PayTechTalk - The Podcast of PayTechLaw

In unserer PayTechTalk-Episode #91 spricht PayTechTalk-Host Christian Walz [https://www.linkedin.com/in/christian-walz-6981273a/?originalSubdomain=de] mit Volker Patzak [https://www.linkedin.com/in/volker-patzak-a9459461/?originalSubdomain=de] von epay (und gleichzeitig Mitglied des Vorstands des Prepaid Verband Deutschland, PVD) sowie Dr. Hugo Godschalk [https://www.linkedin.com/in/hugo-godschalk-3071668b/?originalSubdomain=de] von PaySys, zu den verschiedenen Arten von Prepaid-Produkten und deren aufsichtsrechtliche Einordnung. In dieser Episode erfahren die Hörerinnen und Hörer, welche Prepaid-Produkte es in Deutschland gibt, wann man für deren Ausgabe eine Erlaubnis braucht und unter welchen Umständen man beim Vertrieb von Prepaid-Produkten die Kunden identifizieren muss. Der Podcast gibt zudem einen Ausblick über die künftigen Rechtsentwicklungen für Prepaid-Produkte. Eine Übersicht über die in dem Podcast besprochenen Themen liefert eine Infografik des PVD, die unter diesem Link [https://drive.google.com/file/d/1IlR6M3xcukbPA3Slh4CQnM_T5zBb78rg/view?usp=sharing] abgerufen werden kann. Über den Prepaid Verband Deutschland e.V. Der Prepaid Verband Deutschland e. V. (PVD) ist eine Branchenvereinigung und Interessenvertretung der in Deutschland tätigen Prepaid-Industrie. Dazu gehören zum Beispiel Anbieter von Prepaid-Zahlungsmitteln (z. B. Kreditinstitute und E-Geld-Institute), Processingunternehmen, Handelsunternehmen, die Gutscheinkarten herausgeben, Wallet-Anbieter, Kartenorganisationen, Anbieter von LoyaltySystemen und Distributoren der Prepaid-Zahlungsprodukte im Handel. Über epay epay, Teil von Euronet Worldwide, Inc. (NASDAQ: EEFT), ist ein weltweit führender Anbieter von Zahlungsabwicklungs- und Prepaid-Lösungen, der im Jahr 2022 3,8 Milliarden Transaktionen abwickelte. Das Unternehmen hat ein umfangreiches Netzwerk von Einzelhandels-Touchpoints mit 810.000 Point-of-Sale-Terminals in 63 Ländern aufgebaut, das Marken mit Verbrauchern auf der ganzen Welt verbindet. Das Unternehmen bietet ein vielfältiges Ökosystem von Dienstleistungen, Produkten und Lösungen, die den Vertrieb von Zahlungen und Branded Payments für mehr als 1.000 Markenpartner über Commerce-, eCommerce- und mCommerce-Lösungen unterstützen. Für weitere Informationen besuchen Sie www.epayworldwide.com [http://www.epayworldwide.com]. Im deutschsprachigen Raum ist epay seit über 26 Jahren zuhause und Teil der transact Elektronischen Zahlungssysteme GmbH, einem BaFin lizensierten Zahlungsinstitut und unabhängiger Netzbetreiber. Vom Münchner Westen aus bietet epay das weltweite Portfolio, bestehend aus Gutscheinkarten (Prepaid, Closed-Loop-System und digitale Medien), Incentives für Unternehmen und Zahlungslösungen (Annahme von Zahlungskarten, Zahlungsterminals, E-Commerce, Mobile und Alternative Payment und Internet of Payment) für den Omnichannel-Handel über seine eigene Kassenintegrationssoftware aus einer Hand an. Mehr unter epay.de. Über PaySys PaySys Consultancy GmbH, Frankfurt, ist eine 1993 gegründete unabhängige Unternehmensberatung im Bereich des bargeldlosen Zahlungsverkehrs und Card Business. Ein Schwerpunkt der Beratungstätigkeit liegt im Bereich der Zahlungsverkehrsregulierung. PaySys ist deutscher Partner der „European Payments Consulting Association“ (EPCA). Für mehr Informationen: https://paytechlaw.com/paytechtalk-91-prepaid-produkte/ [https://paytechlaw.com/paytechtalk-91-prepaid-produkte/]

In unserer PayTechTalk-Episode #90 spricht PayTechTalk-Host Alireza Siadat [https://www.linkedin.com/in/alireza-siadat/?originalSubdomain=de] mit Lukas Weniger [https://www.linkedin.com/company/75541021/admin/feed/posts/], Co-Founder und Geschäftsführer bei youba, zu Self-Hosted Wallets fürs Web3 im B2B2C-Geschäft. Lukas gibt den Zuhörern einen Einblick in die Anfänge von youba, als anfangs noch eine neue innovative Wallet für Bitcoin-Gutscheine in den Markt gebracht werden sollte. Aufgrund von regulatorischen Hürden und dank parallel sehr gut laufenden nicht-finanzfokussierten Projekten wurden die Bitcoin-Gutschein geparkt und mehr Fokus auf die innovative self-hosted Wallet das gesamte Web3 mit Fokus auf B2B2C gesetzt. Lukas berichtet über die ersten Leuchtturm-Projekte, insbesondere über das erste Projekt mit der Eintracht Frankfurt, bei der NFTs mit Fan-Collectibles (Stadion-Sitze) verbunden wurden. Alireza und Lukas sprechen über den Mehrwert von Token, self-hosted Wallets und die Blockchain für Vereine bzw. Unternehmen in ihrer Interaktion mit den Fans bzw. Kunden. Neben dem Fußball, Fußballfans und sprechen Lukas und Alireza auch über andere Industrien, in denen youba erfolgreich Fuß gefasst hat. Es wird über Mercedes (Maybach, AMG) und der Telekom gesprochen Im Podcast wird kritisch auf die Frage eingegangen warum man gerade eine self-hosted Wallert benötigt und wieso Brands verstärkt mit youba zusammen arbeiten. Zum Schluss wagen beide einen Ausblick in die Zukunft von Web3. Über youba Das Berliner startup youba.io revolutioniert mit einer physischen web3 wallet auf Basis einer NFC Karte den Zugang zu Blockchain-Anwendungen. Nur eine Berührung der Karte mit dem Smartphone reicht, um diese in eine sichere web3 Wallet zu verwandeln. Die „One-Tap-Wallet“ in Kombination mit der dazu passenden App ermöglicht es Unternehmen, eine wallet Karte im eigenen Branding herauszugeben und so ihre eigenen Blockchain-Anwendungen allen Arten von Kunden intuitiv näherzubringen – das Produkt wird bereits erfolgreich von Firmen wie Eintracht Frankfurt, Mercedes-Benz, Kickz.com oder der Telekom eingesetzt. Mehr zu youba gibt es hier [https://www.youba.io/] Viel Spaß beim Zuhören!

In unserer neuesten PayTechTalk-Episode hat unser PayTechTalk-Host Alireza Siadat den CEO der secupay AG, Hans-Peter Weber, bei sich zu Gast, um Payment-Lösungen für Crypto-Plattformen zu sprechen. Alireza und Hans-Peter teilen zunächst ihre Eindrücke zum Web 3 & NFT-Markt. Sie reflektieren die bisherige Entwicklung und den derzeitigen Markttrend. Hans-Peter geht näher darauf ein, welchen Stellenwert Web3 und NFT für secupay gegenwärtig und strategisch haben. Alireza und Hans-Peter schauen sich dann die Besonderheiten, die bei Web3 & NFT Plattformen und Marktplätzen im Gegensatz zur klassischen Web2-Payment-Welt bestehen, an. An konkreten Beispielen sprechen sie über ihre Erfahrungen mit Crypto. Es wird zu Collectibles a la Timeless, Musik NFTs, Tokenisierungen nach eWpG und über Kryptobörsen gesprochen. Zum Ende wagen beide noch einen Blick in die Zukunft von Crypto und Payment. Viel Spaß beim Zuhören! Hans-Peter Weber • CEO und Founder der secupay AG • über 30 Jahre Erfahrung in der IT • über 20 Jahre Erfahrung im Payment, insbesondere bei Kartenzahlungen am POS • über 10 Jahre Erfahrungen im eCommerce und speziell im Plattform und Marktplatzgeschäft • Glücklich verheiratet und Vater von 6 Kindern  LinkedIn-Profil: Hans-Peter Weber [https://www.linkedin.com/in/hans-peter-weber-9b7170202/] secupay AG - Das agile FinTech aus Pulsnitz: secupay ist der Spezialist für individuelle, automatisierte Payment- und Loyaltylösungen für alle Verkaufskanäle. Passgenau und Cross-Channel optimiert. Rund 15 Mio. Nutzer haben bereits mit secupay sichere und einfache Payments durchgeführt. Daneben hat sich secupay als der PSP für Crypto-Plattformen in Deutschland positioniert. ** Alireza Siadat** Alireza ist Partner der Kanzlei Annerton [https://annerton.com/] (Standort Frankfurt a. M.). Der Rechtsanwalt hat sich auf die Markteintrittsberatung, Passporting innerhalb des EWR, Compliance und den regulatorischen Aufsichtsrahmen von Kryptowerten spezialisiert. Linkedin-Profil: Alireza Siadat [https://www.linkedin.com/in/alireza-siadat/] Mehr zum Thema: • Token Marktplatz & Plattformmodelle abrufbar unter: https://secupay.com/wissen/plattformen/token-marktplatz-plattformmodelle [https://secupay.com/wissen/plattformen/token-marktplatz-plattformmodelle] • NFT – Non Fungible Token & Plattformpayments abrufbar unter: https://secupay.com/wissen/ecommerce/nft-non-fungible-token-plattformpayments [https://secupay.com/wissen/ecommerce/nft-non-fungible-token-plattformpayments]

Instant Payments: Der neue Verordnungsentwurf der EU-Kommission In unserer neuen Folge von PayTechTalk wird es um das spannende Thema der Instant Payments (auch Echtzeit- oder Sofortzahlungen genannt) in Euro gehen. Die Europäische Kommission hat im Oktober letzten Jahres einen neuen Verordnungsentwurf veröffentlicht, wonach die Banken künftig verpflichtet sein sollen, Instant Payments in ihr Portfolio aufzunehmen und ihren Kund:innen anzubieten. Um den komplexen Inhalt des Verordnungsentwurfs und dessen Auswirkungen auf den Markt herunterzubrechen, haben wir uns drei Experten ins Boot geholt. Die Rechtsanwälte Svetlana Ulrici und Peter Frey von Annerton beleuchten das Thema von der rechtlichen Seite, während der Payment-Experte Michael Hülsiggensen (Head of DACH bei Surepay) näher auf die Marktsicht eingehen wird. Zusammen klären die drei viele Fragezeichen rund um die aktuelle (Rechts-)Lage in Sachen Instant Payments. Viel Spaß beim Anhören! Kapitelmarken • 02:27 Was versteht man unter Instant Payments und wie unterscheiden sich IP von anderen Zahlungsarten? • 05:57 SEPA Request-To-Pay (RTP) - Ob und wenn ja, welche Auswirkungen der neue Verordnungsentwurf auf RTP haben würde? • 09:00 Was hat es mit dem neuen Verordnungsentwurf der Kommission auf sich? Was ist das Ziel des Entwurfs? • 12:33 Wie wird der neue Entwurf auf dem Markt wahrgenommen? • 14:47 Der Überblick über die von der Kommission vorgeschlagenen Maßnahmen für die Etablierung von Instant Payments – Pflicht zum Angebot von Instant Payments • 16:44 Wie sieht für europäische Zahlungsdienstleister, die außerhalb des Euroraums ansässig sind, aus? • 17:19 Weitere Neuerungsvorschläge im Detail: Erreichbarkeitspflicht der Zahlungsdienstleister für Echtzeitzahlungen • 17:59 Gebühren für Instant Payments • 20:09 Sicherheit bei Onlineüberweisungen – Die Ausführung des IBAN-Name-Checks • 25:44 Die Niederlande als Vorbild für die Umsetzung des IBAN-Name-Checks • 30:13 Datenschutz & IBAN-Name-Check • 35:19 Verbraucherschutz & Geldwäsche • 37:41 Wie kann ein datenschutzrechtlich korrekter Warnhinweis aussehen? • 38:42 Die Erleichterung des Sanktionslistenscreenings • 40:24 Was ist der aktuelle Gesetzgebungsstand und wann kann mit dem Inkrafttreten rechnen? Michael Hülsiggensen [https://www.linkedin.com/in/huelsiggensen-michael/] Michael Hülsiggensen ist als Head of DACH Market bei SurePay für den Markteintritt und Erfolg des niederländischen Fintech-Unternehmens in Deutschland verantwortlich. Vor seinem Start bei SurePay war Hülsiggensen, der über mehr als zwei Jahrzehnte Erfahrung in den Bereichen Finanzdienstleistungen und Digitalisierung verfügt, vier Jahre lang für den Bundesverband Digitale Wirtschaft (BVDW) tätig. Zuvor hatte er leitende Positionen bei b4payment, CPG Finance Systems, PPRO Financial und EOS Payment Solutions inne. Seine Schwerpunkte liegen im Payment, Zahlungsverkehr sowie Risikomanagement. SurePay [https://surepay.nl/en/services/iban-name-check-deutschland/] SurePay wurde 2016 gegründet und bietet den IBAN-Name Check seit 2017 für alle großen niederländischen Banken an. In den darauffolgenden Jahren erweiterte sich unser Kundenkreis auf Unternehmen und Partner. Anfang 2020 wurde SurePay ein privates Unternehmen und ein unabhängiger Teil der Rabobank. Ende 2020 startet SurePay in Großbritannien unter dem Namen Confirmation of Payee (CoP). SurePay bietet verschiedene Lösungen für Banken, Organisationen, Payment Service Provider, und Partner, die den IBAN-Name Check implementieren möchten. Nun ist der Markteintritt in Deutschland gestartet. SurePay wird mit dem IBAN-Name Check eine effektive und wirkungsvolle Lösung zur Vermeidung von Betrug und Risiken im deutschen Markt anbieten. Svetlana Ulrici [https://annerton.com/team/svetlanaulrici/] Svetlana ist Rechtsanwältin bei der Annerton Rechtsanwaltsgesellschaft mbH. Sie berät nationale und internationale FinTech-Unternehmen sowie Finanzdienstleistungsinstitute in Fragestellungen des IT- und Datenschutzrechts sowie im gewerblichen Rechtsschutz. Ihre Beratungsschwerpunkte liegen im Bereich Outsourcing, IT-rechtlicher Vertragsgestaltung sowie bei den regulatorischen Anforderungen an die Zahlungsdienstleister im Schnittstellenbereich des IT-, Datenschutz- und Finanzaufsichtsrechts. Peter Frey [https://annerton.com/team/peterfrey/] Peter ist seit 2002 als Anwalt tätig. Der Rechtsanwalt und Partner der Kanzlei Annerton am Standort München berät schwerpunktmäßig und umfassend im Bank- und Bankaufsichtsrecht, im Zahlungsverkehrsrecht sowie im Bereich Asset Management. Mehr Beiträge von Peter zum Thema Payment findet Ihr hier [https://paytechlaw.com/author/peter/].

In unserer neuesten PayTechTalk-Episode hat unser PayTechTalk-Host, Alireza Siadat, Martin Kreitmair, CEO der Tangany GmbH, zu Gast, um über die Verwahrung digitaler Vermögenswerte sowie über die Kryptowertpapierregisterführung und die Regulierung dieser zu sprechen. Die Regulierung des Kryptoverwahrgeschäfts und ihre Aufsicht durch die BaFin ist immer noch ein großes Thema in der Krypto-Szene. Nachdem Tangany bereits eine Erlaubnis für das Kryptoverwahrgeschäft hat und eine vorläufige BaFin-Erlaubnis zur Führung eines Kryptowertpapierregisters (nach § 65 Abs. 2 KWG) (Mehr Informationen zum Erlaubnisverfahren), hat das Münchner FinTech uns nun detaillierte Einblicke in die Praxis zum Betreiben des Kryptoverwahrgeschäftes gegeben. Martin gibt dabei unseren Zuhörern viele Praxisinfos zum Kryptoverwahrgeschäft (und zur Kryptowertapapierregisterführung), die sein FinTech bei Kooperationen mit der DWP, Baader und anderen deutschen Instituten gesammelt hat. Alireza ordnet die Geschäfte aufsichtsrechtlich ein und gemeinsam wird ein Ausblick auf die Zeit nach dem Inkrafttreten der MiCAR gewagt. Über Martin Kreitmair * Co-Founder und CEO der Tangany GmbH * LinkedIn-Profil: Martin Kreitmair [https://www.linkedin.com/in/martin-kreitmair/] Über Tangany Die Tangany GmbH ist ein in Deutschland nach § 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 6 KWG regulierter B2B White-Label Kryptoverwahrer mit Sitz in München. Mit der Tangany Custody Suite können Kunden im Warm-Wallet und Cold-Wallet digitale Assets, wie Bitcoin, Ethereum, Stablecoins und Security Token verwahren. Die Tangany Custody Suite wird seit 2018 auf höchstem technischem Niveau inhouse entwickelt und kombiniert eine Top-Notch Technologie für die Verwahrung von digitalen Assets mit regulatorischer Sicherheit. Tangany wurde in den letzten Jahren regelmäßig für ihre führende Wallet Infrastruktur zur Verwahrung von digitalen Assets ausgezeichnet. Tangany gewann den Fintech Germany Award in den Jahren 2020 (Seed Stage) und 2021 (Investment Technology). Darüber hinaus erhielt Tangany die vorläufige Erlaubnis nach § 65 Abs. 2 KWG durch die BaFin zur Registerführung von Kryptowertpapieren. Über Alireza Siadat Alireza ist Partner der Kanzlei Annerton (Standort Frankfurt a. M.). Der Rechtsanwalt hat sich auf die Markteintrittsberatung, Passporting innerhalb des EWR, Compliance und den regulatorischen Aufsichtsrahmen von Kryptowerten spezialisiert. Linkedin-Profil: Alireza Siadat [https://www.linkedin.com/in/alireza-siadat/]