Payment & Banking Fintech Podcast

Alles Legal #133: CCD2-Umsetzung fix: Die neuen Spielregeln für die Kreditbranche

Dana Wondra spricht mit Florian Lörsch von Annerton Deutschland hat die Kurve gekriegt: Am 17. April 2026 wurde das Gesetz zur Umsetzung der EU-Verbraucherkreditrichtlinie (CCD2) final verabschiedet. Obwohl Deutschland die ursprüngliche Frist knapp verpasst hat, steht der Stichtag für die Praxis nun felsenfest: Ab dem 20. November 2026 müssen alle neuen Vorgaben in den IT-Systemen und Prozessen implementiert sein. Im Podcast „Alles Legal“ erklärt Florian Lörsch von Annerton, warum die finale Fassung einige handfeste Überraschungen bereithält. Die Highlights der Folge: Rechtssicherheit für Kreditkarten: Wann Chargekarten (bis 40 Tage Zahlungsziel) privilegiert bleiben und nicht unter das strenge Kreditrecht fallen. Der BNPL-Schwenk: Warum die finale Fassung beim Rechnungskauf deutlich entspannter ausfällt als der Regierungsentwurf – und welche Fristen für KMU und Konzerne nun gelten. Strengere Prüfung beim Dispo: Warum Banken künftig nicht mehr nur das Einkommen, sondern systematisch die „freien Mittel“ (Einnahmen vs. Ausgaben) prüfen müssen. Neues zum Scoring: Was der neue § 37a BDSG als Reaktion auf EuGH-Urteile für die Datenverarbeitung bedeutet. Fazit: Die Schonfrist ist vorbei. Bis November 2026 müssen IT-Systeme und Clickstrecken angepasst sein. Erfahren Sie in dieser Folge, wo jetzt akuter Handlungsbedarf besteht. Viel Spass beim Hören!

Episode 08_26: AI in Finance: Mythos, Revolut AIR und die neue KI-Weltordnung im Banking

mit Maik Klotz & Sascha Dewald In Folge 8 von AI in Finance sprechen Sascha und Maik über eine Woche, die zeigt, wie schnell sich KI weiterentwickelt. Zwischen dem Mythos-Modell von Anthropic, neuen AI-Strategien im Banking und globalen Machtfragen wird klar: Die Diskussion ist längst größer als Technologie. Es geht um: Mythos-Modell von Anthropic und neue Cybersecurity-Dimensionen Diskussion um Dual-Use von KI in Angriff und Verteidigung Revolut AIR und Conversational Banking OpenAI übernimmt Hiro: KI als persönlicher CFO Partnerschaften wie Perplexity & Plaid im Finance-Bereich Globale KI-Regulierung und gesellschaftliche Modelle Energieverbrauch und Token-Ökonomie Europäische Initiativen wie Aleph Alpha & Cohere **Shownotes ** KI, die hackt – und was das wirklich bedeutet: https://the-decoder.de/ki-cybersecurity-anthropics-claude-mythos-kann-autonom-unternehmensnetzwerke-hacken/ [https://the-decoder.de/ki-cybersecurity-anthropics-claude-mythos-kann-autonom-unternehmensnetzwerke-hacken/] BSI rechnet mit Konsequenzen durch Anthropics KI-Modell „Mythos": https://www.heise.de/news/Anthropic-KI-Mythos-Dringende-Warnung-an-US-Banken-BSI-erwartet-Umwaelzungen-11251450.html [https://www.heise.de/news/Anthropic-KI-Mythos-Dringende-Warnung-an-US-Banken-BSI-erwartet-Umwaelzungen-11251450.html] Projekt Glasswing: Tech-Giganten verbünden sich: https://www.anthropic.com/glasswing [https://www.anthropic.com/glasswing] Anthropic hat OpenAI beim Umsatz überholt: https://x.com/kimmonismus/status/2043002006176936366 [https://x.com/kimmonismus/status/2043002006176936366] DeepL bringt gesprochene Echtzeit-Übersetzung: https://www.deepl.com/de/products/voice [https://www.deepl.com/de/products/voice] Schüsse und Brandanschlag in 48 Stunden auf das Haus von Sam Altman: https://blog.samaltman.com/2279512 [https://blog.samaltman.com/2279512] OpenAI entwirft Plan für eine Welt mit Superintelligenz: https://the-decoder.de/weniger-arbeit-gleicher-lohn-openai-macht-vorschlaege-fuer-eine-welt-mit-superintelligenz/ [https://the-decoder.de/weniger-arbeit-gleicher-lohn-openai-macht-vorschlaege-fuer-eine-welt-mit-superintelligenz/] Meta-Mitarbeiter wetteifern um den höchsten KI-Verbrauch: https://the-decoder.de/tokenmaxxing-im-silicon-valley-meta-mitarbeiter-jagen-highscore-beim-ki-verbrauch/ [https://the-decoder.de/tokenmaxxing-im-silicon-valley-meta-mitarbeiter-jagen-highscore-beim-ki-verbrauch/] Anthropic stellt Claude Design vor: https://www.heise.de/news/Anthropic-stellt-Claude-Design-vor-KI-Werkzeug-fuer-Prototypen-und-Webseiten-11262940.html [https://www.heise.de/news/Anthropic-stellt-Claude-Design-vor-KI-Werkzeug-fuer-Prototypen-und-Webseiten-11262940.html] Anthropic stellt Opus 4.7 vor: https://www.anthropic.com/news/claude-opus-4-7 [https://www.anthropic.com/news/claude-opus-4-7] OpenAI übernimmt Finanz-Start-up Hiro: https://the-decoder.de/openai-uebernimmt-ki-finanz-startup-hiro-das-einen-persoenlichen-cfo-entwickelt-hat/ [https://the-decoder.de/openai-uebernimmt-ki-finanz-startup-hiro-das-einen-persoenlichen-cfo-entwickelt-hat/] Revolut bringt AIR: https://www.revolut.com/air-ai-by-revolut/ [https://www.revolut.com/air-ai-by-revolut/] Yuh lanciert KI-Assistentin «Yuhlia»: https://www.moneycab.com/finanz/yuh-lanciert-ki-assistentin-yuhlia/ [https://www.moneycab.com/finanz/yuh-lanciert-ki-assistentin-yuhlia/] Perplexity integriert Plaid: https://www.perplexity.ai/de/hub/blog/plaid-integration-provides-full-view-of-personal-finances [https://www.perplexity.ai/de/hub/blog/plaid-integration-provides-full-view-of-personal-finances] Aleph Alpha und Cohere verhandeln über Fusion: https://www.heise.de/news/Eine-politische-Ehe-Aleph-Alpha-und-Cohere-verhandeln-ueber-Fusion-11253023.html [https://www.heise.de/news/Eine-politische-Ehe-Aleph-Alpha-und-Cohere-verhandeln-ueber-Fusion-11253023.html] Wildberger: KI ersetzt Programmierer und Callcenter-Agenten: https://www.heise.de/news/Wildberger-KI-ersetzt-Programmierer-und-Callcenter-Agenten-11228755.html [https://www.heise.de/news/Wildberger-KI-ersetzt-Programmierer-und-Callcenter-Agenten-11228755.html] Tools Alibaba Page Agent: https://alibaba.github.io/page-agent/ [https://alibaba.github.io/page-agent/] Disclaimer Was ihr hier hört, sind unsere Gedanken und Meinungen, nicht die unserer Arbeitgeber, Zimmerpflanzen oder Haustiere. Als Enthusiasten versuchen wir, euch Einblicke in die Welt von künstlicher Intelligenz in Finance zu geben, aber wir sind nur AI-Enthusiasten, keine Hellseher. Unsere Einschätzungen könnten genauso gut aus einem Horoskop stammen. Also, macht's euch gemütlich und genießt die Show!

#563: SAP Fioneer: Wie aus dem „Favela-Banking“ eine moderne Plattform wird

Jochen Siegert spricht mit Marko Wenthin von SAP Fioneer Vom Fintech-Pionier zum Transformationsbegleiter: Marko Wenthin (Mitgründer Solarisbank) erklärt, wie SAP Fioneer die Brücke zwischen Stabilität und Cloud-Agilität schlägt. Während Startups das Frontend bespielen, modernisiert SAP Fioneer den „Maschinenraum“ der Banken mit einer End-to-End-Plattform für Banking, Lending, Insurance und Finance. Die Highlights der Folge: Das Ende der „Favela-Architektur“: Wenthin beschreibt gewachsene IT-Strukturen als Favelas – über Jahrzehnte geschichtet, weil sich niemand an den COBOL-Kern herantraute. SAP Fioneer setzt hier auf Modularisierung statt „Big Bang“. KI und Datenqualität: KI ist kein Zaubermittel für schlechte Daten. Erfolg bei Behavioral Banking oder automatisiertem Reporting erfordert Echtzeit-Verarbeitung und saubere Strukturen im Core. Souveränität & Digitaler Euro: In einer Welt von US-Hyperscalern bietet SAP Fioneer technologische Agnostik (Cloud oder On-Premise). Zudem positioniert sich das Unternehmen als Partner für die komplexe Implementierung des digitalen Euro. Transformation statt Lizenzverkauf: Der Fokus liegt auf der langfristigen Begleitung etablierter Institute, um technologische Augenhöhe mit Fintechs zu erreichen. Über SAP Fioneer: 2021 als Joint Venture von SAP und einem Private-Equity-Partner entstanden, bündelt das Unternehmen Expertise für hochregulierte Finanzprozesse. Über 1.200 Finanzinstitute weltweit nutzen die Technologie bereits, um Systemlandschaften zu vereinfachen und zukunftsfähige Geschäftsmodelle umzusetzen.

Alles Legal #132: 9. MaRisk-Novelle: Echter Bürokratieabbau oder nur kosmetische Korrektur?

Dana Wandra spricht mit Jörg Streißle, Partner bei der Kanzlei Annerton Die BaFin schrumpft das Regelwerk der MaRisk von 122 auf 82 Seiten. Doch bedeutet weniger Text automatisch weniger Aufwand? In dieser Folge von „Alles Legal“ spricht Host Dana Wondra mit Jörg Streißle, Partner bei der Kanzlei Annerton, über die Chancen und Tücken der neuen Konsultation. Die Highlights der Folge: Schlankheitskur der BaFin: Warum das Regelwerk massiv gekürzt wurde und was hinter dem Versprechen der Entbürokratisierung steckt. Proportionalität als Schlüssel: Erfahre, wie die neue Einteilung in vier Institutsgruppen (von SI bis zu sehr kleinen Instituten) die Compliance-Welt verändert. Vorteile für die „Kleinen“: Drei Viertel der deutschen Banken profitieren von spürbaren Erleichterungen bei Governance und Organisation. Eigenverantwortung statt Checkliste: Warum weniger Detailvorgaben paradoxerweise mehr Dokumentationsaufwand bedeuten können. Fazit: Die Novelle bietet enorme Spielräume, erfordert aber eine saubere Herleitung und mutige Entscheidungen im Risikomanagement.

#562:AML-VO: Was sich ändert – und warum 2027 näher ist, als es klingt

Nicole Nitsche spricht mit Hannah Keutmann von consalty Ab Juli 2027 gelten in der EU erstmals einheitliche Regeln zur Geldwäscheprävention. Die neue AML-VO beendet den nationalen Flickenteppich und schafft ein direkt anwendbares Regelwerk für alle Mitgliedsstaaten. Was das für Verpflichtete bedeutet, erklärt Hannah Keutmann (Co-Founderin von consalty) im Podcast. nsights der Folge: * Vom Papier zur Praxis: Der Fokus rückt weg von reiner „Papier-Compliance“ hin zur operativen Wirksamkeit. Prozesse müssen künftig durch messbare Kennzahlen (KPIs) belegt werden. * Zentrale Neuerungen: * Vereinheitlichte Ermittlung wirtschaftlich Berechtigter über alle Beteiligungsebenen hinweg. * Erweiterter Kreis der Verpflichteten, u.a. für Krypto-Anbieter (MiCAR), Hypothekenvermittler und Ratenkredit-Händler. * Stärkere Haftung der Geschäftsführung, die nun die Gesamtverantwortung für die AML-Systeme trägt. * Harmonisierung als Chance: Für grenzüberschreitend tätige Unternehmen ermöglichen einheitliche Datenmodelle und KYC-Prozesse enorme Skaleneffekte und Effizienzgewinne. * Der Zeitplan: 2027 klingt fern, doch der Umsetzungsaufwand (IT-Anpassungen, Verträge, Governance) ist massiv. Keutmann rät: Startet jetzt mit einer ehrlichen Gap-Analyse. Viel Spass beim Hören!