¿Dónde invertir hoy tu dinero? “Comprar un índice como el S&P500 no es diversificar” – Episodio 104

Andrea Redondo — Lo que debes hacer con tu dinero si quieres ser libre — Episodio 105

Aguantar a jefes déspotas, jornadas laborales demasiado largas para conciliar y matrimonios peleados que malviven bajo el mismo techo forman parte de la lista de esclavitudes a las que nos somete la escasez de dinero. “Son muchas las situaciones en las que podemos vernos desvalidos, por lo que hay que ser, como mínimo, autónomos financieramente para poder protegernos”, comenta la divulgadora Andrea Redondo, que asegura ser libre financieramente desde hace más de una década tras dejar atrás una juventud dedicada al trabajo, el estudio y la inversión.  “En aquellos años tan intensos nadie quería tener mi vida, pero luego un buen día, cuando dejé el trabajo, me preguntaban cómo lo había hecho”, relata la abogada y economista, que en la actualidad se dedica a la divulgación financiera a través de El Club de Inversión. Recientemente ha publicado su tercer libro, ‘Dinero a todo color’, que dedica a una persona muy especial para ella: su tía materna, Carmen. “No quiero que haya ni una sola mujer que tenga que pasar por lo mismo que pasó ella”, asevera en el podcast “Bolsillo”.  Redondo apela al valor del esfuerzo para fomentar una sociedad con menos prejuicios acerca del dinero y más enfocada en generarlo e invertirlo bien. “No nos centremos tanto en ahorrar hasta el último céntimo como en ganar más”, matiza. En este sentido, desgrana paso a paso qué hacer con el dinero antes de invertirlo; cómo ahorrarlo y empezar a rentabilizarlo, sin olvidar el necesario equilibrio entre el disfrute del presente y el del mañana.  ¿Hay que aspirar a la libertad financiera? “No es un todo o nada, es una escala de colores; cuantos más ingresos pasivos tengas, aunque no te dé suficiente para vivir, ya vas a estar un poco mejor. Quizás podrás permitirte trabajar a tiempo parcial, hacer más vacaciones en familia o invertir tu tiempo en cosas con un impacto social positivo”, argumenta. Asimismo, detalla la estrategia que en su caso la ha llevado a conquistar el éxito económico a tan temprana edad. “Hay gente que me pregunta por qué, si soy libre financieramente, no estoy en una isla desierta”, y responde: “Es que siempre me gusta estar haciendo cosas, ayudando a personas en distintos negocios, viajando... ¿Es trabajo? Pues según cómo se vea, si con ello nos referimos a intercambiar tiempo por dinero, no, eso lo dejé atrás hace mucho”.  CRONOLOGÍA  3:59 — ¿Quién es Andrea Redondo? 6:39 — ¿Existen diferencias reales entre hombres y mujeres al gestionar el dinero? 10:31 — Sesgos y creencias que nos empobrecen 14:06 — Los riesgos de la falta de autonomía financiera 17:44 — ¿Es más importante ahorrar o aprender a generar más ingresos? 21:45 — ¿Cómo equilibrar disfrutar el presente con construir tu futuro financiero? 23:20 — ¿Qué son los ingresos pasivos y por qué son clave? 27:44 — ¿Por dónde empezar si no tienes nada ahorrado? 28:43 — ¿Cuánto deberías tener como colchón de seguridad? 29:13 — ¿Cuál es la forma más sencilla de empezar a invertir? 30:19 — ¿Cómo funcionan los robo-advisors y por qué son útiles? 33:18 — Grandes pilares de la inversión fáciles de implementar 36:12 — La cartera de Andrea Redondo Mucho más en la Sección Bolsillo de La Vanguardia y en el libro ‘Cuida tu bolsillo’ (Libros de vanguardia) Mucho más en la Sección Bolsillo de La Vanguardia. [https://www.lavanguardia.com/dinero/bolsillo?utm_source=spreaker_bolsillo]

¿Dónde invertir hoy tu dinero? “Comprar un índice como el S&P500 no es diversificar” – Episodio 104

Ahorrar para la compra de un piso o la jubilación puede convertirse en todo un reto con el repunte de la inflación [https://www.lavanguardia.com/economia/20260327/11500551/inflacion-repunta-3-3-guerra-iran-punto-mas-febrero.html] que está provocando la guerra de Irán. Ante este escenario, muchos ahorradores se plantean qué hacer con sus ahorros. “Cada uno tiene objetivos distintos y por eso no existe una forma correcta de invertir”, avisa el analista de inversiones Òscar Coromina en el podcast 'Bolsillo'. Tampoco subirse al carro de índices bursátiles que acumulan una espectacular revalorización como el S&P 500 es adecuado para todo el mundo.  “Comprar el índice no siempre significa diversificar”, explica Coromina en el podcast “Bolsillo”, pues en los índices de referencia neoyorquinos existe una concentración “elevada” de las mayores empresas estadounidenses. “Esto significa que, al invertir en un fondo indexado, de cada 100 euros, entre 30 y 40 se destinan a las compañías de mayor capitalización bursátil, lo que reduce el grado de diversificación”, argumenta el analista barcelonés, que trabaja para una empresa de inversiones en Washington. El joven, que llegó a Estados Unidos para cursar estudios universitarios de Economía y Física y hacer gimnasia artística, explica cómo se puede rentabilizar el ahorro teniendo en cuenta las actuales turbulencias en las bolsas y qué factores hay que tener en cuenta a la hora de decantarse por empresas concretas. “Si te fijas en los retornos que ha tenido la bolsa por lo general  después de conflictos bélicos -que ha habido muchos-, al cabo de unos meses o un año los mercados tienen poca relación con las pérdidas registradas al inicio del conflicto bélico”, asevera.  Si bien no hay que ignorar las consecuencias que puede tener la guerra, recomienda “no actuar demasiado rápido”. En este sentido, sostiene que “lo importante” es entender de dónde vienen los beneficios de las compañías cotizadas y cuánto está dispuesto a pagar el mercado.  En la era de las nuevas tecnologías, un inversor quiere aumentar o reducir su exposición a la Inteligencia Artificial, no basta con que suba o baje el peso del sector tecnológico en su cartera, pues el mismo motor económico puede estar impulsando otras compañías. “Es decir, el sector más visible no siempre coincide con el riesgo u oportunidades que brinda el mercado”. Y pone algunos ejemplos concretos.    Cronología   1:59 — ¿Qué impacto puede tener la guerra de Irán en los mercados bursátiles?  3:49 — Paso a paso para comenzar a invertir 5:11 — Renta fija o variable 5:26 — ¿Qué pasa si invierto solo en un fondo o ETF que replique un índice como el S&P 500 ? 8:00 —Alternativa más diversificada  11:03 — Cultura inversora en EE.UU. y planes 401(k) 12:07 — Fondos monetarios y liquidez 14:44 — Cómo analizar una empresa: fundamentos básicos 15:50 — La importancia de calcular el beneficio por acción (EPS) 18:51 — ¿En qué otros aspectos fijarse antes de comprar acciones de una empresa? 19:10 — Caso General Electric vs. UPS 22:55 — Otros factores clave al analizar empresas 24:15 — El riesgo no siempre está donde parece 26:00 — ¿Cómo y dónde invierte Òscar Coromina? 28:56 — Un error que debes evitar al invertir Mucho más en la Sección Bolsillo de La Vanguardia. [https://www.lavanguardia.com/dinero/bolsillo?utm_source=spreaker_bolsillo]

Dean Romero: así pasó de dilapidar miles de euros a empezar a multiplicar su dinero - Episodio 103

Todo comienza tras ganar la lotería, recibir una herencia o empezar a facturar miles de euros. Las ganancias repentinas de cuantiosas sumas de dinero a menudo acaban igual: con todo o buena parte del dinero dilapidado. Bien lo sabe Dean Romero, quien en el 2023 narró la aventura que le llevó al éxito como emprendedor en el libro Cómo gané mi primer millón y cómo puedes ganar el tuyo. Pero una cosa es saber generar dinero y otra diferente gestionarlo bien.  Tras años creando contenido en internet, lanzó su primer producto formativo y pasó de ingresar poco más de mil euros al mes a facturar cerca de 50.000 en cuestión de semanas. Sin embargo, aquel salto no vino acompañado de educación financiera. “Gasté el dinero, no sabía qué hacer con él”, admite el fundador de DinoRANK. Coches deportivos, viajes constantes o comer fuera a diario formaban parte de una dinámica en la que el dinero fluía con la misma facilidad con la que desaparecía, alimentada además por la creencia de que siempre sería fácil seguir generándolo. “Con los años fui consciente del coste de oportunidad brutal que tenía eso”, se sincera en el podcast 'Bolsillo', donde explica en qué ha consistido el cambio de mentalidad y la estrategia que le ha permitido empezar a labrarse un patrimonio: “Por fin he entendido el poder del ahorro y de la inversión”.    Cronología 05:22 – Cómo empezó a facturar su primer millón 10:06 – Cambio en la relación con el dinero  12:40 – Aprendizaje sobre ahorro e inversión 17:09 – Primeras inversiones  22:23 – Estrategias de gestión financiera  24:00 – Consejos para jóvenes emprendedores 26:01 – ¿Qué ingresos hay que priorizar? 28:09 – ¿Mejor vivir de alquiler o de compra? 29:02 – Consejos para mejorar la marca personal y posicionamiento online 31:05 – La irrupción de la IA en el SEO Mucho más en la Sección Bolsillo de La Vanguardia. [https://www.lavanguardia.com/dinero/bolsillo?utm_source=spreaker_bolsillo]

La receta de Joan Tubau (Kapital) para comprar libertad financiera - Episodio 102

El economista Joan Tubau sostiene que no cree en las clases sociales, sino en “la diferencia entre quienes tienen el control de su tiempo escaso en la Tierra y quienes no son propietarios de sus días”. Para estos últimos aún hay esperanza. “Si ahorras un 20% al mes, en un lustro te habrás comprado un año de libertad financiera”, asevera. Esto permitirá, por ejemplo, abrirse a nuevas oportunidades dejando atrás un empleo o una relación amorosa que generan insatisfacción.  El creador del podcast y la newsletter “Kapital” acaba de publicar su primer libro, Fuck you money, en el que invita a reflexionar sobre el rol del dinero y su potencial para mejorar vidas. Convencido de que “la riqueza es el dinero que no necesitas”, Tubau anima a intentar escapar de “la trampa de la pobreza” que produce la escasez de ahorro.   “En la mayoría de hogares no importa que entren 2.000 o 10.000 euros, pues todo se gasta”, explica en el podcast Bolsillo. “Esta fue la manera de llevar las finanzas personales que yo vi en casa, hasta que identifiqué una característica común en algunas de las personas muy ricas: ahorrar, invertir y evitar la deuda les permite ser dueños de su agenda". No es tan determinante el nivel de ingresos como la gestión que se hace del dinero. Una persona con un salario bajo, pero con un estilo de vida low cost, puede ser más libre que el directivo endeudado que cobra un gran sueldo pero vive con temor a que lo echen. “Por lo tanto, para mí no hay una clase social de ricos, clase media y pobres; lo que hay es gente con flujo de caja positivo y gente que se gasta todo lo que entra, lo que le genera estrés financiero”, dilucida Tubau, profesor asociado a la Universitat Pompeu Fabra.  Asimismo, advierte del peligroso juego de las apariencias. Entrar en la competición generará insatisfacción “porque siempre habrá un imbécil con un parco más grande”. La diferencia radica en el poder que da el dinero para decir que “no” ante determinadas situaciones: “En el momento en el que no puedes permitírtelo pasas a ser esclavo”, sentencia el autor, para quien el dinero en todas sus formas “compra libertad”.  Cronología 02:58 – Qué significa el concepto “Fuck You Money”  08:10 – Principal herramienta para alcanzar la libertad financiera 08:37 – Por qué hay ricos esclavos del dinero 09:32 – La verdadera utilidad del dinero 10:48 – El pernicioso juego de las apariencias 13:11 – Las oportunidades que brinda el dinero 14:41 – El papel del ahorro acumulado 16:29 – Cómo comprar años de libertad financiera 17:23 – Vivienda en propiedad, hipotecas y decisiones financieras responsables. 19:52 – Mercado del alquiler y dificultades actuales para acceder a la vivienda 20:03 – Estrategias para jóvenes 21:01 – Carpe diem vs. ahorro: cómo equilibrar presente y futuro 23:38 – Por qué los tipos de interés y el sistema incentivan el consumo y el endeudamiento 24:45 – Dejar el dinero en el banco no es suficiente 26:04 – Construir una cartera diversificada 28:40 – Primeros pasos para invertir después de crear el colchón de emergencia 29:03 – El peligro de buscar “el pelotazo” con criptos o inversiones especulativas 32:30 – La verdadera división social 35:11 – El concepto de riqueza de Joan Tubau Mucho más en la Sección Bolsillo de La Vanguardia. [https://www.lavanguardia.com/dinero/bolsillo?utm_source=spreaker_bolsillo]

Las siete claves de Begoña Castro para gestionar tu dinero como una gran empresa - Episodio 101

La asesora financiera Begoña Castro (Barcelona, 1979) comparte su enfoque para gestionar el dinero familiar con la disciplina de una gran compañía. Tras años ayudando a centenares de familias a ahorrar e invertir mejor, Castro insiste en que las emociones son el principal enemigo. “Cuando uno intenta dirigir una empresa o un patrimonio personal, debería poder definir unos objetivos (realistas) y dejar a un lado las emociones, que a veces nos pueden llevar a tomar decisiones erróneas, rápidas o demasiado lentas”, argumenta.  La presidenta del grupo de Asesoramiento en Inversiones Financieras del Colegio de Economistas de Catalunya resume su método en siete claves para tener éxito con el manejo del dinero y nos explica cómo evitar caer en la procrastinación. “No hay que llevarlo a la sofisticación, sino que solo hace falta cuatro reglas básicas y sencillas, tener claros algunos conceptos básicos y ser conscientes de que no hay un tipo de inversión válido para todas las personas”, dice en el podcast "Bolsillo".  Cronología 01:41 – ¿Cómo influyen las emociones en la toma de decisiones financieras? 05:24 – Los siete pilares para tener éxito en la gestión de nuestra economía doméstica.  05:54 – Pilar 1 10:29 – Pilar 2 12:27 – Pilar 3 14:05 – Pilar 4 21:02 – Pilar 5 22:26 – Construcción de cartera y diversificación de riesgos 23:06 – Preguntas clave antes de contratar un producto financiero 29:13 – Pilar 6 36:12 – Pilar 7 39:46 – ¿Cuándo es aconsejable consultar a un asesor financiero?  Mucho más en la Sección Bolsillo de La Vanguardia. [https://www.lavanguardia.com/dinero/bolsillo?utm_source=spreaker_bolsillo]