Bolsillo

Jordi Martínez - Cómo fabricarse un décimo de Lotería ganador - Episodio 96

“Más de la mitad de los españoles esperan con ilusión que la Diosa Fortuna llame a su puerta el 22 de diciembre, aunque no son raros los casos en los que, lejos de mejorar su vida, el dinero ganado en la lotería de Navidad termina llevando a la bancarrota. Detrás de este fenómeno se encuentra la falta de conocimiento para gestionar grandes sumas de dinero. ¿Debo comprar una vivienda? ¿A quién confío el dinero del premio para que lo gestione? ¿Amortizo hipoteca o invierto el dinero? Estas suelen ser las preguntas que se hacen los agraciados. El asesor y director de educación financiera del Instituto de Estudios Financieros (IEF), Jordi Martínez, recomienda tomarse un tiempo antes de decidir qué hacer con el dinero. Incluso si se quiere destinar a tapar agujeros, conviene reflexionar y asesorarse primero:  ”A mí me encanta no tener deudas, pero financieramente no siempre es lo mejor”, declara.  Se estima que los hogares españoles gastan más de 300 euros de media al año en juegos de azar, aunque las probabilidades de que toque un gran premio son remotas. Afortunadamente el asesor financiero asegura que existe una alternativa a dejar el dinero en manos de la suerte y “fabricarse un billete de lotería ganador”.   Cronología 03:18 – Esta es la probabilidad de que te toque el gordo 03:55 – El coste anual del juego y el impacto que tiene en el ahorro de los hogares  05:31 – Ganadores que acaban arruinados: ¿mito o realidad? 07:16 – Los estragos de la falta de educación financiera 08:05 – Cancelar deudas: cuándo conviene y cuándo no 08:54 – Comprar vivienda con el premio 09:51 – Invertir el dinero para combatir la inflación 10:19 – Cómo hacer una buena gestión del premio 13:29 – Cuidado con los amigos y los consejos de cuñado 14:39 – Tres preguntas que debes hacerle a tu asesor antes de invertir el dinero 17:40 – Por qué el tiempo es tu aliado 19:17 – Cómo fabricar un décimo de lotería ganador

Carlos Tusquets - Cuando querer Vivir de las Rentas es Contraproducente - Episodio 95

En contra del retiro anticipado que prodigan los seguidores del movimiento FIRE (Financial Independence, Retire Early), el empresario y economista Carlos Tusquets no recomienda marcarse el objetivo de vivir de rentas a una edad temprana. “No es bueno ni para la persona ni para el colectivo”, admite el expresidente de la junta gestora del Barça y que, entre otros cargos, sigue al frente de Banco Mediolanum, entidad que dirige desde hace más de tres décadas.  Desde los bastidores del mundo financiero, Tusquets comparte en el podcast Bolsillo las recetas que en su caso le han funcionado para manejarse bien con el dinero y que plasma también en 'Enriquéceme despacio, que tengo prisa' (RBA), con tres ediciones publicadas. Explica que la idea de escribir el libro surgió tras darse cuenta de que “el 90% de los ciudadanos comete los mismos errores y quien se beneficia es el 10%”.  El también presidente honorífico de EFPA advierte que existen “dos carcomas” que se van comiendo el ahorro: los impuestos y la inflación. ”Si no obtenemos un rendimiento de entre un 4 y un 6% anual, depende de cada caso, no podemos superar la pérdida de poder adquisitivo”. Explica las principales claves en el podcast 'Bolsillo'. Cronología 05:58 - Principales errores a la hora de gestionar el dinero 06:32 - Importancia de entender los sesgos psicológicos 07:43 - ¿Cuándo es el momento de vender?. 11:28 - La estrategia de las “tres cestas”  12:46 - La receta infalible de Carlos Tusquets 18:56 - ¿Qué rentabilidad debería aspirar a conseguir todo ahorrador? 20:14 - El peligro de seguir modas y dejarse llevar por el ruido 28:04 - Inversión en bienes inmuebles, ¿sí o no? 30:16 - El impuesto sobre el patrimonio 32:18 - La regla de las 3D en inversión 36:24 - ¿Apalancarse para invertir? 41:25 - Criptomonedas, ¿activos refugio? 45:21 - El futuro de la inversión en Inteligencia Artificial 47:38 - El consejo que le hubiera gustado que le dieran a los 18 años

Nacho Mühlenberg: cómo romper la barrera mental para comenzar a ganar dinero - Episodio 94

Sentir vocación o pasión por una profesión no siempre conduce al bienestar económico y personal. Nacho Mühlenberg (Buenos Aires, 1986) es un claro ejemplo. A pesar de haberse formado y ejercido durante años como periodista especializado en tenis, decidió a los 29 años cambiar de rumbo por el hartazgo de vivir contando monedas y sin un horizonte claro. A partir de ese momento se enfocó en ganar dinero y en cuatro años su vida dio un giro radical. El primer paso que dio fue mudarse de Barcelona a Costa Rica, donde consiguió un empleo mejor remunerado mientras emprendía en paralelo en el sector textil. “Siempre digo que las personas cambian por inspiración o desesperación. Yo cambié por desesperación, porque la falta de dinero me coartaba la libertad, algo que deseaba profundamente”, comenta en el podcast “Bolsillo”.  Desde niño, Mühlenberg aprendió que “dinero que no se mueve, se pierde”, sobre todo en países con hiperinflaciones como Argentina, donde no queda más remedio que aprender a gestionar el dinero para evitar la pérdida de poder adquisitivo. Una enseñanza que le fue de utilidad en su particular metamorfosis: “Cuando empiezas a generar dinero, empiezas a cambiar tus creencias acerca de él”.  El empresario e inversor comparte su experiencia en Dinerograma y Núcleos de Influencia, trabajos bibliográficos en los que explora dos palancas clave para conquistar el éxito económico y vital: una de ellas, el estudio de la propia personalidad como herramienta para mejorar la relación con el dinero; y, en segundo lugar, la importancia de hilvanar una red de contactos valiosa. “Yo siempre digo que las relaciones adultas funcionan por interés”, comenta el autor, “hay que calibrarlas constantemente” para cumplir propósitos o evitar que “la balanza se acabe desequilibrando y alguien termine disconforme”.   Cronología 03:07 – Relación del dinero con el autoconocimiento 06:05 – Deuda buena vs. improductiva  10:05 – Apalancarse en el sector inmobiliario 12:31 – Inversión en apartahoteles 15:02 – “Dinero que no se mueve, se pierde” 17:39 – Primeros pasos: buscar oportunidades y emprender con seguridad 20:55 – Eneatipos y su influencia en la gestión del dinero 24:00 – Networking y núcleos de influencia estratégicos 30:08 – La importancia de calibrar relaciones 31:28 – Los cuatro contactos clave para conseguir objetivos 39:10 – Reputación, valor personal y relaciones genuinas

“La inversión más habitual en España es en fondos o en pisos; ni tan buena es una ni otra” - Episodio 93

“La riqueza la haces con un plan, una estrategia y una hoja de ruta que hay que revisar de manera periódica, y da igual que tengas mucho o poco dinero”, sostiene la abogada especialista en gestión patrimonial y sucesiones Carmen Pérez-Pozo Toledano. Una vez conseguido el tan necesario colchón de emergencia, toca rentabilizar el dinero. Pero, ¿cómo hacerlo? “Las dos formas más habituales de invertir en España es en fondos o en pisos, y ni tan buena es una ni otra”, advierte. La diversificación es clave para evitar correr riesgos innecesarios y asegurar siempre el objetivo de combatir la inflación, que el patrimonio crezca y perdure, teniendo en cuenta que "nunca hay que tener más del 60% del ahorro en ladrillo".  04:15 – Gestión de emociones  05:16 – Decisiones por miedo y seguridad financiera 06:51 – Decisiones por placer y optimismo financiero 08:35 – Elementos clave para gestionar la riqueza 11:16 – Análisis práctico de ingresos, gastos y objetivos a corto, medio y largo plazo 13:09 – Liquidez: colchón de emergencia y productos financieros 14:50 – Rentabilidad: inversión a medio y largo plazo 16:15 – Criptomonedas y oro como inversiones especulativas 21:52 – Asesores financieros y riesgos de gurús 23:03 – Diversificación de patrimonio 24:20 – Consejos para elegir productos de inversión 26:09 – Inversión inmobiliaria y normativa actual 30:04 – Club de inversión privada y proyectos inmobiliarios 36:13 – Ejemplos prácticos de inversión en plataformas de financiación participativa 41:02 – Filosofía de la riqueza y legado familiar

¿Sin patrimonio a los 40? Los pasos para empezar a construirlo sin tropiezos - Episodio 92

Las generaciones más jóvenes tienden a acumular menos patrimonio que los nacidos entre 1956 y 1975, en parte debido al retraso en la emancipación, las dificultades de acceso a la vivienda y la mayor inestabilidad laboral que padecen. Con el fin de mejorar su situación financiera, los ciudadanos con menos activos suelen explorar distintas vías para aumentar sus ingresos, cayendo a menudo en promesas de dinero fácil —por lo general demasiado arriesgadas— o incluso en estafas.  Albert López Ayora (Barcelona, 1992) explica en el podcast Bolsillo su receta para acceder a una vivienda y acumular el patrimonio necesario para vivir sin estrecheces económicas, independientemente de pertenecer a la Generación X, millennial o Z. Pero si se llega a los 40 o 45 años con nulos o escasos recursos, surge la duda de si ya es demasiado tarde. “En absoluto. Siempre hay margen de maniobra para protegerte para el futuro”, asegura.  Su método se basa en ocho pasos fundamentales para comenzar a labrarse un patrimonio sin tropiezos, aunque se llegue a los 40 años con pocos ahorros y sin inversiones. Estos pasos los desgrana en el último episodio del podcast 'Bolsillo', donde matiza que la definición de riqueza puede tener un significado diferente en función de la persona: "Hay gente que quiere ser millonaria; para otra ser rico es ser feliz o no tener que trabajar o tener la oportunidad de pasar tiempo con sus seres queridos. Al final, es cuestión de escoger tu camino financiero y trabajar para conseguirlo”. CRONOLOGÍA 03:26 – Presentación 04:59 – Riqueza versus felicidad 06:23 – El camino hacia la independencia financiera de Albert López 07:00 – Tropiezos iniciales y psicología financiera 08:23 – Cómo y dónde invertir a largo plazo 10:21 – Rentabilidad histórica y debate sobre la bolsa americana 11:51 – Cuatro preguntas clave antes de invertir 12:56 – Ahorro para vivienda y diversificación según horizonte temporal 14:43 – Primeros pasos para empezar a invertir 16:03 – Planes de pensiones y fiscalidad 18:38 – Automatización y control de inversiones 21:08 – Consejos para empezar a invertir a partir de los 40 23:10 – Inversión en criptomonedas y oro 27:02 – Inversión inmobiliaria y diversificación de cartera 30:16 – Consejos finales para invertir