Payment & Banking Fintech Podcast

Alles Legal #125: KI im Finanzsektor: Warum Aufsicht und Governance jetzt entscheidend werden

mit Dana Wondra und Josefine Spengler von Annerton Im Podcast „Alles Legal“ erklärt Rechtsanwältin und Fachanwältin für IT-Recht Josefine Spengler, warum damit auch Regulierung und Aufsicht immer stärker in den Mittelpunkt rücken. Künstliche Intelligenz ist gerade überall – doch im Finanzsektor bekommt die Debatte eine besondere Schärfe. In der neuen Folge von „Alles Legal – Fintech Recht kompakt“ sprechen Dana Wondra und Josefine Spengler (Annerton) darüber, warum KI für Banken und Zahlungsdienstleister inzwischen unverzichtbar geworden ist und weshalb ihr Einsatz gleichzeitig sofort eine Governance- und Aufsichtsfrage aufwirft. Josefine Spengler macht deutlich: Der entscheidende Punkt ist weniger, dass KI technologisch neu wäre, sondern dass sie inzwischen in Bereichen ankommt, die das Herzstück regulierter Finanzunternehmen bilden. Dort, wo Entscheidungen getroffen werden, die Risiken steuern, Kunden betreffen und letztlich Vertrauen in das Finanzsystem sichern müssen, verändert KI nicht nur einzelne Abläufe, sondern ganze Entscheidungslogiken. Von Effizienztool zu Kerninfrastruktur Dass KI im Finanzsektor gerade jetzt strukturell wird, hat mehrere Gründe. Zum einen ist die Technologie deutlich stabiler und produktiv einsetzbar geworden. Zum anderen stehen Institute unter massivem Druck: steigende Kosten, zunehmende regulatorische Anforderungen und ein Wettbewerb, der längst nicht mehr nur von klassischen Banken ausgeht, sondern auch von datengetriebenen FinTechs und BigTechs. Gerade in einem Umfeld, in dem Prozesse hoch standardisiert und datenintensiv sind, entfaltet KI ihren Mehrwert besonders stark. Sie wird heute bereits in der Kreditprüfung eingesetzt, im Risikomanagement, im Transaktionsmonitoring oder bei der Betrugsprävention. Auch generative KI spielt zunehmend eine Rolle – vor allem unterstützend, etwa bei der Aufbereitung komplexer Compliance-Themen oder im Kundenservice. ** Warum Regulierung so sensibel reagiert** Genau hier liegt auch der Grund, warum Aufsichtsbehörden beim Thema KI besonders aufmerksam sind. Denn KI bringt nicht nur Effizienzgewinne, sondern auch neue Risikodimensionen. Modelle arbeiten mit Wahrscheinlichkeiten, Entscheidungen werden komplexer und häufig schwerer erklärbar. Fragen nach Transparenz, Verantwortlichkeit und Kontrollierbarkeit stehen plötzlich im Zentrum. Hinzu kommen Abhängigkeiten von Drittanbietern, die Nutzung sensibler Daten und die Herausforderung, dass Modelle sich über Zeit verändern können. Für regulierte Institute reicht es deshalb nicht, KI einmal einzuführen – sie muss dauerhaft überwacht, nachvollziehbar dokumentiert und organisatorisch sauber eingebettet werden. Der Podcast zeigt damit sehr klar: Regulierung ist in diesem Kontext nicht nur Begrenzung, sondern auch Voraussetzung dafür, dass KI im Finanzsektor überhaupt nachhaltig eingesetzt werden kann. Am Ende bleibt die zentrale Erkenntnis: Entscheidend wird sein, wie gut es gelingt, Innovation und Kontrolle so auszubalancieren, dass Effizienzgewinne möglich werden, ohne Stabilität und Vertrauen zu gefährden. Jetzt Podcast hören – überall, wo es Podcasts gibt.

Episode 03_26: AI in Finance: OpenClaw: Wenn KI nicht nur denkt, sondern macht

mit Maik Klotz & Sascha Dewald Folge 3 startet mit einem kleinen Meilenstein: Mit André Bajorat gibt es den ersten Gast im Podcast. Und direkt ein Thema, das nach „Agentic“ riecht. OpenClaw (ehemals Clawbot/Moldbot) ist kein eigenes KI-Modell, sondern ein Agent, der beliebige LLMs anbindet, von OpenAI über Anthropic bis Gemini, sogar lokal. Der Clou: OpenClaw läuft als Prozess im Hintergrund, hat „Heartbeat“ (arbeitet proaktiv) und ein nahezu unbegrenztes Memory. Es geht es um: OpenClaw: Agent mit Systemzugriff, Memory & Heartbeat Risiken: Berechtigungen, Prompt Injection, Kosten & Abhängigkeiten Finance: Open Banking als Enabler, aber Autorisierung als Knackpunkt Big Picture: Wettbewerb um Interfaces, Devices und Vertrauen Hört rein und sagt uns, was ihr denkt! **Shownotes ** Openclaw: https://openclaw.ai/blog/introducing-openclaw [https://openclaw.ai/blog/introducing-openclaw] Disclaimer Was ihr hier hört, sind unsere Gedanken und Meinungen, nicht die unserer Arbeitgeber, Zimmerpflanzen oder Haustiere. Als Enthusiasten versuchen wir, euch Einblicke in die Welt von künstlicher Intelligenz in Finance zu geben, aber wir sind nur AI-Enthusiasten, keine Hellseher. Unsere Einschätzungen könnten genauso gut aus einem Horoskop stammen. Also, macht's euch gemütlich und genießt die Show!

#552: PayPal, Finanzguru, Banxware: Das waren die wichtigsten Fintechs-News im Januar

mit Jochen Siegert & André Bajorat Jochen Siegert und André Bajorat starten mit einem wahren News-Feuerwerk ins neue Jahr. Es geht um neue Kooperationen, Erfolgszahlen und die Krise von PayPal. Während weite Teile Deutschlands durch Eis und Schnee zwangsweise in den Winterschlaf versetzt wurden, bleiben Jochen Siegert und Andre Bajorat hellwach, um uns die neuesten Geschehnisse der Fintech-Welt zu erklären. Trotz Winterchaos war hier einiges los. Das waren die wichtigsten Fintech-News in diesem Monat: FinTech-Investments ziehen wieder an Der globale Markt wächst 2025 um 21 Prozent auf 53 Milliarden Dollar – Großbritannien bleibt Europas stärkster Standort. Solaris erneut tief in den roten Zahlen 103 Millionen Euro Verlust, BaFin-Auflagen und Restrukturierung prägen das Jahr 2024. Pennylane sammelt 175 Millionen Euro ein Das Pariser Fintech will mit frischem Kapital auch in Deutschland weiter wachsen. Trump will Kreditkartenzinsen deckeln Zehn Prozent als Obergrenze? Eine Kampfansage an Banken und Payment-Giganten. Apple Card: Goldman raus, JPMorgan übernimmt Das Kreditkartenportfolio wechselt den Bankpartner – und die Europa-Frage bleibt offen. Volksbanken bringen die digitale Girocard aufs Smartphone Kontaktlos zahlen direkt über die VR Banking App – ohne Apple Pay. DKB-Analyse: Bargeld wandert in den Einzelhandel Supermärkte und Drogerien ersetzen zunehmend klassische Geldautomaten. Trade Republic: 160 Millionen in Private Equity Fonds Erste Zahlen zeigen starke Nachfrage – Renditen bleiben noch offen. Bitpanda startet echten Aktien- und ETF-Handel Rund 8000 Aktien und 2500 ETFs – plus Kooperation mit der Deutschen Börse. Ökonomen fordern schnellen digitalen Euro 68 Wissenschaftler warnen vor Europas Abhängigkeit von US-Zahlungsdiensten und Stablecoins. N26 bringt Debitkarten-Angebot für Unter-18-Jährige Banking für Kinder und Jugendliche mit Limits und Elternkontrolle. Fincite: Ralf Heim zieht sich zurück Eine prägende Figur der deutschen Wealtech-Szene geht ins Advisory. Finanzguru mit massivem Umsatzsprung Dwins meldet rund 40 Millionen Euro Ertrag – fast verdreifacht in zwei Jahren. Open Banking Nutzung geht zurück Konto-API-Usecases schwächeln – trotz FIDA-Diskussionen in Brüssel. Banxware & HVB bringen Kredite in Amazon Seller Central Embedded Lending für KMU direkt im Marktplatz – von 1.000 bis 5 Mio. Euro. PayPal in der Krise: CEO weg, Aktie bricht ein Enttäuschende Zahlen, Kurs minus 20 Prozent – Sanierungsfall oder Neuanfang? 🎧 Jetzt reinhören: Fintech-News Januar mit Jochen Siegert & André Bajorat Mehr Analysen und Hintergründe wie immer bei Payment & Banking.

Alles Legal #124: EUDI-Wallet: Chancen, offene Fragen und der Ausblick für Finanzunternehmen

mit Dana Wondra & Peter Frey In der fünften und letzten Folge unserer Podcastreihe zur EUDI-Wallet fassen Dana Wondra und Peter Frey die wichtigsten Erkenntnisse zusammen. Dabei geht es nicht nur um die Chancen für Banken und Zahlungsdienstleister, sondern auch um zentrale offene Fragen rund um Haftung, KYC, Interoperabilität und den politischen Willen, aus der EUDI-Wallet eine Erfolgsgeschichte zu machen. Die EUDI-Wallet soll mehr sein als ein technisches Tool. Sie ist der Versuch, eine europaweit einsetzbare und rechtlich anerkannte digitale Identitätsinfrastruktur zu etablieren. Bürger:innen behalten dabei die Kontrolle über ihre Daten (Stichwort Self-Sovereign Identity) und können sie selektiv teilen – etwa für KYC-Prozesse oder Vertragsabschlüsse. Chancen für die Finanzbranche: Laut Peter Frey könnten Banken und Fintechs mit der Wallet standardisierte, sichere und medienbruchfreie Prozesse aufbauen – sowohl bei der Identifikation als auch bei der Authentifizierung. Das spart Zeit, Kosten und schafft neue Möglichkeiten für digitale Onboarding-Strecken. Auch die europaweite Interoperabilität könnte grenzüberschreitenden Finanzplayern entgegenkommen. Offene Fragen: Trotz aller Vorteile gibt es rechtliche Unsicherheiten. Etwa: Müssen Zahlungsdienstleister mit jedem Wallet-Anbieter Auslagerungsverträge schließen? Und wie lässt sich die Wallet in KYC-Prozesse integrieren, wenn weder das aktuelle Geldwäschegesetz noch die kommende AML-Verordnung klare Vorgaben dazu machen? Auch bei der Haftung bleibt vieles unklar – besonders dann, wenn bei einer Wallet-Transaktion etwas schiefläuft. Hier fordert Peter Frey eine zügige gesetzliche Klärung, um das Vertrauen in das neue Ökosystem zu stärken. Technische Baustellen und politische Dynamiken: Neben der rechtlichen Komplexität betont Peter Frey die Notwendigkeit einer einheitlichen technischen Umsetzung. Nur wenn die Wallets wirklich interoperabel sind, nutzerfreundlich funktionieren und sicher vor Cyberangriffen sind, wird sich das System im Alltag durchsetzen. Ein weiterer entscheidender Faktor: die Akzeptanz bei großen Plattformen, Behörden und Unternehmen. Ohne Integration in zentrale Use Cases droht die Wallet ein Nischenprodukt zu bleiben. Fazit und Empfehlung: Für Unternehmen heißt es jetzt: frühzeitig Prozesse anpassen, rechtliche Einordnung prüfen und technische Schnittstellen vorbereiten. Die Wallet wird kommen und wer vorbereitet ist, kann nicht nur regulatorische Risiken minimieren, sondern auch das volle Potenzial für effiziente, digitale Produktstrecken ausschöpfen. Jetzt Podcast hören – überall, wo es Podcasts gibt.

Episode 02_26: AI in Finance: ChatGPT mit Werbung, neue KI-Wearables und Jobdruck im Banking

mit Maik Klotz & Sascha Dewald In Folge 2 von AI in Finance sprechen Sascha und Maik über frische KI-News mit ordentlich Sprengkraft. Von Werbung in ChatGPT über neue Hardware-Gerüchte bis hin zu Job-Effekten im Banking zeigt sich: 2026 startet mit Tempo. Und vielen offenen Fragen. Es geht es um: * Werbung in ChatGPT & Search Shift * Apple setzt auf Gemini: Siri im Umbruch * OpenAI-Wearables & Hardware-Strategie * Deepfakes, Regulierung & Grok * KI, Jobs & Banking bis 2030 **Shownotes ** OpenAI plant Werbung in ChatGPT: https://www.heise.de/news/OpenAI-kuendigt-Werbung-in-ChatGPT-an-11144908.html[docs.google] [https://www.heise.de/news/OpenAI-kuendigt-Werbung-in-ChatGPT-an-11144908.html[docs.google] ] OpenAI führt automatische Altersschätzung für ChatGPT ein: https://www.spiegel.de/netzwelt/netzpolitik/chatgpt-openai-automatische-altersschaetzung-soll-kinder-und-jugendliche-schuetzen-a-6db57800-08e8-4d65-9e95-dfe04236ff14[docs.google] [https://www.spiegel.de/netzwelt/netzpolitik/chatgpt-openai-automatische-altersschaetzung-soll-kinder-und-jugendliche-schuetzen-a-6db57800-08e8-4d65-9e95-dfe04236ff14[docs.google] ] OpenAI CFO: Jahresumsatz überschreitet 20 Milliarden Dollar in 2025: https://www.reuters.com/business/openai-cfo-says-annualized-revenue-crosses-20-billion-2025-2026-01-19[docs.google] [https://www.reuters.com/business/openai-cfo-says-annualized-revenue-crosses-20-billion-2025-2026-01-19[docs.google] ] OpenAI-Hostname deutet auf neue ChatGPT-Funktion „Sonata“ hin: https://www.bleepingcomputer.com/news/artificial-intelligence/openai-hostname-hints-at-a-new-chatgpt-feature-codenamed-sonata[docs.google] [https://www.bleepingcomputer.com/news/artificial-intelligence/openai-hostname-hints-at-a-new-chatgpt-feature-codenamed-sonata[docs.google] ] OpenAI lehnte Apple-Exklusivdeal ab: https://the-decoder.de/openai-lehnte-rolle-als-exklusiver-ki-lieferant-fuer-apple-angeblich-bewusst-ab[docs.google] [https://the-decoder.de/openai-lehnte-rolle-als-exklusiver-ki-lieferant-fuer-apple-angeblich-bewusst-ab[docs.google] ] Apple setzt auf Google statt auf eigene KI-Entwicklung: https://www.heise.de/meinung/Kommentar-Apple-bindet-sich-bei-KI-an-Google-das-ist-enttaeuschend-11140721.html[docs.google] [https://www.heise.de/meinung/Kommentar-Apple-bindet-sich-bei-KI-an-Google-das-ist-enttaeuschend-11140721.html[docs.google] ] Siri als Chatbot: Apple holt angeblich zum Gegenschlag aus: https://stadt-bremerhaven.de/siri-als-chatbot-apple-holt-angeblich-zum-gegenschlag-aus[docs.google] [https://stadt-bremerhaven.de/siri-als-chatbot-apple-holt-angeblich-zum-gegenschlag-aus[docs.google] ] OpenAI startet eigenen Übersetzungsdienst ChatGPT Translate: https://www.heise.de/news/OpenAI-hat-mit-ChatGPT-Translate-jetzt-einen-eigenen-Uebersetzungsdienst-11143221.html[docs.google] [https://www.heise.de/news/OpenAI-hat-mit-ChatGPT-Translate-jetzt-einen-eigenen-Uebersetzungsdienst-11143221.html[docs.google] ] OpenAI plant Audio-Wearable als Airpods-Konkurrent: https://the-decoder.de/openais-ki-wearable-sweetpea-soll-apples-airpods-konkurrenz-machen[docs.google] [https://the-decoder.de/openais-ki-wearable-sweetpea-soll-apples-airpods-konkurrenz-machen[docs.google] ] OpenAIs angebliches „Sweetpea“-Gerät könnte mit Always-on-KI gegen die Airpods antreten: https://www.storyboard18.com/how-it-works/openais-rumoured-sweetpea-device-could-take-on-airpods-with-always-on-ai-87556.htm[docs.google] [https://www.storyboard18.com/how-it-works/openais-rumoured-sweetpea-device-could-take-on-airpods-with-always-on-ai-87556.htm[docs.google] ] Apple arbeitet an AirTag-großem KI-Wearable mit Kameras: https://stadt-bremerhaven.de/apple-arbeitet-an-airtag-grossem-ki-wearable-mit-kameras[docs.google] [https://stadt-bremerhaven.de/apple-arbeitet-an-airtag-grossem-ki-wearable-mit-kameras[docs.google] ] Elon Musk fordert 109 Milliarden Dollar von OpenAI: https://www.heise.de/news/Elon-Musk-fordert-109-Milliarden-US-Dollar-von-OpenAI-11144834.html[docs.google] [https://www.heise.de/news/Elon-Musk-fordert-109-Milliarden-US-Dollar-von-OpenAI-11144834.html[docs.google] ] Sexuelle Deepfakes: Erste Staaten sperren Grok, Kritik an Google und Apple: https://www.heise.de/news/Sexuelle-Deepfakes-Erste-Staaten-sperren-Grok-Kritik-an-Google-und-Apple-11137138.html[docs.google] [https://www.heise.de/news/Sexuelle-Deepfakes-Erste-Staaten-sperren-Grok-Kritik-an-Google-und-Apple-11137138.html[docs.google] ] MedGemma 1.5: Bildgebung der nächsten Generation und MedASR für medizinische Spracherkennung: https://research.google/blog/next-generation-medical-image-interpretation-with-medgemma-15-and-medical-speech-to-text-with-medasr[docs.google] [https://research.google/blog/next-generation-medical-image-interpretation-with-medgemma-15-and-medical-speech-to-text-with-medasr[docs.google] ] Anthropic-Studie: KI übernimmt schwere Aufgaben, macht dabei aber mehr Fehler: https://www.heise.de/news/KI-Einsatz-Anspruchsvolle-Aufgaben-werden-delegiert-Routine-bleibt-11143664.html[docs.google] [https://www.heise.de/news/KI-Einsatz-Anspruchsvolle-Aufgaben-werden-delegiert-Routine-bleibt-11143664.html[docs.google] ] Cowork: Claude Code für den Rest deiner Arbeit: https://claude.com/blog/cowork-research-preview[docs.google] [https://claude.com/blog/cowork-research-preview[docs.google] ] Die KI-Stimmen kommen: Telekom und ElevenLabs kooperieren: https://www.iphone-ticker.de/die-ki-stimmen-kommen-telekom-und-elevenlabs-kooperieren-271493[docs.google] [https://www.iphone-ticker.de/die-ki-stimmen-kommen-telekom-und-elevenlabs-kooperieren-271493[docs.google] ] Über 210.000 Bankjobs in Europa bis 2030 gefährdet: https://www.heise.de/news/Wegen-KI-Laut-Prognose-bis-2030-ueber-210-000-Jobs-bei-Europas-Banken-in-Gefahr-11127134.html[docs.google] [https://www.heise.de/news/Wegen-KI-Laut-Prognose-bis-2030-ueber-210-000-Jobs-bei-Europas-Banken-in-Gefahr-11127134.html[docs.google] ] Universal Commerce Protocol: Neuer Standard für Online-Shopping: https://www.heise.de/news/Universal-Commerce-Protocol-Neuer-Standard-fuer-Online-Shopping-11137804.html[docs.google] [https://www.heise.de/news/Universal-Commerce-Protocol-Neuer-Standard-fuer-Online-Shopping-11137804.html[docs.google] ] Agentische KI gestaltet den Handel neu: Die nächste Grenze von Entdeckung, Zahlungen und Vertrauen: https://news.sap.com/2026/01/agentic-ai-reshaping-commerce-discovery-payments-trust[docs.google] [https://news.sap.com/2026/01/agentic-ai-reshaping-commerce-discovery-payments-trust[docs.google] ] Barclays setzt Copilot für KI-gestützte Belegschaft ein: https://www.fintechweekly.com/magazine/articles/barclays-microsoft-copilot-ai-workforce-integration[docs.google] [https://www.fintechweekly.com/magazine/articles/barclays-microsoft-copilot-ai-workforce-integration[docs.google] ] Simulationstool zeigt, wo KI Jobs ersetzen kann: https://www.heise.de/news/Iceberg-Index-KI-kann-bereits-11-7-Prozent-der-US-Arbeitskraefte-ersetzen-11093974.html[docs.google] [https://www.heise.de/news/Iceberg-Index-KI-kann-bereits-11-7-Prozent-der-US-Arbeitskraefte-ersetzen-11093974.html[docs.google] ] Disclaimer Was ihr hier hört, sind unsere Gedanken und Meinungen, nicht die unserer Arbeitgeber, Zimmerpflanzen oder Haustiere. Als Enthusiasten versuchen wir, euch Einblicke in die Welt von künstlicher Intelligenz in Finance zu geben, aber wir sind nur AI-Enthusiasten, keine Hellseher. Unsere Einschätzungen könnten genauso gut aus einem Horoskop stammen. Also, macht's euch gemütlich und genießt die Show!