Alles Legal – FinTech-Recht kompakt #38: Scheme Rules

#569: Mehr als nur Payments: lynck und BNPL made in DACH

Nicole Nitsche spricht mit Britta Wehner, Director Sales & Partnerships bei lynck Die meisten Payment Service Provider stehen mitten im Geldfluss. lynck nicht. Als Technischer Service Partner wickelt lynck Zahlungen technisch ab, ohne selbst im Geldfluss zu stehen – und setzt dabei auf inhouse-Entwicklung, einen konsequenten DACH-Fokus und individuelle Merchant-Begleitung. Themen dieser Folge * TSP statt PSP: Was das strukturell für Merchants bedeutet * Nischenfokus: Payment für Online-Apotheken und den ÖPNV * BNPL ohne Factoring: Rechnungskauf und Lastschrift mit eigener Risikomatrix * Dynamische Zahlungsartensteuerung in der Praxis * Pay by Bank: lynck als offizieller Integrationspartner von Mastercard OpenBanking in Deutschland * lynck als Teil der Volksbank Gestalterbank-Payment-Group Der Unterschied zwischen einem Payment-Stack, der auf dem Papier überzeugt, und einem, der wirklich zum Geschäftsmodell passt – Britta Wehner kennt ihn aus dem täglichen Merchant-Gespräch. Viel Spaß beim Hören!

Alles Legal #137: MiCAR erklärt: Was die neue Krypto-Regulierung für Unternehmen verändert

Dana Wondra spricht mit Kemal Ahmedi von Annerton Mit MiCAR schafft die EU erstmals einen einheitlichen regulatorischen Rahmen für Kryptowerte in Europa. Der Übergangszeitraum läuft aus – ab dem 1. Juli 2026 ist eine vollständige MiCAR-Lizenz Pflicht. Kemal Ahmedi erklärt, was das für Unternehmen bedeutet. Themen dieser Folge * Welche Kryptowerte MiCAR erfasst: ART, E-Geld-Token und sonstige Kryptowerte wie Bitcoin * Wer eine MiCAR-Zulassung benötigt: Börsen, Verwahrer und Kryptodienstleister * Der EU-Passport: Europaweit tätig mit einer einzigen Lizenz * Stablecoins unter MiCAR: Strengere Anforderungen bei Eigenmitteln, Reserven und Rücktauschrechten * Verbraucherschutz, Marktmissbrauch und neue Transparenzpflichten Weniger „Wild West", mehr Finanzmarktregulierung – aber auch mehr Rechtssicherheit und neue Chancen für skalierbare Geschäftsmodelle innerhalb Europas. Viel Spaß beim Hören!

3x3=10 #20: Financial Education: Vom Wissensproblem zum Umsetzungsproblem

Julian und Marvin sprechen mit Alexandru Tapelea, Gründer von BeAFox Informationen gibt es inzwischen überall – TikTok, YouTube, Finfluencer, Podcasts. Trotzdem fühlen sich viele junge Menschen finanziell unsicher. Der Grund liegt vielleicht nicht im fehlenden Wissen, sondern darin, dass zwischen „Ich weiß, was ein ETF ist" und „Ich fange wirklich an" ein großer Unterschied liegt. Themen dieser Folge Warum Finanzcontent junge Menschen oft eher überfordert als abholt Warum Lebenssituationen wichtiger werden als generische Finanz-Tipps Vertrauen als entscheidender Faktor – wichtiger als das nächste Feature Warum BeAFox bewusst nicht den klassischen Weg über Banken geht Community, Timing und persönliche Relevanz als Hebel für Financial Wellbeing Die erfolgreichsten Finanzplattformen der Zukunft gewinnen vielleicht nicht über Produkte – sondern über Vertrauen, Orientierung und die Fähigkeit, Menschen wirklich ins Handeln zu bringen. Viel Spaß beim Hören!

#568: Fraud Benchmark 2026: Warum falsche Ablehnungen Banken dreimal teurer kommen als Betrug

Nicole Nitsche spricht mit Marius Trotz, European Payments Lead bei Feedzai Jede Bank misst Betrugsverluste anders – mit eigenen Definitionen, eigenen Schwellen, eigenen Erfolgsgeschichten. Der neue „State of Fraud Performance"-Report von Feedzai schafft erstmals einen echten Like-for-Like-Vergleich, basierend auf neun Billionen US-Dollar bewertetem Zahlungsvolumen. Ein Befund sticht heraus: Falsche Ablehnungen kosten Banken bis zu dreimal mehr als der eigentliche Betrug. Themen dieser Folge * Value Detection Rate vs. False Positive Rate: Die zwei Kennzahlen, auf die es wirklich ankommt * KI-Wettrüsten: Stimm-Klone, synthetische Identitäten und Fraud-as-a-Service * RiskFM: Das erste Tabular Foundation Model für Risikoentscheidungen * PSD3 und PSR: Mehr Bankenhaftung auch bei autorisierten Zahlungen * Verification of Payee: Was der IBAN-Namensabgleich im EU-weiten Rollout bedeutet * SEPA-Echtzeitüberweisung: Wenn das Reaktionsfenster von Stunden auf Sekunden schrumpft Wer haftet, wenn ein Kunde durch Social Engineering selbst überweist? Marius Trotz gibt eine ehrliche Antwort aus dem Maschinenraum – und eine klare Empfehlung an Risk- und Compliance-Verantwortliche. Viel Spaß beim Hören!

Alles Legal #136: CCD2 bei Dispo und Überziehung: Diese neuen Pflichten kommen auf Banken zu

Dana Wondra spricht mit Florian Lörsch von Annerton Die CCD2 macht auch vor dem Dispositionskredit nicht halt. Selbst dieses etablierte Standardprodukt wird künftig deutlich stärker wie ein regulärer Verbraucherkredit behandelt – mit spürbaren Folgen für Banken und Fintechs. Themen dieser Folge * Neue Informationspflichten: Monatliche statt quartalsweise Dispo-Mitteilungen * Kündigungsschutz: 2 Monate Kündigungsfrist, 30 Tage Vorankündigung bei Kürzung und Rückzahlung in 12 Monatsraten * Strengere Kreditwürdigkeitsprüfung: Einnahmen und Ausgaben statt einfacher Gehaltsmodelle * Geduldete Überziehungen: Frühere Prüfpflicht bei regelmäßigem Minussaldo Die CCD2 verändert selbst lang etablierte Standardprodukte – Banken und Fintechs müssen ihre Kredit- und Kontoprozesse jetzt neu strukturieren. Viel Spaß beim Hören!