Payment & Banking Fintech Podcast

Alles Legal #124: EUDI-Wallet: Chancen, offene Fragen und der Ausblick für Finanzunternehmen

mit Dana Wondra & Peter Frey In der fünften und letzten Folge unserer Podcastreihe zur EUDI-Wallet fassen Dana Wondra und Peter Frey die wichtigsten Erkenntnisse zusammen. Dabei geht es nicht nur um die Chancen für Banken und Zahlungsdienstleister, sondern auch um zentrale offene Fragen rund um Haftung, KYC, Interoperabilität und den politischen Willen, aus der EUDI-Wallet eine Erfolgsgeschichte zu machen. Die EUDI-Wallet soll mehr sein als ein technisches Tool. Sie ist der Versuch, eine europaweit einsetzbare und rechtlich anerkannte digitale Identitätsinfrastruktur zu etablieren. Bürger:innen behalten dabei die Kontrolle über ihre Daten (Stichwort Self-Sovereign Identity) und können sie selektiv teilen – etwa für KYC-Prozesse oder Vertragsabschlüsse. Chancen für die Finanzbranche: Laut Peter Frey könnten Banken und Fintechs mit der Wallet standardisierte, sichere und medienbruchfreie Prozesse aufbauen – sowohl bei der Identifikation als auch bei der Authentifizierung. Das spart Zeit, Kosten und schafft neue Möglichkeiten für digitale Onboarding-Strecken. Auch die europaweite Interoperabilität könnte grenzüberschreitenden Finanzplayern entgegenkommen. Offene Fragen: Trotz aller Vorteile gibt es rechtliche Unsicherheiten. Etwa: Müssen Zahlungsdienstleister mit jedem Wallet-Anbieter Auslagerungsverträge schließen? Und wie lässt sich die Wallet in KYC-Prozesse integrieren, wenn weder das aktuelle Geldwäschegesetz noch die kommende AML-Verordnung klare Vorgaben dazu machen? Auch bei der Haftung bleibt vieles unklar – besonders dann, wenn bei einer Wallet-Transaktion etwas schiefläuft. Hier fordert Peter Frey eine zügige gesetzliche Klärung, um das Vertrauen in das neue Ökosystem zu stärken. Technische Baustellen und politische Dynamiken: Neben der rechtlichen Komplexität betont Peter Frey die Notwendigkeit einer einheitlichen technischen Umsetzung. Nur wenn die Wallets wirklich interoperabel sind, nutzerfreundlich funktionieren und sicher vor Cyberangriffen sind, wird sich das System im Alltag durchsetzen. Ein weiterer entscheidender Faktor: die Akzeptanz bei großen Plattformen, Behörden und Unternehmen. Ohne Integration in zentrale Use Cases droht die Wallet ein Nischenprodukt zu bleiben. Fazit und Empfehlung: Für Unternehmen heißt es jetzt: frühzeitig Prozesse anpassen, rechtliche Einordnung prüfen und technische Schnittstellen vorbereiten. Die Wallet wird kommen und wer vorbereitet ist, kann nicht nur regulatorische Risiken minimieren, sondern auch das volle Potenzial für effiziente, digitale Produktstrecken ausschöpfen. Jetzt Podcast hören – überall, wo es Podcasts gibt.

Episode 02_26: AI in Finance: ChatGPT mit Werbung, neue KI-Wearables und Jobdruck im Banking

mit Maik Klotz & Sascha Dewald In Folge 2 von AI in Finance sprechen Sascha und Maik über frische KI-News mit ordentlich Sprengkraft. Von Werbung in ChatGPT über neue Hardware-Gerüchte bis hin zu Job-Effekten im Banking zeigt sich: 2026 startet mit Tempo. Und vielen offenen Fragen. Es geht es um: * Werbung in ChatGPT & Search Shift * Apple setzt auf Gemini: Siri im Umbruch * OpenAI-Wearables & Hardware-Strategie * Deepfakes, Regulierung & Grok * KI, Jobs & Banking bis 2030 **Shownotes ** OpenAI plant Werbung in ChatGPT: https://www.heise.de/news/OpenAI-kuendigt-Werbung-in-ChatGPT-an-11144908.html[docs.google] [https://www.heise.de/news/OpenAI-kuendigt-Werbung-in-ChatGPT-an-11144908.html[docs.google] ] OpenAI führt automatische Altersschätzung für ChatGPT ein: https://www.spiegel.de/netzwelt/netzpolitik/chatgpt-openai-automatische-altersschaetzung-soll-kinder-und-jugendliche-schuetzen-a-6db57800-08e8-4d65-9e95-dfe04236ff14[docs.google] [https://www.spiegel.de/netzwelt/netzpolitik/chatgpt-openai-automatische-altersschaetzung-soll-kinder-und-jugendliche-schuetzen-a-6db57800-08e8-4d65-9e95-dfe04236ff14[docs.google] ] OpenAI CFO: Jahresumsatz überschreitet 20 Milliarden Dollar in 2025: https://www.reuters.com/business/openai-cfo-says-annualized-revenue-crosses-20-billion-2025-2026-01-19[docs.google] [https://www.reuters.com/business/openai-cfo-says-annualized-revenue-crosses-20-billion-2025-2026-01-19[docs.google] ] OpenAI-Hostname deutet auf neue ChatGPT-Funktion „Sonata“ hin: https://www.bleepingcomputer.com/news/artificial-intelligence/openai-hostname-hints-at-a-new-chatgpt-feature-codenamed-sonata[docs.google] [https://www.bleepingcomputer.com/news/artificial-intelligence/openai-hostname-hints-at-a-new-chatgpt-feature-codenamed-sonata[docs.google] ] OpenAI lehnte Apple-Exklusivdeal ab: https://the-decoder.de/openai-lehnte-rolle-als-exklusiver-ki-lieferant-fuer-apple-angeblich-bewusst-ab[docs.google] [https://the-decoder.de/openai-lehnte-rolle-als-exklusiver-ki-lieferant-fuer-apple-angeblich-bewusst-ab[docs.google] ] Apple setzt auf Google statt auf eigene KI-Entwicklung: https://www.heise.de/meinung/Kommentar-Apple-bindet-sich-bei-KI-an-Google-das-ist-enttaeuschend-11140721.html[docs.google] [https://www.heise.de/meinung/Kommentar-Apple-bindet-sich-bei-KI-an-Google-das-ist-enttaeuschend-11140721.html[docs.google] ] Siri als Chatbot: Apple holt angeblich zum Gegenschlag aus: https://stadt-bremerhaven.de/siri-als-chatbot-apple-holt-angeblich-zum-gegenschlag-aus[docs.google] [https://stadt-bremerhaven.de/siri-als-chatbot-apple-holt-angeblich-zum-gegenschlag-aus[docs.google] ] OpenAI startet eigenen Übersetzungsdienst ChatGPT Translate: https://www.heise.de/news/OpenAI-hat-mit-ChatGPT-Translate-jetzt-einen-eigenen-Uebersetzungsdienst-11143221.html[docs.google] [https://www.heise.de/news/OpenAI-hat-mit-ChatGPT-Translate-jetzt-einen-eigenen-Uebersetzungsdienst-11143221.html[docs.google] ] OpenAI plant Audio-Wearable als Airpods-Konkurrent: https://the-decoder.de/openais-ki-wearable-sweetpea-soll-apples-airpods-konkurrenz-machen[docs.google] [https://the-decoder.de/openais-ki-wearable-sweetpea-soll-apples-airpods-konkurrenz-machen[docs.google] ] OpenAIs angebliches „Sweetpea“-Gerät könnte mit Always-on-KI gegen die Airpods antreten: https://www.storyboard18.com/how-it-works/openais-rumoured-sweetpea-device-could-take-on-airpods-with-always-on-ai-87556.htm[docs.google] [https://www.storyboard18.com/how-it-works/openais-rumoured-sweetpea-device-could-take-on-airpods-with-always-on-ai-87556.htm[docs.google] ] Apple arbeitet an AirTag-großem KI-Wearable mit Kameras: https://stadt-bremerhaven.de/apple-arbeitet-an-airtag-grossem-ki-wearable-mit-kameras[docs.google] [https://stadt-bremerhaven.de/apple-arbeitet-an-airtag-grossem-ki-wearable-mit-kameras[docs.google] ] Elon Musk fordert 109 Milliarden Dollar von OpenAI: https://www.heise.de/news/Elon-Musk-fordert-109-Milliarden-US-Dollar-von-OpenAI-11144834.html[docs.google] [https://www.heise.de/news/Elon-Musk-fordert-109-Milliarden-US-Dollar-von-OpenAI-11144834.html[docs.google] ] Sexuelle Deepfakes: Erste Staaten sperren Grok, Kritik an Google und Apple: https://www.heise.de/news/Sexuelle-Deepfakes-Erste-Staaten-sperren-Grok-Kritik-an-Google-und-Apple-11137138.html[docs.google] [https://www.heise.de/news/Sexuelle-Deepfakes-Erste-Staaten-sperren-Grok-Kritik-an-Google-und-Apple-11137138.html[docs.google] ] MedGemma 1.5: Bildgebung der nächsten Generation und MedASR für medizinische Spracherkennung: https://research.google/blog/next-generation-medical-image-interpretation-with-medgemma-15-and-medical-speech-to-text-with-medasr[docs.google] [https://research.google/blog/next-generation-medical-image-interpretation-with-medgemma-15-and-medical-speech-to-text-with-medasr[docs.google] ] Anthropic-Studie: KI übernimmt schwere Aufgaben, macht dabei aber mehr Fehler: https://www.heise.de/news/KI-Einsatz-Anspruchsvolle-Aufgaben-werden-delegiert-Routine-bleibt-11143664.html[docs.google] [https://www.heise.de/news/KI-Einsatz-Anspruchsvolle-Aufgaben-werden-delegiert-Routine-bleibt-11143664.html[docs.google] ] Cowork: Claude Code für den Rest deiner Arbeit: https://claude.com/blog/cowork-research-preview[docs.google] [https://claude.com/blog/cowork-research-preview[docs.google] ] Die KI-Stimmen kommen: Telekom und ElevenLabs kooperieren: https://www.iphone-ticker.de/die-ki-stimmen-kommen-telekom-und-elevenlabs-kooperieren-271493[docs.google] [https://www.iphone-ticker.de/die-ki-stimmen-kommen-telekom-und-elevenlabs-kooperieren-271493[docs.google] ] Über 210.000 Bankjobs in Europa bis 2030 gefährdet: https://www.heise.de/news/Wegen-KI-Laut-Prognose-bis-2030-ueber-210-000-Jobs-bei-Europas-Banken-in-Gefahr-11127134.html[docs.google] [https://www.heise.de/news/Wegen-KI-Laut-Prognose-bis-2030-ueber-210-000-Jobs-bei-Europas-Banken-in-Gefahr-11127134.html[docs.google] ] Universal Commerce Protocol: Neuer Standard für Online-Shopping: https://www.heise.de/news/Universal-Commerce-Protocol-Neuer-Standard-fuer-Online-Shopping-11137804.html[docs.google] [https://www.heise.de/news/Universal-Commerce-Protocol-Neuer-Standard-fuer-Online-Shopping-11137804.html[docs.google] ] Agentische KI gestaltet den Handel neu: Die nächste Grenze von Entdeckung, Zahlungen und Vertrauen: https://news.sap.com/2026/01/agentic-ai-reshaping-commerce-discovery-payments-trust[docs.google] [https://news.sap.com/2026/01/agentic-ai-reshaping-commerce-discovery-payments-trust[docs.google] ] Barclays setzt Copilot für KI-gestützte Belegschaft ein: https://www.fintechweekly.com/magazine/articles/barclays-microsoft-copilot-ai-workforce-integration[docs.google] [https://www.fintechweekly.com/magazine/articles/barclays-microsoft-copilot-ai-workforce-integration[docs.google] ] Simulationstool zeigt, wo KI Jobs ersetzen kann: https://www.heise.de/news/Iceberg-Index-KI-kann-bereits-11-7-Prozent-der-US-Arbeitskraefte-ersetzen-11093974.html[docs.google] [https://www.heise.de/news/Iceberg-Index-KI-kann-bereits-11-7-Prozent-der-US-Arbeitskraefte-ersetzen-11093974.html[docs.google] ] Disclaimer Was ihr hier hört, sind unsere Gedanken und Meinungen, nicht die unserer Arbeitgeber, Zimmerpflanzen oder Haustiere. Als Enthusiasten versuchen wir, euch Einblicke in die Welt von künstlicher Intelligenz in Finance zu geben, aber wir sind nur AI-Enthusiasten, keine Hellseher. Unsere Einschätzungen könnten genauso gut aus einem Horoskop stammen. Also, macht's euch gemütlich und genießt die Show!

#551: Private Credit 2.0: Wie neue Kreditmodelle den Finanzmarkt verändern

mit Kevin Hackl & Credibur-Gründer Nicolas Kipp Private Credit für die einen Heilsbringer für underbanked Unternehmen, für die anderen Teufelszeug und Wegbereiter für neue Schieflagen am Finanzmarkt. Mit Nicolas Kipp, Gründer von Credibur, schauen wir mit einem absoluten Experten hinter die Kulissen eines boomenden Marktes. Mit der Gründung von Credibur, trägt er dazu bei, Kreditgeschäfte durch Daten und Automatisierung transparenter, einfacher und sicherer zu machen. In der Folge beleuchten wir Nicolas Weg über Ratepay und der Gründung von Banxware hin zu seinem neuesten Venture Credibur. Dabei gehen wir nicht nur auf seine Begeisterung für Risk im Kreditgeschäft ein, sondern lernen auch, wie die Gründung von Credibur verlaufen ist und worauf es in der Startphase beim Aufbau eines jungen Unternehmens ankommt.Danach beleuchten wir, wie das Private Credit Geschäft funktioniert, welche Player und Interessenlagen involviert sind und worauf es ankommt. Debt Facility, Orginator, Lender, Re-Financing, Borrower – hier lernst Du worauf es ankommt und warum Nicolas Credibur gegründet hat.Selbstverständlich gehen wir auch auf Kritikpunkte ein, insbesondere was die Sorge vor Schieflagen am Kapitalmarkt anbelangt. Wir diskutieren wie der Wunsch nach Wachstumsfinanzierung, finanzielle Stabilität und der Bedarf an Private Credit in Einklang gebracht werden können. Viel Spaß beim Reinhören.

Alles Legal #123: EUDI-Wallet: Haftung, Regress & Risiken im Zahlungsverkehr

mit Dana Wondra & Peter Frey von Annerton Podcastfolge zur Risikoverteilung beim Einsatz der EUDI-Wallet im Zahlungsverkehr – mit Peter Frey. Annerton-Experte Peter Frey erklärt im „Alles Legal“-Podcast, welche Haftungsrisiken mit dem Einsatz der EUDI-Wallet verbunden sind und wo der Gesetzgeber dringend nachbessern sollte. In Folge 4 unserer Serie zur EUDI-Wallet geht es um eine der entscheidenden Fragen für die Praxis: Wer haftet, wenn etwas schiefläuft? Dana Wondra und Peter Frey beleuchten die Risiken beim Einsatz der Wallet im Zahlungsverkehr – etwa wenn eine Zahlung fälschlicherweise autorisiert wurde, fehlerhafte Daten im Spiel sind oder technische Schwächen auftreten. Zentraler Punkt: Auch bei Einsatz der Wallet bleibt die Bank primäre Haftungsgegnerin des Kunden. Wenn ein Kunde eine Zahlung bestreitet, trägt die Bank die Beweislast für die Autorisierung – selbst wenn die Wallet genutzt wurde. Die Bank haftet gegenüber dem Zahler – unabhängig davon, wo der Fehler passiert ist. Problematisch wird es, wenn die Bank Regress nehmen will. Denn: Es fehlt an klaren Regeln. Weder eIDAS noch PSD2 oder die Entwürfe von PSD3/PSR regeln ausdrücklich, ob und wie Banken Schadensersatz vom Wallet-Anbieter verlangen können. Ein vertragliches Verhältnis zwischen der Bank und dem Wallet-Anbieter, aus dem sich Regressansprüche der Bank ergeben könnten, wird meist nicht bestehen. Hinzu kommen tatsächliche Hürden: Selbst wenn es einen Anspruch gäbe, wäre es für Banken schwer nachzuweisen, dass der Fehler beim Wallet-Anbieter lag, da sie keinen Einblick in dessen Systeme haben. Peter Frey plädiert daher für klare gesetzliche Regelungen – etwa nach dem Vorbild der Haftung bei Zahlungsauslösediensten: „Jede Partei sollte für Fehler haften, die in ihrer Sphäre entstehen und im Zweifel nachweisen müssen, dass sie keinen Fehler verursacht hat.“ Fazit: Die Wallet bringt viele Chancen, aber ohne eindeutige Haftungsregeln droht Zurückhaltung im Markt. In der nächsten Folge werfen wir einen Blick nach vorn: Wie ist der aktuelle Stand und was muss noch getan werden, damit die Wallet zum EU-Erfolgsprojekt wird? Jetzt reinhören – überall, wo es Podcasts gibt.

3x3=10 #13: Quellensteuer einfach digital erstatten lassen

mit Marvin Vortkamp, Julian Prüfer & Nicolas Oldag von DivTax Investoren, welche von ausländischen Aktien Dividenden erhalten, werden in der Regel doppelt besteuert – einmal im Ausland und einmal im Inland. Ein Teil dieser Steuer ist erstattungsfähig, da Anleger doppelt besteuert werden. Trotzdem holen viele das Geld nicht zurück, weil der Prozess zu kompliziert, zu bürokratisch oder die Erstattungsmöglichkeit schlicht nicht bekannt ist. Nicolas von DivTax erklärt, wo die größten Reibungspunkte liegen (Formulare, spezielle Dokumente, länderspezifische Abläufe) und warum „Nachhalten“ eigentlich das Produkt ist[NO1] . Plus: Was Banken damit zu tun haben und warum Kooperation oft sinnvoller ist als Eigenbau. Warum es sich lohnt, die Folge komplett zu hören Weil Nicolas das Thema Quellensteuer im Gespräch sauber einsortiert, wo sie hingehört: nicht in die Steuer-Ecke, sondern in Produkt und ein Kundenerlebnis. Du bekommst: * ein konkretes Beispiel, das sofort verständlich macht, wo Geld liegen bleibt. * einen ehrlichen Blick darauf, warum Menschen den Prozess nicht machen: nicht aus Unwissen, sondern wegen Reibung. * die Perspektive auf Banken & Support: Was passiert, wenn Transparenz eher vermieden als gestaltet wird? * die Mechanik hinter „Prozess abnehmen“: Vollmacht, Dokumente, Einreichung, Nachhalten, Status u.v.m.Für Banken ist die wichtigste Entscheidung nicht „Bauen wir das?“, sondern: * Lassen wir Kund:innen damit allein oder geben wir ihnen einen sauberen Weg?