Payment & Banking Fintech Podcast

3x3=10 #16: Payment für eine Generation ohne Geduld: Warum Technologie allein nicht reicht

Live von der PEX sprechen wir im Podcast „3x3=10“ mit Max Schwarz, Ex Founder & CMO bei Ruuky, über eine Frage, die viele Banken noch unterschätzen: Wie erklärt und vermarktet man Banking- und Payment-Produkte für „die junge Zielgruppe“? Denn diese Zielgruppe hat ein ziemlich feines Radar. Sie merkt sofort, wenn Marken „krampfhaft cool“ sein wollen und ihre Sprache imitieren. Das Problem daran ist nicht nur Stil. Payment ist ein Vertrauensprodukt. Wenn sich Kommunikation schon aufgesetzt anfühlt, glaubt man dem Produkt erst recht nicht. Authentizität schlägt Jugendsprache. Augenhöhe schlägt Anbiederung. Gleichzeitig hat sich die Payment-Realität verändert. Früher ging es bei jungen Zielgruppen oft um Taschengeld, Sparen und „Heranführen“. Heute wird Payment deutlich früher relevant und vor allem funktionaler: Online-Gaming, digitale Käufe, Paid Content, Abos, sofortige Verfügbarkeit. Und damit steigen die Erwartungen an Klarheit, Kontrolle und Reibungslosigkeit. Natürlich braucht es die passenden Features: kontrollierte Zahlungsfunktionen, Limits, Elternintegration, digitale Zahlmöglichkeiten. Aber das ist nur die Eintrittskarte. Der Differenzierer ist Nähe zur Lebensrealität dieser Generation. Und genau daran fehlt es klassischen Banken oft strukturell: Teams, Prozesse und Kommunikationslogik sind weit weg von 14–18. Und das ist nur der Anfang. In der Folge gehen wir auch noch tiefer: • Wie man Authentizität im Marketing wirklich hinbekommt, ohne sich zu verkleiden • Welche konkreten „First Payment Moments“ den Ton setzen und warum der erste Frust so teuer ist • Wie ein gutes Rollenmodell zwischen Jugendlichen und Eltern aussieht, ohne dass es nach Überwachung schmeckt • Warum viele Banken an der Stelle scheitern, an der Vertrauen entstehen müsste: Onboarding, Support, Tonalität im Problemfall • Und wie Creator und Community nicht nur Reichweite bringen, sondern Produktfeedback und Glaubwürdigkeit Unsere Takeaway-Idee in einem Satz: Wer Youth-Banking ernst meint, braucht nicht nur Technologie, sondern echte Nähe durch Empathie, Beteiligung und authentische Kommunikation. Zwischen Produkt und Perspektive. Zwischen Kontrolle und Vertrauen. Zwischen „wir senden“ und „wir bauen gemeinsam“.

#557: KI im Inkasso: Wie Fintechs das Forderungsmanagement digital verändern

mit Nicole Nitsche, Maik Klotz und Stephan Stricker, CEO und Gründer von PAIR Finance Offene Rechnungen, Mahnungen, Inkasso – für viele Menschen sind das Themen, die mit Druck und Stress verbunden sind. Im neuen Payment & Banking Podcast schauen wir genau dorthin, wo es wehtut – und fragen, wie Künstliche Intelligenz diese Branche gerade grundlegend verändert. Unser Gast: Stephan Stricker, CEO und Gründer von PAIR Finance. 2016 hat er ein Fintech gestartet, das von Anfang an auf KI, Daten und Verhaltensökonomie gesetzt hat – lange bevor ChatGPT und große Sprachmodelle in aller Munde waren. Heute ist PAIR Finance in mehreren europäischen Ländern aktiv, steuert sein Wachstum aus dem neuen Headquarter in Berlin und gilt als einer der innovativsten Player im digitalen Inkasso. Im Gespräch geht es um drei große Linien: Die Gründerstory: Warum brauchte es aus Stephans Sicht ein „Inkasso neu gedacht“ – digital, datengetrieben und fairer? Wie fühlt es sich an, auf KI zu setzen, wenn der große Hype erst Jahre später einsetzt? Der „ChatGPT-Moment“: Wie hat PAIR Finance intern den Aufstieg von LLMs erlebt? Was hat sich an Produkten und Prozessen verändert – bis hin zu AI Agents, die im Kundenservice eigenständig Anfragen verstehen, strukturieren und beantworten können? Expansion und Kultur: Wie baut man aus einem Berliner Start-up einen europäischen Player, ohne die ursprüngliche Gründungsphilosophie zu verlieren? Welche kulturellen und regulatorischen Überraschungen warten, wenn man Inkasso in ganz Europa neu denkt? Besonders spannend: Wir sprechen über den Mythos des KI‑Misstrauens und darüber, warum KI im Inkasso nicht automatisch als Bedrohung wahrgenommen wird – sondern laut aktueller Studien sogar dazu beitragen kann, emotionalen Stress zu reduzieren und Konflikte schneller konstruktiv zu lösen. Stephan erklärt, wie PAIR Finance Kundenzufriedenheit im Spannungsfeld von Gläubigerinteressen, Regulierung und Verbraucherperspektive misst – und wo ganz bewusst immer noch Menschen im Zentrum der Entscheidungen stehen. Zum Abschluss wird es persönlich: Wie hat sich Stephans Rolle vom Gründer, der alles selbst in die Hand nimmt, zum CEO eines europäischen KI‑Fintechs verändert? Welche Eigenschaften brauchte es, um die letzten Jahre zu überstehen – und welche drei Learnings würde er heute allen mitgeben, die ein eigenes KI‑Fintech gründen wollen? Jetzt reinhören – und erfahren, wie KI‑getriebenes Forderungsmanagement in Europa neu gedacht wird.

Alles Legal #129: Sanktionen und AML: Wie sich Compliance im Finanzsektor verändert

mit Dana Wondra & Sebastian Glaab Annerton-Partner Sebastian Glaab erklärt im „Alles Legal“-Podcast, warum Finanzsanktionen heute weit mehr sind als ein technischer Listenabgleich und welche Rolle sie im neuen europäischen AML-Regime spielen. Finanzsanktionen sind für Banken und Zahlungsdienstleister längst Teil des täglichen Compliance-Geschäfts. Spätestens seit den Sanktionen gegen Russland und den zunehmenden geopolitischen Spannungen hat das Thema deutlich an Bedeutung gewonnen. In der neuen Folge von „Alles Legal – Fintech Recht kompakt“ sprechen Dana Wondra und Sebastian Glaab darüber, warum Sanktionen heute stärker in das Risikomanagement der Institute integriert werden müssen. Rein rechtlich ist das Thema nicht neu: Sanktionen existieren seit vielen Jahren, etwa im Außenwirtschaftsgesetz oder in europäischen Verordnungen. Neu ist jedoch ihre politische Dynamik und die Konsequenz, mit der sie durchgesetzt werden. Verstöße können nicht nur zu Bußgeldern, sondern auch zu strafrechtlichen Konsequenzen und erheblichen Reputationsschäden führen. In der Praxis zeigt sich, dass viele Unternehmen Sanktionen noch immer vor allem als Listenabgleich verstehen. Doch dieser Ansatz greift zu kurz. Entscheidend ist vielmehr ein risikobasierter Blick auf die gesamte Geschäftsbeziehung: Wer ist der Vertragspartner? Wer steht wirtschaftlich dahinter? Und welche weiteren Personen oder Unternehmen sind in die Struktur eingebunden? Gerade bei komplexen Beteiligungsketten oder Geschäften über Drittstaaten besteht die Gefahr von Umgehungsstrukturen. Deshalb wird es für Institute immer wichtiger, ihre Geschäftsbeziehungen ganzheitlich zu analysieren und Risiken systematisch zu bewerten. Am Ende bleibt eine zentrale Erkenntnis: Sanktionen lassen sich nicht mehr isoliert betrachten. Sie müssen Teil eines integrierten Compliance- und Risikomanagements sein. Jetzt reinhören – überall, wo es Podcasts gibt.

Episode 05_26: AI in Finance: Anthropic vs. OpenAI, Pentagon-Drama und Agentic Commerce

mit Maik Klotz & Sascha Dewald In Folge 5 von AI in Finance sprechen Sascha und Maik über eine besonders aufgeladene KI-Woche. Es geht um den Machtkampf zwischen Anthropic und OpenAI, militärische KI-Nutzung, neue Agentic-Commerce-Ansätze und die Frage, wie sich Interfaces, Datenzugriffe und Zahlungsprozesse gerade verändern. Es geht es um: * Anthropic vs. OpenAI im Pentagon-Kontext * Militärische KI und geopolitische Risiken * OpenClaw, Agenten und der Wechsel zu OpenAI * Glaze von Raycast und neue Interface-Ideen * Bullshit Benchmark für KI-Modelle * Agentic Commerce mit Santander und Mastercard * Meta AI Shopping * KI-Rechenzentrum der Deutschen Telekom in München **Shownotes ** Pentagon stuft Anthropic als Sicherheitsrisiko ein: https://www.heise.de/news/Anthropic-CEO-nennt-Vorgehen-des-Pentagons-vergeltend-und-strafend-11193909.html [https://www.heise.de/news/Anthropic-CEO-nennt-Vorgehen-des-Pentagons-vergeltend-und-strafend-11193909.html] OpenAI bessert Pentagon-Vertrag nach massiver Kritik nach: https://the-decoder.de/nach-leaks-und-massiver-kritik-openai-ergaenzt-pentagon-vertrag-um-schutzklauseln/ [https://the-decoder.de/nach-leaks-und-massiver-kritik-openai-ergaenzt-pentagon-vertrag-um-schutzklauseln/] Claude: Die Anthropic-KI erobert nach Streit mit US-Pentagon die App-Store-Charts: https://www.derstandard.de/consent/tcf/story/3000000310684/claude-die-anthropic-ki-erobert-nach-streit-mit-us-pentagon-die-app-store-charts [https://www.derstandard.de/consent/tcf/story/3000000310684/claude-die-anthropic-ki-erobert-nach-streit-mit-us-pentagon-die-app-store-charts] Chinas Militär rüstet rasant mit KI auf: https://www.all-ai.de/news/beitrage2026/china-militaer-ki [https://www.all-ai.de/news/beitrage2026/china-militaer-ki] Telekom führt bald KI-Assistenten für Telefonate ein: https://www.handelsblatt.com/technik/it-internet/kuenstliche-intelligenz-telekom-fuehrt-bald-ki-assistenten-fuer-telefonate-ein/100204610.html [https://www.handelsblatt.com/technik/it-internet/kuenstliche-intelligenz-telekom-fuehrt-bald-ki-assistenten-fuer-telefonate-ein/100204610.html] Meta lässt in Kenia intime KI-Brillen-Videos auswerten: https://the-decoder.de/meta-laesst-subunternehmer-in-kenia-intime-nutzervideos-aus-ki-brillen-sichten/ [https://the-decoder.de/meta-laesst-subunternehmer-in-kenia-intime-nutzervideos-aus-ki-brillen-sichten/] BullshitBench v2: Detection Rate by Model: https://petergpt.github.io/bullshit-benchmark/viewer/index.v2.html [https://petergpt.github.io/bullshit-benchmark/viewer/index.v2.html] Meta AI testet Shopping-Funktion als Konkurrenz zu ChatGPT und Gemini: https://stadt-bremerhaven.de/meta-ai-testet-shopping-funktion-als-konkurrenz-zu-chatgpt-und-gemini/ [https://stadt-bremerhaven.de/meta-ai-testet-shopping-funktion-als-konkurrenz-zu-chatgpt-und-gemini/] Raycast Glaze: Per KI zur eigenen Desktop-App: https://www.glazeapp.com/ [https://www.glazeapp.com/] KI neigt in Kriegssimulationen zur nuklearen Eskalation: https://www.heise.de/news/Kurze-Zuendschnur-KI-Modelle-greifen-in-Simulation-fast-immer-zu-Atomwaffen-11190280.html [https://www.heise.de/news/Kurze-Zuendschnur-KI-Modelle-greifen-in-Simulation-fast-immer-zu-Atomwaffen-11190280.html] Santander und Mastercard: Erste Live-End-to-End-Zahlung mit KI-Agenten: https://www.it-finanzmagazin.de/santander-und-mastercard-erste-live-end-to-end-zahlung-mit-ki-agenten-240761/ [https://www.it-finanzmagazin.de/santander-und-mastercard-erste-live-end-to-end-zahlung-mit-ki-agenten-240761/] Huawei treibt mit erweiterten Financial-AI-Lösungen die Transformation globaler Finanzinstitute voran: https://www.eqs-news.com/news/corporate/huawei-elevates-financial-ai-solutions-to-power-digital-and-intelligent-transformation-in-global-finance/f6d1b609-0f6e-4808-a9a6-6533140476b7_en [https://www.eqs-news.com/news/corporate/huawei-elevates-financial-ai-solutions-to-power-digital-and-intelligent-transformation-in-global-finance/f6d1b609-0f6e-4808-a9a6-6533140476b7_en] Disclaimer Was ihr hier hört, sind unsere Gedanken und Meinungen, nicht die unserer Arbeitgeber, Zimmerpflanzen oder Haustiere. Als Enthusiasten versuchen wir, euch Einblicke in die Welt von künstlicher Intelligenz in Finance zu geben, aber wir sind nur AI-Enthusiasten, keine Hellseher. Unsere Einschätzungen könnten genauso gut aus einem Horoskop stammen. Also, macht's euch gemütlich und genießt die Show!

#556: Stripe, PayPal, Gini: Das waren die wichtigsten Fintechs-News im Februar

mit André Bajorat & Jochen Siegert Die ganze Welt schaut gerade mit Schrecken auf die Geschehnisse im Nahen Osten. Für einen Moment wechseln wir trotzdem in unsere kleine Fintech-Bubble: Jochen Siegert und Andre Bajorat haben die wichtigsten Fintech-News des Monats besprochen: * Stripe zeigt Interesse an Übernahme von PayPal * PayPal erfolgreich mit NFC-App und Bezahlen an der Ladenkasse in Deutschland * Mastercard zeigt Offenheit für Zusammenarbeit beim digitalen Euro * Handel warnt vor Kosten- und Komplexitätsfalle beim digitalen Euro * EU-Parlament ebnet Weg für digitalen Euro mit Online- und Offline-Funktion * Klarna rutscht trotz starkem Wachstum ins Quartalsminus * Sparkassen melden Rekord bei Girocard-Zahlungen * Über acht Milliarden Zahlungen: Girocard weiterhin beliebt * Commerzbank steigt bei Wero ein * Green Banana und VR Payment bündeln Kräfte für BNPL-Orchestrierung * Börse Stuttgart Digital und Tradias schmieden europäischen Krypto-Champion * EU-Fintechs geraten wegen APP-Betrug stärker ins Visier der Geldwäscheaufsicht * EU verschärft Haftung für Banken bei Trickbetrug mit PSD3 und PSR * Deutschland schafft Schecks bis 2027 vollständig ab * Comdirect, Sparkassen und Genos starten Angriff auf Trade Republic * Gini gelingt der Exit * Massenentlassungen bei Block (ehemals Square) Viel Spass beim Hören.