/ingff-depot-pc/?utm_source=podcast&utm_medium=geldreise&utm_term=ff] (Preis-Leistung), Finanzen.net Zero [https://www.finanztip.de/link/finanzennetzeroff-depot-pc/?utm_source=podcast&utm_medium=geldreise&utm_term=ff] (Kosten) und Comdirect* [https://www.finanztip.de/link/comdirectff-depot-pc/?utm_source=podcast&utm_medium=geldreise&utm_term=ff] (Leistungsumfang). Kontakt und weitere Info Du möchtest Finanztip unterstützen und z. B. zu unseren regelmäßigen Expertengesprächen eingeladen werden und dort Fragen stellen können? Alle Infos findest Du hier [https://www.finanztip.de/unterstuetzer-expertengespraeche/?utm_source=podcast&utm_medium=geldreise&utm_term=ff]. Du möchtest Deine Geldreise oder einen genialen Finanzhack mit uns teilen? Dann komm in unseren Podcast! Schreib uns gerne über unseren Instagram-Account Auf Geldreise [https://www.instagram.com/aufgeldreise/?utm_source=podcast&utm_medium=geldreise&utm_term=ff] oder eine Mail an podcast@finanztip.de [podcast@finanztip.de]. Hier [https://www.finanztip.de/female-finance/?utm_source=podcast&utm_medium=geldreise&utm_term=ff] findest Du übrigens alles rund um Female Finance bei Finanztip.